Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
26 мая 2018, суббота, 03:39
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

09 февраля 2006, 09:00

Четверть века без гарантий

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подвело предварительные итоги работы за 2005 год. Прошедший год был несравненно спокойнее, чем 2004, когда разразился т.н. банковский кризис. Тогда, напуганные «плановыми» поверками и отзывом лицензий нескольких коммерческих банков (далеко не первого десятка), вкладчики принялись отзывать средства из всех кредитных организаций подряд, чем внесли изрядную сумятицу в банковский бизнес и, в частности, в процесс кредитования реального сектора экономики. Вот тогда, собственно, услуги Агентства по страхованию вкладов были нужны как никогда. Но, как на зло, Агентство еще только формировало систему страхования вкладов, еще не все банки подали заявки на участие в ней, и далеко не все уже поданные заявки были рассмотрены. То есть список желающих застраховаться еще не был закрыт, поэтому помочь нуждающимся вкладчикам в 2004 году АСВ не могло.

Впрочем, даже если бы список страхуемых кредитных организаций был уже сформирован, произвести полную компенсацию пострадавшим у АСВ все равно бы не получилось, потому что средств, которыми оно располагает, было бы явно недостаточно для выплаты депозитов. Но, случайно или нет, избежав неприятностей летом 2004 года, Агентство смогло спокойно завершить работу по формированию списка застрахованных банков и начать собирать страховые взносы в полном объеме. Взносы эти поступают в Фонд страхования вкладов (ФСВ), в котором на начало 2006 года скопилось более 20 млрд руб.

Страховые взносы, вносимые участниками страхования депозитов, хотя и являются важнейшим источником формирования Фонда, в случае крайней необходимости дополняются взносами из федерального бюджета. Кроме того, Агентство является конкурсным управляющим банков, которые были признаны банкротами, и поэтому после реализации на торгах их активов (конкурсной массы) оно может дополнить средства Фонда страхования значительными суммами, которых, в принципе, должно хватить на полное покрытие обязательств как пред вкладчиками, так и перед остальными клиентами. Если, конечно, руководство банка не вывело самые приличные активы куда-нибудь подальше или если не вкладывало ресурсы в совсем уж безнадежные проекты. Потому любой вклад в банке, входящем в систему страхованию депозитов, имеет как бы тройную защиту: во-первых, это страховые взносы, во-вторых – средства федерального бюджета и, в-третьих, выручка от реализации активов банка, если он попадет под конкурсное управление.

Хотя средства Агентства страхования вкладов используются штучно, для каждого отдельного страхового случая, хорошо понятно, что они накапливаются не ради проблем разного рода мелких банков, которых банкротят десятками по разного рода полукриминальным мотивам вроде обналичивания и депозитов населения, которых - кот наплакал. Накопление средств в Фонде страхования вкладов производится с дальним прицелом – на тот самый случай, который называется «массовым банкротством кредитных организаций», или «крахом банковской системы». Именно когда мелкие и средние вкладчики начнут штурмовать банки, страховая система должна показать свою надежность и эффективность.

Но пока, к сожалению, говорить о готовности системы страхования вкладов «принять удар на себя» не приходится. Как следует из пресс-релиза АСВ об итогах 2005 года, в Фонде страхования находится 20,4 млрд руб. При этом общий размер ответственности системы страхования вкладов в банках-участниках на 1 октября 2005 года оценивается в 1 трлн. 757 млрд руб. Естественно, выплатить полностью страховую сумму за счет текущих накоплений Агентства при действующем страховом тарифе просто невозможно. Сейчас страховой тариф составляет 0,6% в год от среднего остатка депозитов в банках-участниках системы страхования. Даже если предположить, что объем вкладов больше не будет увеличиваться и останется таким, каким он был на 1 октября 2005 года (2,5 трлн. руб.), а размер страховой ответственности так же будут составлять 1,75 млрд руб., то чтобы сформировать достаточный страховой фонд, потребуется, ни много ни мало, 25 лет!

Расчет здесь простой. Если каждый год будет вноситься по 0,6% от суммы вкладов, то это даст 15 млрд руб. Они инвестируются в разного рода приносящие доход активы, которые пока состоят из государственных ценных бумаг. На них много не заработаешь, и поэтому АСВ в прошлом году смогло получить только 10% дохода. Как мы предполагаем, столько же оно будет получать и в будущем. Таким образом, страховые резервы будут нарастать за счет ежегодного поступления страховых взносов в 15 млрд руб. плюс увеличение их накапливаемого остатка на 10%. Вот за 25 лет такого усердного накопления и реинвестирования и будет получена искомая сумма в 1,75 трлн. руб.

Естественно, мы при этом отвлекаемся от того, что на протяжении этих 25 лет время от времени будут происходить малые, средние и большие банковские кризисы, которые потребуют изъятия средств из ФСВ для выплаты страхового возмещения, а процентные ставки денежного рынка и, соответственно, инвестиционные доходы Фонда буду постоянно колебаться.

