Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
20 мая 2018, воскресенье, 19:05
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

26 июня 2003, 20:45

Сравнительно честный способ отъема денег у населения

27 июня должно состояться годовое собрание акционеров Сберегательного банка РФ. Банку есть чем порадовать акционеров v его прибыль растет как на дрожжах. В 2001 году она составляла 20 млрд. рублей, в 2002 году v уже 36 млрд. (прирост на 80%), а за первый квартал 2003 года достигла 14 млрд. рублей, что в годовом исчислении будет равно 56 млрд. (если второе полугодие окажется столь же удачным). Несмотря на бурный рост частных коммерческих банков, Сбербанк России по-прежнему удерживает первое место по привлечению средств физических лиц. В банке находятся сотни миллионов счетов граждан, и поэтому любое изменение в его политике прямо или косвенно затрагивает материальные интересы подавляющего числа россиян. Для которых Сбербанк, впрочем, остается скорее «отнимательным», чем сберегательным.

Здесь же лежат и интересы нескольких десятков крупных частных банков, которые вроде бы готовы составить конкуренцию Сбербанку, но у которых пока ничего не получается. По мнению частных банкиров, основным камнем преткновения на пути усиления конкурентной борьбы является распространение на Сбербанк государственной гарантии по вкладам населения. Такая практика есть в большинстве развитых стран, но у нас на частные банки это не распространяется, поэтому они вынуждены в своей деятельности учитывать возможность быстрого оттока вкладов из-за ухудшения экономической ситуации v формировать на этот случай резервы, уменьшающие банковскую прибыль. Попытки уравнять в правах Сбербанк с остальными банками путем создания системы страхования депозитов пока успехом не увенчались v соответствующий законопроект находится в Государственной Думе с 1996 года, но его принятию вечно что-то мешает. Например, в 2003 году возможность этого была очень высока, но внесение поправки, по которой Сбербанк должен будет войти в систему страхования депозитов только после того, как его доля на рынке частных вкладов уменьшится до 30%, сделало принятие этого законопроекта для других банков бессмысленным v ждать столь существенного снижения доли Сбербанка на рынке придется еще очень долго.

Другая претензия, постоянно Сбербанку предъявляемая, v огромная филиальная сеть, благодаря которой ему доступны средства жителей самых отдаленных уголков страны, куда остальным банкам (кроме местных, разумеется) вход заказан. Наличие такой сети дает возможность эксплуатировать очень выгодные сегменты банковского бизнеса. Например, эмитировать собственные пластиковые карточки почти в неограниченном количестве или принимать коммунальные платежи населения. В прошлом году со стороны Международного валютного фонда была предпринята попытка разрушить «филиальную монополию», но она успехом не увенчалась. Сейчас, впрочем, об этом говорить вообще нет смысла v она и так де-факто разрушена после приобретения «Росбанком» филиальной сети СБС-Агро (он же Первое ОВК). Напомним, что до кризиса 1998 года СБС-Агро занимал второе место после Сбербанка по размеру операций с частными вкладчиками и был единственным банком, который мог с ним реально конкурировать. После кризиса, однако, СБС-Агро обанкротился. Попытки восстановиться, даже сменив наименование, ни к чему не привели, поэтому владельцы банка сочли за лучшее продать его «Росбанку». Теперь уже он автоматически выходит на вторую позицию по размеру филиальной сети.

Третье разногласие было связано с монополией Сбербанка на ведение так называемых пенсионных счетов, на которые перечисляются пенсии граждан и по которым банк устанавливает повышенные, по сравнению с рыночными, процентные ставки. Через эти счета в прошлом году прошло около 200 млрд. рублей пенсионных денег. Это 1/3 всех средств граждан, аккумулированных на счетах Сбербанка, и около четверти всех пенсионных выплат в стране. «Пенсионная монополия», наряду с госгарантией по вкладам и возможностью автоматической оплаты счетов за коммунальные услуги, позволила надежно отсечь пенсионеров от других банков.

Естественно, на пенсионные счета была устроена атака. Она велась как минимум по двум направлениям. С одной стороны, делались предложения глобального характера: выделить пенсионные счета в отдельную группу и для их обслуживания создать специальную корпорацию. Вот после выведения пенсионных счетов Сбербанк, мол, сможет на равных конкурировать с другими банками. С другой стороны, не дожидаясь судьбоносных решений, ряд крупных банков решил попробовать вытеснить Сбербанк из пенсионного бизнеса самостоятельно. Например, Банк Москвы тоже решил открыть пенсионные счета, на которые и должны были перечисляться пенсии московских пенсионеров (а в Москве более 2,5 миллиона пенсионеров). Но пока об успехах этих проектов ничего не слышно v ведь для того, чтобы привлечь пенсионные деньги, региональному банку надо договориться с федеральной структурой v Пенсионным фондом. А они, как известно, сейчас не очень любят о чем-либо договариваться с региональными структурами и поощрять их сепаратизм.

