Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
22 июня 2018, пятница, 22:09
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

03 апреля 2008, 09:09

Возвращение в Госстрах

Внимание правительства к проекту стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на 2008 - 2012 годы, который Минфину поручено доработать к 20 мая -  лишний раз напоминает прописную истину, что денежные фонды страховщиков – это долгосрочные сбережения и, соответственно, прекрасный источник для долгосрочных инвестиций. А именно этого ресурса – сбережений, создаваемых на длительный срок – больше всего не хватает российской экономике для ее стабильного развития. Причем, интерес правительства к развитию страхового бизнеса может рассматриваться практически только с этой точки зрения, потому что с остальными своими задачами отрасль справляется вполне успешно, и в государственном вмешательстве вряд ли нуждается.

Естественно, что имеющийся дефицит долгосрочных инвестиционных ресурсов можно покрыть, например, за счет их привлечения с мирового рынка капиталов. Однако этот рынок сегодня весьма далек от стабильности. Российские банка и корпорации, занимавшие на повышательной волне 2005-2007 годов, столкнулись с кризисом рынка капиталов, и теперь весь 2008 год будут вынуждены отдавать суммы, занятые двумя годами раньше, без всякой надежды на их рефинансирование. Стабильности развития это не прибавляет, потому что нашему хозяйству желательно все-таки получать ресурсы лет на 10-15, а не на 1-2-3 года.

Поиск «длинных денег», разумеется, велся и ведется не только на внешнем рынке, но и на внутреннем. Одно из направлений этого поиска, о котором сейчас не принято распространяться, хотя несколько лет назад все только о нем и говорили, – это введение так называемых «накопительных счетов» в системе обязательного пенсионного страхования. Предполагалось, что средства, поступающие на эти счета, могут быть использованы на финансирование дорогих и долгосрочных инвестиционных проектов, так как период накопления – это почти вся трудовая жизнь застрахованного лица, которая может длиться 30-40 лет. Но хорошо задуманная идея провалилась. Объем поступлений единого социального налога (ЕСН), часть которого шла на накопительные счета, был и остается таким незначительным, что его оказывается едва-едва достаточно на выплаты по текущим пенсиям – базисной и трудовой. На долю же накопительной части пенсии ничего не остается.

Правительство, пытаясь хоть как-то исправить ситуацию, исключило из числа застрахованных лиц, имеющих право на накопительную пенсию, граждан, родившихся в период с 1954 по 1966 год. Но эта «новация» еще больше усугубила ситуацию с пенсионными взносами, так как дестимулировала людей, имеющих, во-первых, достаточно высокие заработки, а во-вторых, находящихся гораздо ближе к пенсионному возрасту, чем поколение, родившееся после 1966 года. При этом понятно, что работающие граждане, родившиеся в интервале 1954-1966 годов, без надбавки к государственной пенсии не останутся. Но эту надбавку (которая может быть больше, чем официальная пенсия) они будут выплачивать себе сами, из своих сбережений, а не из дохода от инвестирования средств, аккумулированных на накопительном счете в Пенсионном фонде РФ.

В принципе, конечно, добровольные сбережения граждан для выплат дополнительной пенсии – это тоже сбережения, и в этом смысле они ни чем не хуже взносов в пенсионные фонды. Правда, есть небольшое различие – вклады граждан, как это известно из банковской статистики, делаются на относительно короткий срок – один - два года, чего совершенно недостаточно для нормального финансирования инвестиционного процесса, даже если вкладчики постоянно продлевают вклад. А вот пенсионные взносы по страхованию жизни накапливаются десятилетиями и являются гораздо более удачным инвестиционным ресурсом, чем вклады в банках.

Слабое влияние пенсионных накоплений на капиталообразование хорошо видно из отчетности Внешэкономбанка, управляющего средствами, находящимися на пенсионных счетах. На конец 2007 года они составили 363 млрд. руб., на начало 2007 года - 267 млрд. руб. (прирост за год – 96 млрд. руб.). На начало 2006 года – 176 млрд. руб. (прирост 91 млрд. руб.), на начало 2005 года – 94 млрд. руб. (прирост 82 млрд. руб.). Естественно, такой прирост накоплений на размах инвестиционного процесса влияния практически не оказывает. При инвестициях в основной капитал в 2005 году в 3,6 трлн. руб., в 2006 году – в 4,58 трлн. руб., и в 2007 году – 6,4 трлн. руб. пенсионные накопления могли бы покрыть соответственно 2,3%, 1,99% и 1,5% сделанных вложений. А этого, понятное дело, совсем недостаточно.

