Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
17 октября 2018, среда, 01:48
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

24 июля 2007, 09:42

«Потребитель страховой услуги оказывается один на один со страховщиком»

Страхование остается одной из инфраструктурных сфер, не вполне вошедших в российскую повседневную культуру. Вслед за юридическими лицами с ним столкнулись и физические в такой специфической области, как обязательное медицинское страхование. Более массово сознательное решение о страховании стало приниматься в связи с обязательным страхованием автогражданской ответственности и страховым сопровождением потребительских кредитов. О наиболее актуальных проблемах российской системы страхования мы побеседовали с заместителем директора департамента финансовой политики Минфина Верой Балакиревой. Интервью взял Михаил Захаров


Недавно был разработан ряд поправок к закону об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО). В чем преимущество системы вводимого прямого регулирования и в чем смысл «европейского протокола»?

Проблема прямого возмещения убытков и введения в России системы «европейского протокола» обсуждалась в течение года. Эта система дает преимущества, в основном, потерпевшим. Потерпевший в случае причинения вреда его имуществу (транспортному средству) может обратиться с заявлением на осуществление страховой выплаты к страховщику, с которым у него заключен договор страхования. С нашей точки зрения, это ускорит процесс осуществления страховых выплат и даст возможность страховщикам более качественно урегулировать ущерб, поскольку они заинтересованы в сохранении отношений со страхователем. Система прямого возмещения убытков действует во многих странах, но распространяется не на все случаи причинения вреда, имеются разного рода ограничения по количеству участников в ДТП, видам вреда, его размеру и т.д. Мы посчитали возможным ввести следующие из них: система может работать, когда вред причинен только имуществу и нет разногласий между участниками ДТП в вопросах урегулирования ущерба. В России средняя страховая выплата за причинение вреда имуществу составляет не более 20-25 тысяч рублей, поэтому ограничения на размер выплат не введены.

Система прямого возмещения убытков позволит упростить процедуру выплат, сохранить «добропорядочные» отношения между страхователем и страховщиком, усилит консолидацию между страховщиками в рамках осуществления ОСАГО.

Осуществив страховую выплату своему страхователю, страховщик будет вынужден обратиться к страховщику причинителя вреда с требованием о возмещении ему суммы страховой выплаты. Соответственно, все страховщики должны будут заключить между собой договоры и определиться, каким образом будут осуществляться взаиморасчеты (сроки, суммы и т.д.)

Когда система заработает?

Все зависит от прохождения законопроекта в Государственной Думе. Мы полагаем, что потребуется около полугода, чтобы создать основы введения системы прямого урегулирования убытков.

То есть приблизительно к следующему лету?

Да, при условии, что закон будет рассмотрен Государственной Думой Российской Федерации и принят в осеннюю сессию. После принятия закона потребуется разработка подзаконных актов, внесение изменений в постановление Правительства Российской Федерации, определяющее Правила обязательного страхования.

Параллельно с системой прямого урегулирования убытков вводится система упрощенного порядка осуществления страховых выплат в тех случаях, когда ущерб незначителен, не превышает 25 тысяч рублей. Страховщик будет принимать решение о выплате на основании минимума документов: заявления потерпевшего о страховом случае, извещения о ДТП, которое составляется участниками на месте происшествия. При этом выезд сотрудников ГИБДД на место происшествия и проведение независимой экспертизы поврежденного имущества не обязательны.

Но нет ли в этом случае риска злоупотреблений?

Риск существует, однако нужно вырабатывать меры по его минимизации, а не бояться принимать нормы закона, направленные на улучшение положения потерпевших. В этом плане достаточно много сделано для создания автоматизированной информационной системы в ОСАГО. В ряде случаев страховщик и потерпевший могут сами решить вопрос о том, необходимо ли привлечение независимого эксперта. Если все обстоятельства ДТП понятны для участников, по ним не возникает споров, а повреждения незначительны, можно упростить процедуру сбора документов и принятия решения о страховой выплате.

В ходе введения ОСАГО было довольно много споров, многие страховщики и автолюбители были недовольны. Вошла ли сегодня система в жизнь?

В обществе появилось понимание необходимости такой системы. Многие потерпевшие получают страховые выплаты. Охват страхованием так же свидетельствует о том, что данный вид страхования оказался востребованным. Выросли объемы по страхованию транспортных средств ( КАСКО), свидетельствующие о необходимости страховать не только интересы третьих лиц, но и свой автомобиль.

