Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
13 декабря 2017, среда, 08:55
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

27 июня 2005, 07:59

На кого работает Сбербанк России?

Состоявшееся 26 июня годовое собрание акционеров Сбербанка подвело итоги прошлого года, который оказался чуть ли не самым успешным за время его деятельности. Успех банка измеряется полученной прибылью, которая за прошлый год составила 52,5 млрд. руб., что на 35% больше, чем в прошлом, 2003 году.

Есть всего два разумных критерия успеха Сбербанка: можно оценивать его финансовые показатели (и тогда все очень хорошо), а можно оценивать инфраструктурную роль крупнейшего государственного банка, работающего с "обычными" потребителями. Эти два критерия иногда входят в противоречие.

Например, в банке находятся сотни миллионов счетов граждан, для которых Сбербанк остается скорее «отнимательным», чем сберегательным (См. статью двухлетней давности - "Сравнительно честный способ отъема денег у населения"). Для развития экономики и для граждан, было бы неплохо, чтобы проценты по вкладам хотя бы превышали инфляцию (то есть мы бы начали создавать условия для частных накоплений в рублях). 

Есть соображение, что владелец банка - государство - уже могло бы использовать привилегированное положение Сбербанка на рынке банковских услуг не столько для извлечения прибыли, сколько для развития банковской системы в целом, рынка кредитов бизнесу и гражданам, стимулирования накоплений граждан. Или для достижения какой-то из этих важнейших целей, а не только зарабатывать деньги на гражданах и бизнесе в условиях отсутствия реальной конкуренции.  

Первый показатель (прибыль) даже с учетом инфляции, которая, как обычно, съедает половину доходов,  выглядит очень хорошо, тем более, если учесть, что в 2002-2003 годах прибыль Банка находилась практически на одном уровне. Теперь же произошел сильный рывок, причем, как видим, банковский кризис лета прошлого года Сбербанку никоим образом не помешал (а, может, и помог). Чтобы легче было понять, за счет каких операций Сбербанк смог получить такую большую прибыль, мы сгруппировали основные статьи его доходов и расходов в специальных таблицах.

Доходы по основным операциям Банка
Млрд. руб.
Проценты по кредитам хозяйственным организациям
93
Проценты по кредитам гражданам
32
Комиссия полученная
31
Проценты по государственным ценным бумагам
35
Доход от продажи и погашения ценных бумаг
16
Доходы от операций с иностранной валютой и чеками
11
Доходы от операций с драгоценными металлами
11
Итого доходов
229

Как мы видим, на втором месте по сумме полученных доходов стоят проценты по кредитам гражданам, то есть потребительские кредиты (в России в последние годы произошло фактическое рождение потребительского кредитования). Это явное новация по сравнению с прошлым, когда львиная часть доходов банка формировалась за счет операций с государственными бумагами. Расширение потребительского кредитования постепенно ликвидирует перекос между пассивными и активными операциями банка – до того получая кредитные ресурсы в основном от населения, Сбербанк размещал их среди крупных компаний, а на долю рядовых вкладчиков практически ничего не оставалось. С другой стороны, уход в сторону кредитования физических лиц мог быть и вынужденным, так как крупные клиенты уже давно вышли на международный рынок капитала и привлекают ресурсы под гораздо более низкий процент, чем может им предложить Сбербанк.

Впрочем, с другого, равного по доходам рынка, Сбербанк все равно никто не вытеснит, несмотря на растущее присутствие иностранных компаний. Этот рынок – денежных переводов и кассовых операций. Здесь, благодаря развитой филиальной сети, равную которой по размерам вряд ли кто-нибудь еще построит, Сбербанк находится вне конкуренции. Страна у нас большая, населенных пунктов и предприятий в ней много, денежные потоки между ними нарастают год за годом, поэтому востребованность этого вида банковского бизнеса будет только нарастать и, соответственно, доходы банка будут только увеличиваться.

К сожалению, нельзя сказать того же про операции с государственными ценными бумагами. И не только потому, что проценты по ним сейчас низкие, но и поскольку место Сбербанка, всегда бывшего основным игроком на этом рынке, начинает занимать Внешэкономбанк, управляющий пенсионными накоплениями граждан. Эти накопления сейчас могут вкладываться только в государственные облигации, поэтому Министерство финансов при планировании объемов эмиссии госбумаг учитывает только их динамику, на долю же Сбербанка теперь мало что остается. Ну, а раз объем инвестиций в госбумаги стабилен, то и доход по ним тоже будет стагнировать.

