Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
12 декабря 2017, вторник, 07:39
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

03 апреля 2008, 09:09

Возвращение в Госстрах

Внимание правительства к проекту стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на 2008 - 2012 годы, который Минфину поручено доработать к 20 мая -  лишний раз напоминает прописную истину, что денежные фонды страховщиков – это долгосрочные сбережения и, соответственно, прекрасный источник для долгосрочных инвестиций. А именно этого ресурса – сбережений, создаваемых на длительный срок – больше всего не хватает российской экономике для ее стабильного развития. Причем, интерес правительства к развитию страхового бизнеса может рассматриваться практически только с этой точки зрения, потому что с остальными своими задачами отрасль справляется вполне успешно, и в государственном вмешательстве вряд ли нуждается.

Естественно, что имеющийся дефицит долгосрочных инвестиционных ресурсов можно покрыть, например, за счет их привлечения с мирового рынка капиталов. Однако этот рынок сегодня весьма далек от стабильности. Российские банка и корпорации, занимавшие на повышательной волне 2005-2007 годов, столкнулись с кризисом рынка капиталов, и теперь весь 2008 год будут вынуждены отдавать суммы, занятые двумя годами раньше, без всякой надежды на их рефинансирование. Стабильности развития это не прибавляет, потому что нашему хозяйству желательно все-таки получать ресурсы лет на 10-15, а не на 1-2-3 года.

Поиск «длинных денег», разумеется, велся и ведется не только на внешнем рынке, но и на внутреннем. Одно из направлений этого поиска, о котором сейчас не принято распространяться, хотя несколько лет назад все только о нем и говорили, – это введение так называемых «накопительных счетов» в системе обязательного пенсионного страхования. Предполагалось, что средства, поступающие на эти счета, могут быть использованы на финансирование дорогих и долгосрочных инвестиционных проектов, так как период накопления – это почти вся трудовая жизнь застрахованного лица, которая может длиться 30-40 лет. Но хорошо задуманная идея провалилась. Объем поступлений единого социального налога (ЕСН), часть которого шла на накопительные счета, был и остается таким незначительным, что его оказывается едва-едва достаточно на выплаты по текущим пенсиям – базисной и трудовой. На долю же накопительной части пенсии ничего не остается.

Правительство, пытаясь хоть как-то исправить ситуацию, исключило из числа застрахованных лиц, имеющих право на накопительную пенсию, граждан, родившихся в период с 1954 по 1966 год. Но эта «новация» еще больше усугубила ситуацию с пенсионными взносами, так как дестимулировала людей, имеющих, во-первых, достаточно высокие заработки, а во-вторых, находящихся гораздо ближе к пенсионному возрасту, чем поколение, родившееся после 1966 года. При этом понятно, что работающие граждане, родившиеся в интервале 1954-1966 годов, без надбавки к государственной пенсии не останутся. Но эту надбавку (которая может быть больше, чем официальная пенсия) они будут выплачивать себе сами, из своих сбережений, а не из дохода от инвестирования средств, аккумулированных на накопительном счете в Пенсионном фонде РФ.

В принципе, конечно, добровольные сбережения граждан для выплат дополнительной пенсии – это тоже сбережения, и в этом смысле они ни чем не хуже взносов в пенсионные фонды. Правда, есть небольшое различие – вклады граждан, как это известно из банковской статистики, делаются на относительно короткий срок – один - два года, чего совершенно недостаточно для нормального финансирования инвестиционного процесса, даже если вкладчики постоянно продлевают вклад. А вот пенсионные взносы по страхованию жизни накапливаются десятилетиями и являются гораздо более удачным инвестиционным ресурсом, чем вклады в банках.

Слабое влияние пенсионных накоплений на капиталообразование хорошо видно из отчетности Внешэкономбанка, управляющего средствами, находящимися на пенсионных счетах. На конец 2007 года они составили 363 млрд. руб., на начало 2007 года - 267 млрд. руб. (прирост за год – 96 млрд. руб.). На начало 2006 года – 176 млрд. руб. (прирост 91 млрд. руб.), на начало 2005 года – 94 млрд. руб. (прирост 82 млрд. руб.). Естественно, такой прирост накоплений на размах инвестиционного процесса влияния практически не оказывает. При инвестициях в основной капитал в 2005 году в 3,6 трлн. руб., в 2006 году – в 4,58 трлн. руб., и в 2007 году – 6,4 трлн. руб. пенсионные накопления могли бы покрыть соответственно 2,3%, 1,99% и 1,5% сделанных вложений. А этого, понятное дело, совсем недостаточно.