Должна быть принята стратегия развития страховой отрасли на 2008-2012 гг. Чем отличается она от предыдущей? И на какую «планку» в развитии системы можно выйти к 2012?

Развитие страховой отрасли определяется в ряде нормативных документов. Например, Основные направления развития национальной системы страхования, программы социально-экономического развития на среднесрочную перспективу, Концепция развития страхования в Российской Федерации, Стратегия развития финансовых рынков, где страхованию, как составной части финансового рынка , отводится определенная роль. По результатам рассмотрения на заседании Правительства Российской Федерации мер по совершенствованию законодательства о страховании Минфину России поручено подготовить стратегию развития страховой отрасли на среднесрочную перспективу. Стратегия будет являться продолжением реализации тех мероприятий, которые были намечены в последние три года, в то же время рассматриваются новые направления в развитии отрасли. Основной упор в данном документе делается на открытость и прозрачность деятельности страховых компаний и их финансовую устойчивость. Важная роль отводится вопросам защиты прав потребителей

В этом направлении предусматривается создание гарантийных фондов, которые позволяли бы страховщикам в случае отзыва лицензии и неплатежеспособности исполнить обязательства перед клиентами. А также создание системы внесудебного урегулирования споров по страхованию, по аналогии с комиссией по трудовым спорам, которая создана в целях урегулирования трудовых споров и выработке согласованной позиции спорящими сторонами.

А она заработает?

Очень бы хотелось. Потребитель страховой услуги оказывается, как правило, один на один со страховщиком в решении спора по исполнению договора страхования. Если не находится компромисса, потребитель страховой услуги может пожаловаться в многочисленные органы исполнительной власти, например, в органы страхового надзора, в антимонопольную службу, в Минфин России. Однако у органов исполнительной власти недостаточно рычагов влияния на исполнение субъектами страхового дела своих обязанностей. Окончательное решение принимается только в суде. Судебная практика очень разнообразна, зачастую по однотипным вопросам принимаются противоречивые решения. Нам бы хотелось объединить усилия по возможному разрешению спорных ситуаций по страхованию в одном органе (комиссии). Для участия в работе комиссии предполагается собрать квалифицированных судей, регуляторов, страховщиков, представителей обществ защиты прав потребителей, экспертов с тем, чтобы примерить участников спора и найти компромиссное решение. Как мне кажется, многие вопросы будут решены на уровне внесудебного разбирательства. Это снизит число жалоб граждан, и их обращений в суды. Рассмотрение спорных ситуаций в комиссии не лишает потребителя страховой услуги права обратиться с иском в судебные органы.

Часто страховщики жалуются, что после разделения страхования имущества и страхования жизни возникнет ситуация, при которой компаниям необходимо создавать «дочки». Есть страхи на рынке, что небольшие компании будут вынуждены отказаться от страхования жизни. Насколько эти страхи оправданы?

Разделение по специализации предусматривает для страховщиков возможность заниматься страхованием жизни и другими видами личного страхования, либо рисковыми видами имущественного и личного страхования. Это международная практика. Такое разделение связано со спецификой договоров страхования жизни, возможностью создать накопления в течение срока действия договора. Подходы к формированию страховых резервов и их размещению, к расчету страховых тарифов, ведению учета и отчетности по страхованию жизни, существенно отличается от подходов по другим видам страхования. Поэтому создаются специализированные страховщики для осуществления страхования жизни.

Создание страховой компании, специализирующийся на страховании жизни, предполагает ведение отдельной отчетности, наличие расчетного счета, самостоятельный баланс, более сильные подразделения по управлению активами, осуществлению актуарных расчетов, оценки риска и финансовой устойчивости.

Россия, по всей видимости, в будущем вступит в ВТО. Существует опасение, что крупные иностранные компании могут заинтересоваться российским страховым рынком. Здесь возникает проблема в том, что у них гораздо большие возможностей, чем у наших страховщиков. Как будет регламентирована их деятельность в России, и нет ли опасности, что на этом рынке появятся очень сильные и не очень понятные нам игроки?

С моей точки зрения, надо дождаться завершения переговорного процесса, посмотреть, на каких условиях стороны согласятся открывать российский страховой рынок. Самая большая проблема, которая будоражила рынок в прошлом году, – это проблема прихода иностранных филиалов. В любом случае, иностранный филиал, работающий в России, будет субъектом нашего права. И на него будут распространяться правила игры, установленные российским законодательством о страховании, контроль со стороны органа страхового надзора.

Насколько законодательная база развита, насколько приняты все необходимые нормы, и какие еще нормы стоит принять?