Пока в нашей стране доллар будет ходить наравне с рублем, доходы банков от проведения валютообменных операций, естественно, будут находиться на стабильно высоком уровне, хотя надо отметить, что курсы продажи и покупки валюты у Сбербанка одни из самых плохих, и здесь ему еще есть над чем поработать.

После анализа доходов можно перейти к рассмотрению расходов, и здесь мы тоже можем увидеть массу интересного.

Расходы по основным операциям Банка
Млрд. р.
Проценты по вкладам граждан в рублях
62
Проценты по вкладам граждан в валюте
11
Проценты по счетам юридических лиц
5,5
Проценты и дисконты по векселям
4,5
Расходы по операциям с иностранной валютой и чеками
6
Расходы по операциям с драгоценными металлами
11
Заработная плата
41
Единый социальный налог
11
Амортизация, ремонт, аренда и содержание зданий и сооружений
10
Расходы по охране
1,6
Компьютеры, автотранспорт, телефон и почтово-телеграфные расходы
3,4
Налоги, относимые на себестоимость
7,7
Итого расходов
175

Платежи процентов по вкладам граждан по-прежнему составляют большую часть всех расходов – на них приходится 41%. Расходы на заработную плату и социальный налог являются следующей по значимости статьей – они составляют 30%. А средняя заработная плата в банке составляет (при численности занятых в 228 тысяч человек) около 15 тысяч рублей в месяц. Расходы по процентам, начисляемым по счетам юридических лиц, много места не занимают и большого влияния на формирование прибыли банка не оказывают.

По операциям с валютой банк заработал прибыли на 5 млрд. руб., а вот операции с драгоценными металлами вообще никакой прибыли банку не принесли – доходы равны расходам. И, наконец, остаток – это расходы на содержание банка, его отделений и филиалов, и оплата его текущих служебных расходов. На них приходится около всех его расходов.

Заметим, что полученная банком прибыль в 52 млрд. руб. составляет почти 85% от процентов, начисленных по рублевым вкладам. А это, в свою очередь, означает, что, если бы самый большой банк России, в котором держит свои средства львиная часть вкладчиков страны и который почти полностью принадлежит государству, в самом деле заботился о своих клиентах, то он мог бы спокойно повысить процентные ставки по вкладам где-то в полтора раза, что хотя бы предохранило их от инфляции.

Конечно, при этом прибыль банка существенно снизилась бы и он не мог бы капитализироваться так, как этого требует общий рост его операций. Но сейчас это не страшно, так как у нас есть Стабилизационный фонд, из которого на увеличение капитала самого большого банка России можно легко перечислить несколько десятков миллиардов рублей. Во всяком случае, эти инвестиции были бы ничем не хуже, чем программы развития, разрабатываемые отраслевыми министерствами. Пример Внешторгбанка, тоже государственного и очень прибыльного, и поэтому готовящегося получить от федерального бюджета сразу 42 млрд. руб. на увеличение своего капитала – наглядное свидетельство реалистичности такого предложения.

Но надо бы все же определиться, для кого Сбербанк работает – для своих вкладчиков, для российской экономики или для высоких финансовых показателей.

См. также:

  • Гриценко. Зачем был устроен летний кризис?
  • Гриценко. Банки стали мудрее
  • Гриценко. Сравнительно честный способ отъема денег у населения
  • Обсудите в соцсетях