Другой источник долгосрочных ресурсов, который вроде бы тоже лежит на поверхности, - это страхование недвижимого имущества. Для страховщиков страхование зданий и сооружений – один из самых старых видов деятельности, который восходит чуть ли не к XVIII веку и всегда приносит устойчивые страховые взносы. Нельзя сказать, чтобы российские страховые компании обходили вниманием этот сегмент рынка – застраховать дом, квартиру, баню или гараж можно практически у каждого страховщика. Более того, ряд региональных администраций решился даже поднять дело страхования жилых помещений на государственный уровень, предлагая гражданам поучаствовать в городских программах страхования недвижимости, которые производятся на более льготных условиях, чем в частных компаниях. Дополнительную привлекательность подобным проектам придавала их социальная направленность – ее инициаторы объясняли, что собранная страховая премия будет направляться на финансирование жилищного строительства. То есть, с одной стороны, решать жилищную проблему, а с другой – создавать страховые резервы в натуральной форме, то есть в виде жилых домов, квартиры которых могут быть предоставлены гражданам, если с их помещением что-то случится, и они станут непригодными для жилья.

Но это объяснение почему-то не было понято, и широкого распространения данная программа не получила, хотя ее выгодность для страхователя вроде бы очевидна. Ну, а эффективность для страховщика вообще подлетает за небеса, так как инвестирование страховых резервов в жилье дает огромную прибыль, которая никому и не снилась. Не говоря уже о том, что оно обеспечивает те самые долгожданные «длинные» финансовые ресурсы, которые можно направить на решение одной из самых назревших экономических и социальных проблем. Но и в этом случае, как и с обязательным пенсионным страхованием, граждане оказываются несознательными и не хотят выплачивать относительно незначительные средства за гарантию спокойного будущего.

В связи с этим возникает вопрос о том, как нам расшевелить (на языке страховщиков – аквивизировать) вялотекущий процесс страхования граждан. Честно говоря, мы рассчитывали, что прошедшее 28 февраля заседание Правительства даст нам некоторую наметку, куда мы будем двигаться дальше, но увы, никаких «посланий» в материалах заседания не содержалось. Поэтому мы позволим себе выдвинуть несколько собственных предложений.

Первое – организационное – предложение состоит в том, чтобы государство восстановило полный контроль над некогда принадлежавшей ему крупнейшей российской страховой компанией – «Росгосстрахом». Для этого надо будет довести долю государства в акционерном капитале компании с нынешних 25% плюс 4 акции до 51% или даже до 75%, что потребует определенных вливаний. Но сейчас эти вливания провести легко, имея в виду постоянно профицитный федеральный бюджет и немаленький Резервный фонд.

Второе – маркетинговое – предложение состоит в том, чтобы немедленно после увеличения госдоли в акционерном капитале восстановить стоимость страховых полисов граждан, купивших их до 1992 года - полисов, обесценившихся после либерализации цен. Это должно восстановить доверие клиентов (текущих и потенциальных) к финансовой состоятельности компании.

Третье – по расширению клиентской базы – заключается в переводе накопительных счетов граждан из Внешэкономбанка в «Росгосстрах». Застрахованным лицам, как мы понимаем, все равно, какая у них управляющая компания, ВЭБ или «Росгосстрах» (во всяком случае тем из них, кто не счет необходимым выбрать себе управляющую компанию самостоятельно). Зато Внешэкономбанк, который теперь «Банк Развития», избавиться от непрофильного бизнеса, а «Росгосстрах» получит огромную клиентскую базу с соответствующими активами в виде государственных облигаций на сумму 360-370 млрд. руб..

Четвертое предложение вытекает из трех предыдущих. Рост капитала, доведение доли государства до контрольной и перевод счетов и активов по накопительному пенсионному страхованию даст возможность «Росгосстраху» резко расширить поле своей деятельности. Каждый застрахованный по обязательному страхованию клиент автоматически становится потенциальным клиентом и по дополнительному пенсионному страхованию, и по страхованию жилья и строений. И наверняка они станут реальными клиентами, если, конечно, компания сможет предложить им выгодные условия страхования.

Таким образом, если этот (или подобный ему) план будет проведен в жизнь, то тогда можно будет рассчитывать на увеличение страховых резервов и по страхованию жизни, и по страхованию недвижимого имущества. А рост резервов предоставит в распоряжение инвесторов те самые «длинные деньги», нехватка которых сдерживает рост российской экономики. Да и страхователи останутся довольны – как-никак, а надеяться на получение страхового возмещения они будут от солидной компании, а не от фирмы, которая в любой момент может исчезнуть со страхового рынка, прихватив с собой средства клиентов.

Конечно, при этом надо понимать, что таким образом будет создана еще одна государственная монополия. Но что делать –существует же у нас Сбербанк, филиальная сеть которого охватывает всю страну, теперь появиться еще один государственный монстр путем слияния Почта-банка и Связь-банка. А чем, собственно, страхование хуже (или лучше), чем банковский бизнес, и почему в этой отрасли не может возникнуть крупная корпорация, которая бы взяла на себя крупные риски?

