Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
13 декабря 2017, среда, 06:58
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

13 июля 2009, 14:44

Инструменты позитивной реинтеграции

«Полит.ру» продолжает публикацию фрагментов книги «Взаимодействие государства, бизнеса и общества: позитивная реинтеграция». 

См. также:

11. Поддержка развития саморегулируемых организаций бизнеса  (1)

Постановка проблемы

В условиях недостаточно развитых институтов политической демократии для обеспечения обратной связи и учета интересов участников хозяйственно-общественной деятельности особое значение приобретает развитие массовых неполитических институтов гражданского общества, в том числе саморегулируемых организаций бизнеса.

В экономической практике под саморегулированием понимают регулирование определенных рынков и сфер экономики самими экономическими агентами без вмешательства государства, что ведет к снижению трансакционных издержек взаимодействия участников регулируемых рынков между собой, а также с государством и другими заинтересованными лицами (потребителями, инфраструктурными организациями и т.д.), к сокращению возможностей для оппортунистического поведения (поскольку экономические агенты заинтересованы в эффективности своей деятельности) и как результат к росту общественного благосостояния. С другой стороны, организации саморегулирования зачастую критикуют за создание входных барьеров на рынок и игнорирование интересов аутсайдеров. В этой связи выработано множество рекомендаций, касающихся создания необходимых стимулов со стороны государства, для формирования оптимального дизайна схемы саморегулирования, которая позволила бы преодолеть эти негативные последствия и получить выигрыш для всех участников процесса. Поэтому возникают вопросы: при каких условиях эффективность саморегулирования выше по сравнению с различными формами государственного регулирования; в каких сферах и при каких условиях развитие саморегулирования возможно и оправданно, а в каких нет? Ответы на эти вопросы чрезвычайно важны и для бизнеса, и для общества, и для государства, поскольку позволяют избежать излишнего государственного вмешательства в те сферы, где деятельность самих агентов более эффективна, менее конфликтна, в большей степени ведет к росту общественного благосостояния и тем самым обеспечивает оптимальное участие институтов гражданского общества, способствует его развитию и укреплению.

Саморегулирование реализуется посредством формирования участниками рынка специальных структур, которым в дальнейшем делегируется часть полномочий. Другими словами, не всякая ассоциация является организацией саморегулирования, ее можно считать таковой только в том случае, если участники делегировали ей право на выполнение следующих функций:

•     разработку системы правил ведения хозяйственной деятельности;

•     осуществление контроля за соблюдением правил организации;

•     установление и применение санкций за нарушение установленных правил;

•     разработку и реализацию процедуры внесудебного разрешения спорных вопросов между членами организации и организацией и ее членами.

Помимо этого, выделяют еще две дополнительные функции организации саморегулирования:

•     рассмотрение жалоб аутсайдеров на деятельность членов организации;

•     внесудебное разрешение споров аутсайдеров с членами организации.

Первые четыре функции являются функциями контролера (регулятора). Отсутствие какой-либо из этих функций свидетельствует о том, что ассоциация бизнеса не является организацией саморегулирования.

Выполнение двух последних функций носит произвольный характер, в то же время они, как правило, присутствуют во всех действующих организациях саморегулирования (поскольку помогают сэкономить на трансакционных издержках осуществления мониторинга за деятельностью членов организации и являются своего рода общественным благом, то есть «платой» обществу за наличие института саморегулирования, подтверждением общественной полезности этого института).

Схемы саморегулирования весьма разнообразны, в общем виде можно разделить схемы саморегулирования по принципу обязательности или добровольности членства, по сфере деятельности, по способу возникновения.