    Система Orphus

    Главные новости

    12.12 21:22 Саакашвили вызвали на допрос в качестве подозреваемого
    12.12 21:11 Путин перечислил условия успешного развития России
    12.12 20:50 Задержанного после взрыва в Нью-Йорке обвинили по трем статьям
    12.12 19:46 «Хамас» провозгласило третью интифаду
    12.12 19:38 НАСА прекратило переговоры о закупке мест на «Союзах»
    12.12 19:23 Оргкомитет ОИ-2018 допустил появление россиян под национальным флагом
    12.12 19:00 Рогозина не устроил отчет госкомиссии по крушению «Союза»
    12.12 18:50 Пожар после взрыва на газовом хабе в Австрии полностью потушен
    12.12 18:39 Директор ФСБ объявил резню в ХМАО терактом
    12.12 18:21 Россия приостановила работу посольства в Йемене
    12.12 18:16 МОК дисквалифицировал шесть хоккеисток и результаты сборной РФ
    12.12 18:03 МВД РФ обвинило боевиков из Сирии в звонках с угрозами взрывов
    12.12 17:59 НАТО продлило полномочия генсека Столтенберга до 2020 года
    12.12 17:43 Суд отказался снять с Telegram штраф за нераскрытие данных ФСБ
    12.12 17:32 Генпрокуратура РФ подготовила французам запрос по делу Керимова
    12.12 17:23 СМИ сообщили о намерении ЕС продлить санкции против России
    12.12 16:50 Бомбившие боевиков в Сирии самолеты ВКС прибыли в Россию
    12.12 16:38 «Первый канал» решил частично транслировать Олимпиаду
    12.12 16:25 Киев пригрозил осудить Поклонскую за военные преступления
    12.12 16:18 Пчелы сибирских старообрядцев помогут в исследованиях опасной болезни
    12.12 15:55 Суд заочно арестовал владельца «Вим-Авиа»
    12.12 15:42 Варвара Караулова решила просить Путина о помиловании
    12.12 15:29 Глазьев поддержал создание крипторубля ради обхода санкций
    12.12 15:22 ЕСПЧ присудил россиянам 104 тысячи евро за пытки в полиции
    12.12 15:04 СМИ рассказали об инструктаже Кремля по сбору подписей за Путина
    12.12 14:43 «Яндекс» назвал самые популярные запросы за 2017 год
    12.12 14:28 Европа осталась без российского газа из-за взрыва на газопроводе
    12.12 14:22 Прочитан полный геном вымершего сумчатого волка
    12.12 14:14 Песков подтвердил включение твитов Трампа в доклады для Путина
    12.12 14:00 Минобрнауки РФ поддержало обучение школьников «Семьеведению»
    12.12 13:55 «Сколково» и «Янссен» поддержат проекты по диагностике и терапии социально-значимых заболеваний
    12.12 13:51 ФБР признало право генпрокурора не сообщать о встречах с Кисляком
    12.12 13:44 Песков признал «большое волнение» Кремля из-за Саакашвили
    12.12 13:37 Новый препарат замедляет развитие болезни Хантингтона
    12.12 13:26 Минспорта финансово поддержит решивших не ехать на ОИ-2018
    12.12 13:25 Помощник Путина раскритиковал «Роскосмос» за неумение делать деньги
    12.12 13:11 Украинское Минобрнауки разработало отдельную модель для русскоязычных школьников
    12.12 13:06 CardsMobile и Bitfury Group объединяют рынок программ лояльности
    12.12 13:00 ОКР попросит МОК пересмотреть решение о российском флаге
    12.12 12:41 ОКР одобрил участие российских спортсменов в ОИ-2018 под нейтральным флагом
    12.12 12:39 По делу о хищении денег из разорившихся банков арестованы топ-менеджеры
    12.12 12:35 ГП потребовала заблокировать сайты «нежелательных» организаций
    12.12 12:18 При взрыве на газопроводе в Австрии пострадали десятки человек
    12.12 12:03 Разоблаченная в Москве группа террористов оказалась ячейкой ИГ
    12.12 11:55 Трамп «узаконил» удары коалиции по сирийской армии
    12.12 11:42 Сотрудники российской военной полиции вернулись из Сирии
    12.12 11:25 Счетная палата решила взяться за хозяев «старой» недвижимости
    12.12 11:18 В Москве арестован подозреваемый в шпионаже в пользу ЦРУ
    12.12 11:11 Ведущие мировые политологи и руководители банков – среди участников Гайдаровского форума в РАНХиГС
    12.12 10:54 ФСБ объявила о срыве готовившихся на Новый год терактов в Москве
    Apple Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки биатлон бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина Условия труда фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

    Редакция

    Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
    Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
    Телефон: +7 495 980 1894.
    Яндекс.Метрика
    Свидетельство о регистрации средства массовой информации
    Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
    Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
    средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
    При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
    При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
    Все права защищены и охраняются законом.
    © Полит.ру, 1998–2014.