Другой источник долгосрочных ресурсов, который вроде бы тоже лежит на поверхности, - это страхование недвижимого имущества. Для страховщиков страхование зданий и сооружений – один из самых старых видов деятельности, который восходит чуть ли не к XVIII веку и всегда приносит устойчивые страховые взносы. Нельзя сказать, чтобы российские страховые компании обходили вниманием этот сегмент рынка – застраховать дом, квартиру, баню или гараж можно практически у каждого страховщика. Более того, ряд региональных администраций решился даже поднять дело страхования жилых помещений на государственный уровень, предлагая гражданам поучаствовать в городских программах страхования недвижимости, которые производятся на более льготных условиях, чем в частных компаниях. Дополнительную привлекательность подобным проектам придавала их социальная направленность – ее инициаторы объясняли, что собранная страховая премия будет направляться на финансирование жилищного строительства. То есть, с одной стороны, решать жилищную проблему, а с другой – создавать страховые резервы в натуральной форме, то есть в виде жилых домов, квартиры которых могут быть предоставлены гражданам, если с их помещением что-то случится, и они станут непригодными для жилья.

Но это объяснение почему-то не было понято, и широкого распространения данная программа не получила, хотя ее выгодность для страхователя вроде бы очевидна. Ну, а эффективность для страховщика вообще подлетает за небеса, так как инвестирование страховых резервов в жилье дает огромную прибыль, которая никому и не снилась. Не говоря уже о том, что оно обеспечивает те самые долгожданные «длинные» финансовые ресурсы, которые можно направить на решение одной из самых назревших экономических и социальных проблем. Но и в этом случае, как и с обязательным пенсионным страхованием, граждане оказываются несознательными и не хотят выплачивать относительно незначительные средства за гарантию спокойного будущего.

В связи с этим возникает вопрос о том, как нам расшевелить (на языке страховщиков – аквивизировать) вялотекущий процесс страхования граждан. Честно говоря, мы рассчитывали, что прошедшее 28 февраля заседание Правительства даст нам некоторую наметку, куда мы будем двигаться дальше, но увы, никаких «посланий» в материалах заседания не содержалось. Поэтому мы позволим себе выдвинуть несколько собственных предложений.

Первое – организационное – предложение состоит в том, чтобы государство восстановило полный контроль над некогда принадлежавшей ему крупнейшей российской страховой компанией – «Росгосстрахом». Для этого надо будет довести долю государства в акционерном капитале компании с нынешних 25% плюс 4 акции до 51% или даже до 75%, что потребует определенных вливаний. Но сейчас эти вливания провести легко, имея в виду постоянно профицитный федеральный бюджет и немаленький Резервный фонд.

Второе – маркетинговое – предложение состоит в том, чтобы немедленно после увеличения госдоли в акционерном капитале восстановить стоимость страховых полисов граждан, купивших их до 1992 года - полисов, обесценившихся после либерализации цен. Это должно восстановить доверие клиентов (текущих и потенциальных) к финансовой состоятельности компании.

Третье – по расширению клиентской базы – заключается в переводе накопительных счетов граждан из Внешэкономбанка в «Росгосстрах». Застрахованным лицам, как мы понимаем, все равно, какая у них управляющая компания, ВЭБ или «Росгосстрах» (во всяком случае тем из них, кто не счет необходимым выбрать себе управляющую компанию самостоятельно). Зато Внешэкономбанк, который теперь «Банк Развития», избавиться от непрофильного бизнеса, а «Росгосстрах» получит огромную клиентскую базу с соответствующими активами в виде государственных облигаций на сумму 360-370 млрд. руб..

Четвертое предложение вытекает из трех предыдущих. Рост капитала, доведение доли государства до контрольной и перевод счетов и активов по накопительному пенсионному страхованию даст возможность «Росгосстраху» резко расширить поле своей деятельности. Каждый застрахованный по обязательному страхованию клиент автоматически становится потенциальным клиентом и по дополнительному пенсионному страхованию, и по страхованию жилья и строений. И наверняка они станут реальными клиентами, если, конечно, компания сможет предложить им выгодные условия страхования.

Таким образом, если этот (или подобный ему) план будет проведен в жизнь, то тогда можно будет рассчитывать на увеличение страховых резервов и по страхованию жизни, и по страхованию недвижимого имущества. А рост резервов предоставит в распоряжение инвесторов те самые «длинные деньги», нехватка которых сдерживает рост российской экономики. Да и страхователи останутся довольны – как-никак, а надеяться на получение страхового возмещения они будут от солидной компании, а не от фирмы, которая в любой момент может исчезнуть со страхового рынка, прихватив с собой средства клиентов.