И, наконец, четвертая позиция, по которой Сбербанк является абсолютным монополистом, v это компенсация и индексация находившихся в Сбербанке до 20 июня 1991 года вкладов граждан. Выплачивать их стали с 1996 года, после того, как потери от либерализации цен в 1992 году были признаны государственным долгом. Размер компенсаций и возрастная группа благодетельствуемых вкладчиков определяются каждый год в Законе о федеральном бюджете. Так, в бюджете на 2003 год размер компенсаций определен в 20 млрд. рублей, а в кандидаты на ее получение v лица до 1945 года рождения. Поскольку вплоть до 2003 года компенсации подлежали вклады относительно небольшой группы лиц (людей, родившихся до 1945 года, осталось не так уж и много), то и влияние этой операции на размер ресурсов Сбербанка было незначительным. Но как только под действие этой программы начнут попадать следующие, гораздо более многочисленные группы вкладчиков v а это случится уже в 2004 году v рост ресурсов Сбербанка произойдет очень быстро. Хотя большая часть компенсаций снимается со счетов сразу после зачисления на них, есть вероятность, что общий размер вкладов все равно будет расти v надо будет компенсировать вклады лицам с 1945 по 1970-е годы рождения (а были еще и вклады, заведенные на детей, родившихся в 1980-е). Так что длиться этот процесс будет еще лет пять-десять.

Располагая такими конкурентными преимуществами, Сбербанк не может не доминировать на денежном рынке, несмотря на постоянно растущую конкуренцию со стороны других банков. За прошедший год вклады населения туда выросли на 44%, расчетные счета юридических лиц v на 47%, а депозиты v на все 100% (правда, сказался и временный скачок, связанный с размещением средств ГК «Роснефть»). Размер вексельной эмиссии резко возрос v сразу на 88%. Кстати, вексель Сбербанка v это тоже инструмент, которому нет равных среди орудий обращения, выпускаемых другими кредитными организациями. В результате общий объем ресурсов банка возрос на 50%. Правда, надо оговориться, что такие высокие темпы роста ресурсной базы сложились не только благодаря действиям собственного менеджмента, но и вследствие кредитно-денежной политики Центрального банка. За прошлый год денежная база (денежная эмиссия) возросла на 33%, поэтому и баланс банковской системы почти автоматически должен увеличиться на такую же сумму. Таким образом, 33% прироста ресурсов можно отнести на счет Центробанка, а остальные 17% v на счет менеджмента Сбербанка.

Мы видим, что Сбербанк для привлечения ресурсов более или менее эффективно использует свое привилегированное положение. И если бы он только этим и ограничивался, то это было бы полбеды. Но, кроме легкого доступа к большим деньгам, Банк захотел и сделал их чуть менее большими. В прошлом году процентные ставки по депозитам были снижены один, а в этом v еще два раза, и теперь на самый дорогой вклад, «Особый», начисляется 12,5v13,5% годовых, хотя два года назад было 18%. Пытаясь как-то оправдаться, банк ссылается на инфляцию. Но она стабильно выше процентных ставок по депозитам. В прошлом году индекс потребительских цен (по данным Госкомстата) составил 15%, за первые пять месяцев текущего года v 7%. То есть в лучшем случае проценты покрывают рост цен, а в худшем v они и того меньше.

Если проанализировать доходы и расходы Сбербанка за прошлый год, прекрасно видно, что всю свою прибыль он получил за счет процентного дохода. И куда тут девается хваленая социальная функция? Так, по процентам за предоставленные кредиты Банк получил 89 млрд. рублей, а по депозитам заплатил процентов на 54 млрд. Разница v 35 млрд. рублей v и есть прибыль банка за 2002 год. Другие расходы, вроде заработной платы персонала и хозяйственных расходов, полностью покрывались другими доходами v от операций с ценными бумагами, комиссионными сборами и валютно-обменных операций.

Если бы Сбербанк был частным коммерческим банком, то такая политика была бы понятной v банк зарабатывает прибыль для акционеров. Но к нему эта логика прямого отношения не имеет, так как 60% акций Сбербанка принадлежат Центральному банку РФ. Так что из прибыли, которая во многом получена за счет снижения процентных ставок по вкладам населения, Сбербанк платит налоги в бюджет и дивиденды Центробанку. При этом Сбербанк только усиливает налоговый пресс на простых граждан v сначала государство отнимает весомую часть доходов за счет инфляции, а потом, когда, пытаясь хоть как-то от инфляции спастись, физические лица кладут часть своих доходов на депозит, государство и тут не дает им покоя, снижая процентные ставки.