Кроме того, мы прекрасно понимаем, что 1,75 трлн. руб. – это предельная сумма, и вряд ли когда-нибудь размер требований вкладчиков достигнет этого уровня. Мы только исходим из того, что страховые резервы будут нарастать равномерно, и эта равномерность требует двадцатипятилетнего периода. Поэтому говорить об устойчивости системы страхования вкладов можно будет только после того, как эти 25 лет пройдут.

В связи с этим не очень приятным выводом приходится делать и другой, тоже не очень приятный: рассчитывать на увеличение суммы страхового обеспечения до 280 тысяч рублей, как это планируют сделать органы кредитно-денежного регулирования, не приходится. Если обеспечение поднимут с нынешних 100 тыс. руб. до 280 тыс. руб., то 25-ю годами накопления страховых резервов здесь явно не обойдешься. Придется или от этой идеи отказаться, или повысить страховые тарифы для банков-участников системы страхования, или просто взять и довнести в этот самый страховой Фонд несколько десятков миллиардов рублей из федерального бюджета (или Стабилизационного фонда). Так сказать, на разживку.

См. также:

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

20:56 Полиция и Росгвардия опробовали щит с электрошоком
20:08 Умерла вторая из трех выживших при крушении Boeing 737 на Кубе
19:57 Путин отказался от третьего срока
19:49 Глава МВФ призвала «переосмыслить» антироссийские санкции
19:33 Минобороны отчиталось об увольнении «Ориона»
19:11 Минфин США разрешил получать доход по приобретенным до санкций обязательствам
18:51 Минфин пообещал закон об офшорных зонах в ближайшее время
18:21 Вайнштейна отпустили под залог в 1 млн долларов
18:02 Сергей Шнуров объявил о разводе с женой
17:48 Посольство РФ потребовало от Британии извинений за Скрипалей
17:30 Путин вступился за Иран
17:09 Вайнштейна официально обвинили в изнасиловании
17:07 Мужчина взял заложников в McDonald's в Великобритании
16:46 Путин проведет первую встречу с новым правительством РФ
16:40 Трамп объявил о возобновлении обсуждения встречи с Ким Чен Ыном
16:25 Путин предупредил об угрозе невиданного мирового кризиса
16:21 Facebook и Google получили иски на миллионы евро из-за новых правил ЕС
16:03 Путин сообщил о подготовке изменений в налоговую систему
15:41 Силуанов предупредил министров о личной ответственности за реформы
15:41 Кинопроизводители пригрозили «Яндекс» и Google исками за пиратство
15:35 Крупное здание греко-римской эпохи найдено к северу от Каира
15:14 Глава Минтруда поддержал предложение о корпоративных пенсиях
15:13 Путин раскрыл интимную тайну мировой экономики
14:56 Харви Вайнштейн арестован
14:34 Почти все опрошенные россияне рады Крымскому мосту
13:53 Исследователи вычислили офицера «Ориона» из дела о гибели MH17
13:47 Кости жертв неизвестной битвы I века найдены в торфяном болоте в Дании
13:20 В Москве появится «альпийский» общественный транспорт
12:56 Минобороны РФ объяснило замалчивание Нидерландами данных по MH17
12:34 Нидерланды и Австралия обвинили Россию в крушении MH17
12:30 ОКР и Минспорта признались WADA в манипуляциях с допинг-тестами
12:03 Силуанов пообещал не возвращать в Россию налог с продаж
11:56 Жаров рассказал о координации недавних терактов через Telegram
11:46 Моносилицид кобальта оказался ранее неизвестным типом полуметаллов
11:38 Палата представителей приняла запрошенный Трампом бюджет Пентагона
11:27 На Кубе нашли второй черный ящик разбившегося «Боинга»
11:09 Apple отсудила у Samsung 539 млн долларов за нарушение авторских прав‍
10:44 ЦБ отозвал лицензию у двух банков из третьей сотни
10:36 Голикова назвала примерный срок повышения пенсионного возраста
10:28 СМИ узнали о «закруглении» нефтяного налогового маневра
09:57 Начальника кемеровского МЧС задержали из-за пожара в «Зимней вишне»
09:44 Андрей Белоусов отказался «смещаться» с должности
09:35 Киносети передали Минкульту список «системообразующих» импортных фильмов
09:20 Канадская полиция ищет взорвавших бомбу в ресторане мужчин
09:17 Введение продуктовых карточек в России отложили на неопределенный срок
09:01 Губернатор Подмосковья пойдет на праймериз ЕР
08:47 Дума Екатеринбурга приняла отставку Ройзмана
08:33 Дерипаска покинул совет директоров «Русала»
08:12 КНДР подтвердила готовность к переговорам с США
07:55 Путин назвал условие признания выводов следствия по MH17
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Басманный суд Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция ипотека Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги реклама религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.