Конечно, при этом надо понимать, что таким образом будет создана еще одна государственная монополия. Но что делать –существует же у нас Сбербанк, филиальная сеть которого охватывает всю страну, теперь появиться еще один государственный монстр путем слияния Почта-банка и Связь-банка. А чем, собственно, страхование хуже (или лучше), чем банковский бизнес, и почему в этой отрасли не может возникнуть крупная корпорация, которая бы взяла на себя крупные риски?

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

21:13 Акции АФК «Система» упали в цене после предложений из США ввести санкции
20:50 Генассамблея ООН призвала Россию вывести войска из Приднестровья
20:45 Наума Коржавина похоронят в России
20:30 Нигерия победила Исландию со счетом 2:0
20:24 Пострадавший от взрыва газа в Татарстане умер в больнице
20:16 Юмашев рассказал о работе на Путина последние 18 лет
20:09 Запрет Уткину работать на Первом мог быть местью за его уход с «Матч ТВ»
19:53 Трамп продлил санкции против КНДР еще на год
19:30 Семь человек попали в больницу после взрыва газа в Татарстане
19:25 Россельхознадзор отменил запрет на ввоз белорусского молока в большой таре
18:59 Поэт Наум Коржавин скончался в 92 года
18:56 Сенцов отказался писать прошение Путину о помиловании
18:32 Абрамович продаст акции Первого канала из-за гражданства Израиля
18:22 Россия договорилась с Ираном и Казахстаном о разделе Каспийского моря
18:00 При падении вертолета в Югре погиб пилот
17:54 Каталония разорвала отношения с королевским двором Испании
17:33 Россия оказалась ниже Венесуэлы в мировом репутационном рейтинге
17:13 Бразилия одержала первую победу на ЧМ
17:04 Иран заявил о готовности выйти из ядерной сделки в течение нескольких недель
16:49 Ученые сумели ослабить защиту опухолевых клеток
16:48 Пензенская прокуратура проведет проверку из-за птичьего гриппа в регионе
16:17 Кальянная смесь попадет под акциз
16:07 Меркель покидала мяч с сирийскими беженцами
15:40 Бывший вице-премьер Крыма получил 11,5 лет за взятку
15:19 Венедиктов стал главой штаба наблюдателей за выборами мэра Москвы
15:07 Исследование подтвердило эффективность диеты 16/8 в борьбе с ожирением
15:00 Французское консульство в Москве предупредило об увеличении срока выдачи виз
14:39 Владельцы каналов на YouTube смогут брать с подписчиков по 5 долларов
14:37 Беспилотник «Яндекс.Такси» доехал от Москвы до Казани
14:28 Власти Москвы заплатят 24 млн за мониторинг протестов на публичных слушаниях
13:52 Президент переназначил Патрушева и сделал Юмашева своим советником
13:49 В освобожденных районах Сирии российские военные нашли 40 тонн отравляющих веществ
13:32 ВЦИОМ зафиксировал снижение доверия к Путину и Медведеву
13:23 Россия и Саудовская Аравия могут создать обновленный ОПЕК
13:12 В гробнице бабушки императора Цинь Шихуанди нашли череп вымершего вида обезьян
13:05 Мосгорсуд рассмотрел жалобу участника убийства Немцова
12:54 Мелания Трамп направилась на встречу с детьми мигрантов в куртке «Мне плевать»
12:26 Саратовец осужден за побег и убийство матери восьми детей
12:15 Мединский отказался менять систему отчетности театров из-за «дела Серебренникова»
11:42 Рэпера Face призвали в армию
11:38 Экс-глава «Пятерочки» стала во главе «Магнита»
11:25 Партия Навального подала документы на регистрацию
11:22 Tesla сократит бизнес по установке солнечных батарей
11:22 Генетики стремятся вырастить миниатюрные подобия мозга неандертальцев
11:02 Первый канал объяснил решение не показывать интервью Познера с Лимоновым
10:49 В Госдуму внесли поправки о налоговом маневре в нефтегазовой отрасли
10:34 Шанинку могли лишить аккредитации из-за внимания ФСБ
10:17 Роспотребнадзор оштрафовал гостиницы на 10 млн рублей за завышение цен перед ЧМ
10:13 В Тюмени во время вылета загорелось шасси пассажирского самолета
09:59 После разгрома от Хорватии на ЧМ-2018 аргентинцы решили сменить тренера
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Басманный суд Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция ипотека Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги реклама религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.