На вопрос о достаточности и возможном совершенствовании законодательства о страховании деятельности можно отвечать, исходя из двух позиций. С одной стороны, законодательная база, несомненно, создана.

По сравнению с началом девяностых, безусловно. Была же ситуация, «когда ничего нет».

С другой стороны, жизнь идет вперед, развивается законодательство, укрепляются финансовые институты, в том числе активно развивается страховая отрасль. В процессе развития появляются новые этапы в деятельности страховых компаний, которые требуют регулирования с точки зрения правоприменительной практики и восполнения законодательных пробелов.

Мы планируем в ближайшее время вносить изменения в закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Существует ряд проблем, связанных с процессами слияний и поглощений страховщиков, лицензированием деятельности и субъектов страхового дела, определением мер ответственности субъектов страхового дела, уточнением их прав и обязанностей, определением механизмов защиты прав потребителей, необходимостью создания системы гарантий выполнения страховщиками обязательств.

Насколько можно ввести страхование опасных видов производства, и какие виды производства попадут в перечень? Вспомним аварию на шахте «Юбилейная». Страхование опасных производств повлияет на количество несчастных случаев?

Страхование гражданской ответственности владельцев и эксплуатантов опасных объектов – это один из механизмов, который может развивать у собственника более внимательное отношение к безопасности на производстве, к обновлению основных производственных фондов, предоставлять гарантии защиты жизни, здоровья, имущества лиц, которым может быть причинен вред в результате аварий. Но это всего лишь один из элементов в системе повышенной безопасности деятельности предприятий. Заключение договора страхования   не уменьшит в значительной степени количество аварий. Но такого рода финансовый рычаг можно использовать в системе проведения общих мероприятий по повышению безопасности и защите прав граждан.

Что касается самих предприятий, которые будут обязаны заключить договор обязательного страхования, то перечень их достаточно широк. Основными критериями отнесения объектов к опасным является внесение их в реестры и регистры в соответствии с законодательством о промышленной безопасности и о безопасности гидротехнических сооружений. В перечень объектов попадают объекты, на которых производятся, получаются, хранятся, перерабатываются, используются опасные вещества, автозаправочные и газовые станции, объекты, где используются грузоподъемные механизмы и т.д.

Каким образом происходит тарифное регулирование на рынке? Каким образом можно объяснить страховщику, что он установил «неправильный» тариф? И можно ли вообще?

Что касается добровольного страхования, то тарифная политика определяется страховщиком. Страховщик рассчитывает страховые тарифы. Конкретный размер тарифа определяется по соглашению сторон и указывается в договоре страхования. Страховщик, лицензируя свою деятельность, предоставляет расчеты страховых тарифов в орган страхового надзора, который проверяет правильность расчетов и обоснованность установления размера тарифных ставок и коэффициентов к ним. По обязательному страхованию, тарифы устанавливаются либо законами о конкретном виде обязательного страхования, либо подзаконными актами, принимаемыми на уровне Правительства. Российской Федерации.

Говоря об ОСАГО, мы упоминали зарубежный опыт. Какая система будет идеальна для России? На что ориентироваться при реформировании законодательства?

Это очень философский вопрос. Я не думаю, что где-то есть идеальная система законодательства о страховании. Несомненно, разрабатывая нормативные акты, мы смотрим на международный опыт и возможность применения отдельных норм в России. Идем по пути выработки общих подходов к совершенствованию законодательных основ в области страхования в рамках мирового сообщества. Но страховой рынок отдельно взятой страны очень специфичен в силу традиций, которые на нем складывались, действующего налогового и общегражданского законодательства, финансовой политики, проводимой государством. Поэтому национальное законодательство каждой страны достаточно самобытно.

Имеются ли в мире аналоги российской системы страхования? «На что» она похожа?

Похожа «сама на себя» – она очень своеобразна. Конечно, в законодательстве есть нормы, которые пересекаются с нормами германского, испанского, законодательства о страховании. В меньшей степени – американского.

Какие факторы повлияли на становление российской страховой системы?

Их очень много, но, в первую очередь, история развития страхования в России. Кроме того, это действие законов экономики и рыночного развития, демографические факторы, уровень жизни населения, темпы инфляции и т.д.