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

07:23 Роскомнадзор заблокировал сайт «Открытой России»
06:58 Суд в Киеве освободил Саакашвили
11.12 21:13 Тысячи пользователей скачали поддельный криптокошелек для iOS
11.12 20:45 Подрывник из Нью-Йорка рассказал о мотивах своего поступка
11.12 20:23 Участники беспорядков на Хованском кладбище получили по три года колонии
11.12 20:06 Роспотребнадзор нашел причину вони в Москве
11.12 19:48 Родченкова заочно обвинили в незаконном обороте сильнодействующих веществ
11.12 19:27 Комиссия Роскосмоса нашла причины аварии запущенной с Восточного ракеты
11.12 19:02 Власти Нью-Йорка признали взрыв в переходе попыткой теракта
11.12 18:41 Минтранс России допустил возможность полетов в Каир с февраля
11.12 18:23 «Нелюбовь» Звягинцева поборется за «Золотой глобус»
11.12 18:06 Взрыв в Нью-Йорке мог совершить сторонник ИГ
11.12 17:45 «Дочка» сколковского резидента привлекла $ 6 млн на лекарство от лейкоза
11.12 17:40 Путин не поддержал решение Трампа по Иерусалиму
11.12 17:20 Путин заявил о готовности возобновить полеты в Египет
11.12 17:14 Растения в первую очередь защищают от вредителей свои цветки
11.12 17:05 Полиция задержала подозреваемого во взрыве бомбы на Манхеттене
11.12 16:56 Собчак рассказала на Первом канале о фабрикации дел Навального для его отстранения от выборов
11.12 16:38 Запуск военного спутника с Плесецка перенесли на 2018 год
11.12 16:21 Михалков переизбран главой Союза кинематографистов России
11.12 16:07 Михаил Саакашвили назвал себя военнопленным
11.12 15:58 В Манхэттене прогремел взрыв
11.12 15:53 60 млн рублей выделены на развитие технологии трекинга для виртуальной реальности
11.12 15:46 ЦБ стал единоличным владельцем «Открытия»
11.12 15:30 Хакер из Екатеринбурга заявил о взломе Демпартии США по заказу ФСБ
11.12 15:14 МГУ попал в топ российского рейтинга мировых вузов
11.12 15:04 Лавров не увидел признаков достижения Трампом «сделки века» по Палестине
11.12 14:53 Изучен «бактериальный экипаж» Международной космической станции
11.12 14:37 Эстонский бизнесмен получил в России 12 лет за шпионаж
11.12 14:11 Экологи объяснили неприятный запах в Москве выбросом воды
11.12 13:51 Саудовская Аравия снимет 30-летний запрет на кинотеатры
11.12 13:20 Большинство российских спортсменов заявили о желании участвовать в зимних Играх
11.12 13:06 Путин прибыл в Сирию и приказал начать вывод войск
11.12 13:03 В Совфеде предложат наказание за привлечение детей к несогласованным акциям
11.12 12:38 Родителям двойняшек выплатят пособие сверх маткапитала только на одного ребенка
11.12 12:18 В Египте нашли две гробницы времен XVIII династии
11.12 12:14 «Дочка» «Ростеха» оспорила санкции из-за турбин Siemens в суде ЕС
11.12 12:01 Лидер SERB потребовал наказать организаторов показа фильма о Донбассе
11.12 11:51 В «Ленкоме» началось прощание с Леонидом Броневым
11.12 11:39 Матвиенко предложила оставлять больше денег в регионах
11.12 11:38 СК завел дело после смерти избитой в Красноярске школьницы
11.12 11:20 Мадуро отстранил главные оппозиционные партии от участия в президентских выборах
11.12 11:16 Биржа CBOE приостанавливала торги из-за спроса на биткоин
11.12 10:59 Путин наградил госпремией Людмилу Алексееву
11.12 10:50 Зарплату чиновников повысили впервые за 4 года
11.12 10:46 Вернувшийся с Маврикия президент ДС-Банка арестован по делу о растрате
11.12 10:43 Петроглифы Венесуэлы впервые нанесены на карты
11.12 10:24 Потраченные на санацию «Открытия» миллиарды вернутся в бюджет из ЦБ
11.12 10:23 Роспотребнадзор предложил маркировать вредные продукты
11.12 10:04 Осужденным за взрывы домов в Москве и Волгодонске предъявили новые обвинения
Apple Boeing Facebook Google IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов Бразилия ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение права человека правительство Право правозащитное движение «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство УЕФА Украина Условия труда ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.