Добровольность или обязательность членства представляется важным фактором, поскольку в зависимости от типа членства различаются стимулы для членов, структура и эффективность управления организацией. Во-первых, члены саморегулируемых организаций с обязательным членством в меньшей степени могут воздействовать на эффективность внутренней политики организации саморегулирования из-за отсутствия возможности «голосовать ногами». Во-вторых, различается и реальное воздействие на рынок. Для организаций с обязательным членством следование стандартам организации саморегулирования фактически означает возможность занятия профессиональной деятельностью, то есть в явной форме создается дополнительный входной барьер на рынок. С другой стороны, обязательность членства в организации является гарантией того, что влияние и правила организации будут распространены на всех участников рынка, что облегчает передачу организации саморегулирования определенных функций государственного контроля и помогает решить проблему «двойного регулирования» (2), а это, в свою очередь, способствует налаживанию понятных прозрачных взаимоотношений между бизнесом и государством, улучшающих качество обратных связей.

1.      По сфере деятельности можно выделить следующие типы организаций саморегулирования.

•     Отраслевые, то есть организации, объединяющие предпринимателей по отраслевому признаку. Именно по поводу отраслевых ассоциаций, как правило, возникают споры: являются ли они организациями саморегулирования, способствующими формированию гражданского общества, или объединением бизнеса с иными, прежде всего, лоббистскими целями.

•     Объединения «по технологии». В этом случае объединяющим элементом служит не общий характер производимых товаров (услуг), а использование схожих ресурсов и/или технологий.

•     Межотраслевые, то есть объединяющие фирмы, не связанные ни общей технологией, ни общим товаром.

         Для отраслевых организаций саморегулирования не возникает особых сложностей при выработке свода правил и стандартов для ее организаций-членов. Гораздо больше трудностей появляется для саморегулируемых организаций, объединившихся «по технологии», а для межотраслевых саморегулируемых организаций издержки по созданию норм, регулирующих каждый аспект взаимоотношений членов такой организации между собой и ее членов с аутсайдерами, становятся запретительно-высокими. Поэтому в таком случае наиболее целесообразной стратегией оказывается выработка стандартов лишь по некоторым наиболее важным аспектам деятельности. В результате отраслевые саморегулируемые организации в большей степени соответствуют целям повышения социальной ответственности бизнеса, поскольку для них меньше издержки создания правил и мониторинга их выполнения (при условии, что отраслевое объединение создано не только с целью лоббирования конкретных интересов отрасли).

3. Организации саморегулирования можно классифицировать по способу возникновения (обычно выделяют пять основных схем возникновения организаций саморегулирования):

•     Защита общих интересов отрасли. В данном случае первоначальной задачей организации является производство отраслевых благ, защита коллективных интересов отрасли — усиление переговорных позиций членов отрасли при взаимодействии с государством и обществом. Однако, для этого должны выполняться два объективных условия: 1) необходимо привлечь к участию в ассоциации достаточно большое количество членов и решить проблему «безбилетника» (путем создания избирательных стимулов (3), то есть путем производства благ, доступных только членам ассоциации, — клубных благ); 2) необходимо получить поддержку со стороны общества, создавая общественные блага (например, предоставление гарантий добросовестного поведения участников организации на рынке и т.д.).

•     Частные конкурентные интересы. Главной целью создания организации саморегулирования является получение клубных благ (например, дополнительных конкурентных преимуществ членов организации по сравнению с другими участниками рынка). Для получения таких преимуществ используется коллективный товарный знак (4), условием эффективного поддержания и продвижения которого является закрепление определенных стандартов качества и процедур, что, несомненно, приводит к повышению доверия со стороны общества к бизнесу, снижает трансакционные издержки их взаимодействия.

•     Возникновение «по традиции». Организация саморегулирования создается только потому, что компании, являющиеся ее членами, входят в состав подобных организаций в других странах. Именно по этой причине достаточно часто такие организации не имеют ни четкой программы действий, ни понимания своей роли и функции (не в состоянии создавать ни отраслевые, ни клубные, ни тем более общественные блага; последнее говорит о негативном влиянии на развитие гражданского общества, так как одним из критериев его эффективного развития является производство общественных благ). Однако создание «по традиции» отнюдь не означает, что организации обязательно будут неэффективны. Это зависит от результативности модели «материнской» организации, а также от усилий компаний-учредителей.