Обсудить статью

См. также:

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

16.10 21:11 Адвокат потерпевшего рассказала об обвинении Мамаева
16.10 20:48 Москалькова попросила отсрочку от призыва для мужчин-медиков
16.10 20:29 Президент Армении принял отставку правительства
16.10 20:22 Саудовский генконсул покинул Турцию
16.10 20:03 ФСИН опровергла госпитализацию Сенцова в реанимацию
16.10 19:52 СМИ узнали о признании Кремлем недоработок в документе о чечено-ингушской границе
16.10 19:36 Медведев прокатился на беспилотнике «Яндекса»
16.10 19:26 Американский пилот погиб при крушении Су-27 на Украине
16.10 19:14 Премьер Армении Никол Пашинян подал в отставку
16.10 19:11 Суд арестовал бывшего арбитражного управляющего «Трансаэро» по делу о растрате
16.10 18:56 Расходы на нацпроекты превысят бюджет на 1,2 трлн рублей
16.10 18:31 На Украине разбился Су-27
16.10 18:18 Мамаеву предъявили обвинение в побоях
16.10 18:00 Российские ритейлеры снова пригрозили дефицитом продуктов
16.10 17:51 Млекопитающим понадобится 5 миллионов лет для восстановления многообразия
16.10 17:42 Госдума запретила рекламу дипломов на заказ
16.10 17:34 СМИ узнали о неопровержимых доказательствах убийства Хашкаджи
16.10 17:27 ВС отказался рассматривать жалобу Siemens из-за турбин
16.10 16:58 Герман Греф призвал отказаться от узкоспециальных школ
16.10 16:37 Силуанов опроверг информацию о грядущем росте цен на бензин
16.10 16:21 В Приморье передумали отправлять Пучкова в сенаторы
16.10 16:05 Представитель Минфина опроверг свои слова о секретности плана по дедоларизации
16.10 15:50 МИД РФ оказался «не в курсе» кибервойны с Нидерландами
16.10 15:31 Медведев заявил об ущербе России от кибератак в 600 млрд рублей
16.10 15:13 Кремль подтвердил выполнение меморандума по Идлибу
16.10 14:57 Сестра Сенцова заявила об угрозе его здоровью
16.10 14:41 Кожемяко предложил кандидатам в главы Приморья помощь с муниципальным фильтром
16.10 14:25 Кремль озаботился отношениями РПЦ и Вселенского патриархата
16.10 14:03 Второй тур выборов главы Хакасии официально назначили на 11 ноября
16.10 13:46 Умер российский ученый Марк Кривошеев
16.10 13:32 Законопроект о штрафе за «злоупотребление правом на митинги» прошел второе чтение
16.10 13:24 РПЦ пообещала беспроблемную доставку Благодатного огня
16.10 13:19 Новый экипаж на МКС отправят в начале декабря
16.10 13:01 Путин назвал позитивной ситуацию в российской экономике
16.10 12:45 Эксперты определили экономический эффект ЧМ-2018 в России
16.10 12:15 «РоссТур» исключен из перечня туроператоров России
16.10 12:04 СМИ назвали сроки запуска блокчейн-платформы Telegram
16.10 11:45 Отец Нурмагомедова опроверг попытки сына стать гражданином Украины
16.10 11:34 Минздрав задумался над «обезличиванием» пачек сигарет
16.10 11:13 Казахстан пригрозил России претензией из-за пролившегося топлива «Союза»
16.10 10:59 Самой быстро дорожающей едой в России оказалось пшено и капуста
16.10 10:40 Соглашение о границе между Чечней и Ингушетией вступило в силу
16.10 10:22 Stockmann продала последний актив в России за 171 млн евро
16.10 10:06 Власти Эквадора ввели кодекс правил для Ассанжа‍
16.10 09:34 Минюст предложил ускорить УДО для беременных женщин
16.10 09:24 Порошенко пригрозил России ответом за применение военной авиации
16.10 09:09 СМИ анонсировали признание Эр-Рияда в смерти журналиста
16.10 09:03 СМИ узнали дату возобновления пусков ракет «Союз»
16.10 08:41 РПЦ составила список «запретных» храмов Константинопольской патриархии
16.10 08:23 Умер сооснователь Microsoft Пол Аллен
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Telegram Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром авторское право администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Басманный суд Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВПК ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки госизмена гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль импорт инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция информационные технологии ипотека Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Кабардино-Балкария Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание компьютерная безопасность Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Прохоров Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия морской транспорт Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж патриарх Кирилл ПДД педофилия пенсионная реформа пенсия Пентагон Первый канал Петр Порошенко пиратство пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Приморье Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги реклама религия Республика Карелия РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Росстат Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Элла Памфилова Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко «Яблоко» ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.