Это претензия не к менеджменту банка, который и правда работает на прибыль, а к его владельцу v государству, которое, как собака на сене, и само ничего не делает, чтобы существенные объемы накоплений вернулись из-под матрацев или из-за границы, и коммерческим банкам не позволяет равноправно конкурировать за эти деньги.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

18:50 При жесткой посадке Су-29 в Ленобласти погиб человек
18:31 Оппозиция Македонии отказалась поддержать переименование страны
18:07 ИГ взяло ответственность за нападение на церковь в Грозном
17:46 Источник объяснил проблему с визой Абрамовича
17:16 Аркадий Ротенберг назвал срок службы Крымского моста
16:43 Садовое кольцо в Москве открыли после велопарада
16:18 Россиян предупредили о шествии черкесской диаспоры в Стамбуле
15:44 В Венесуэле начались досрочные президентские выборы
15:22 Boeing разрешили использовать складное крыло в пассажирских самолетах
14:44 Более 2 тысяч фанатов «Реала» вернули билеты на финал ЛЧ в Киеве
14:15 Абрамович пропустил триумф «Челси» из-за проблем с визой
13:51 Bild назвал Путина хозяином мировой политической арены
13:25 Россияне заняли весь пьедестал на ЧМ по спортивным танцам
13:03 Украина пересмотрит подписанные в рамках СНГ договоры
12:37 В России резко упали цены на iPhone
12:11 Акционерам Tesla посоветовали снять Маска с поста главы совета директоров
11:40 Умер глава LG Group Ку Бон Му
11:18 Настоятель храма в Грозном раскрыл детали нападения боевиков
10:51 СМИ узнали о возобновлении запусков «Сатаны» со спутниками
10:30 Люка Бессона обвинили в изнасиловании
10:11 «Ренова» вернула кредиты на 1 млрд долларов
09:50 В финале ЧМ-2018 по хоккею сыграют Швеция и Швейцария
09:36 СМИ нашли осведомителя ФБР в предвыборном штабе Трампа
09:14 Китай и США договорились предотвратить торговую войну
08:57 Жюри Каннского фестиваля объявило лауреатов
19.05 21:02 Порошенко объявил об отзыве представителей Украины из органов СНГ
19.05 20:26 Македонию могут переименовать в Илинденскую Македонию
19.05 19:59 Швеция всухую обыграла США в полуфинале ЧМ по хоккею
19.05 19:17 В Германии неизвестный застрелил двух человек
19.05 18:50 Кадыров рассказал об уничтожении четырех боевиков в Грозном
19.05 18:22 Илон Маск назвал стоимость поездки на Loop-капсулах
19.05 16:35 Полиция назвала причины стрельбы в школе в Джорджии
19.05 16:09 Вован и Лексус поговорили с призвавшим разбомбить Крымский мост журналистом
19.05 15:38 Партия «Альтернатива для Германии» подала в суд на Меркель
19.05 15:09 Принц Гарри женился на Меган Маркл
19.05 14:45 Лавров отменил поездку на саммит G20 в Аргентине
19.05 14:23 Фильм Серебренникова «Лето» в Каннах наградили за саундтрек
19.05 14:06 Сторонники Навального учредили партию «Россия будущего»
19.05 13:42 Иран посулил вернуться к ядерной программе
19.05 13:17 СМИ узнали имя нового главного тренера лондонского «Арсенала»
19.05 12:44 Росавиация ограничила полеты над городами проведения ЧМ-2018
19.05 12:24 Началась трансляция свадебной церемонии принца Гарри и Меган Маркл
19.05 11:57 Кирилла Вышинского перевели в следственный изолятор
19.05 11:38 Порошенко пообещал изменение статуса Крыма в Конституции Украины
19.05 11:10 Самолет компании «Победа» вернулся во Внуково из-за отказа двигателя
19.05 10:45 В Джорджии в результате перестрелки после выпускного погиб человек
19.05 10:21 Миллиардер Джим Роджерс не увидел риска в антироссийских санкциях
19.05 10:04 Порошенко поделился своими планами на Крымский мост
19.05 09:51 Вексельберг сократил долю в швейцарских компаниях
19.05 09:36 Власти Техаса назвали имя подозреваемого в стрельбе в школе
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Басманный суд Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция ипотека Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги реклама религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.