•     Давление государства. Под давлением государства (посредством принятия соответствующего нормативного акта либо применения административных методов давления на бизнес) создается организация с набором функций, который нужен именно государству, а не членам организации. В результате, как правило, нарушается баланс интересов государства, общества и бизнеса и соответственно не достигается один из основных результатов создания саморегулируемых организаций — налаживание обратных связей, поддержка развития гражданского общества.

•     Давление «третьей силы». Организация саморегулирования создается под влиянием «третьей стороны» (например, организации потребителей), которая вырабатывает модель организации, включающую направления деятельности, механизмы финансирования, уставные документы и т.п. В будущем успех этой организации будет зависеть от степени ее самостоятельности от «создателей», поскольку появление полностью «карманных» организаций не способствует ни созданию избирательных стимулов для участников, ни собственно производству общественных благ. Достаточно часто, говоря о влиянии саморегулирования на развитие гражданского общества, понятие саморегулирования путают с понятием сорегулирования, то есть совместного участия в регулировании хозяйственно-общественной деятельности, как государства, так и различных участников рынка (не только производителей, но и потребителей, инфраструктурных организаций и т.п. — так называемых стейкхолдеров). Если саморегулирование — это регулирование хозяйственно-общественной деятельности бизнеса самим бизнесом, то сорегулирование — это совместное регулирование определенной сферы представителями бизнеса, государства и другими группами интересов (потребительскими организациями, профсоюзами и т.п.), которое позволяет обеспечить баланс интересов всех участников и выработать правила игры, приемлемые для всех заинтересованных сторон.

Имеющийся опыт

1. Добровольность или обязательность членства. В зарубежной практике в некоторых случаях предусматривается обязательность членства в профессиональных ассоциациях (для практикующих врачей, юристов и т.д.). В результате чего появляется возможность полного контроля со стороны организации саморегулирования за ведением профессиональной деятельности в конкретной сфере. Однако следует иметь в виду, что законодательно введенная обязательность членства и реальная возможность организации саморегулирования влиять на деятельность всех участников рынка — далеко не одно и то же. К тому же обязательность членства приводит к негативным последствиям для конкуренции, которые можно смягчить, обеспечив возможность для создания нескольких организаций саморегулирования и конкуренции между ними. В России распространена практика применения обязательного членства, например, предусмотрено обязательное членство частнопрактикующих нотариусов в нотариальной палате в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. (Вопрос обязательного членства в ТПП имеет богатую историю, и в разных странах он находил свое абсолютно специфическое решение; так, например, различают, как минимум пять организационно-правовых систем торгово-промышленных палат (континентальная, азиатская, англосаксонская и т.д.), в одних — введена обязательность членства, в других — сочетается добровольное участие с частичным обязательным членством для крупных компаний; в-третьих — предполагается участие на абсолютно добровольной основе) (5).

Практика показала, что оптимальный вариант схемы саморегулирования, результатом функционирования которого является активное взаимодействие элементов гражданского общества, заключается в следующем: занятие определенным видом деятельности возможно и без членства в организации саморегулирования, но существующие традиции делают положение аутсайдеров существенно менее выгодным, чем инсайдеров: с одной стороны, это не создает входных барьеров, а с другой — обеспечивает распространение стандартов на всех участников рынка. Например, в Великобритании, Италии, США, Германии существует возможность заниматься архитектурной деятельностью, не являясь членом Архитектурной палаты, но при этом нельзя называться архитектором (сам термин «архитектор» предполагает членство в Архитектурной палате). Более мягкий вариант встречается в ассоциациях врачей Великобритании: формально можно заниматься медицинской практикой, не являясь членом данного объединения, но при этом спрос на услуги специалистов, не входящих в соответствующие организации, а соответственно и уровень доходов существенно ниже (6). Подобные схемы действуют в некоторых странах среди юристов (7) и аудиторов. Для работоспособности такой схемы на рынке должны существовать давние традиции и ярко выраженные предпочтения потребителей. Следовательно, вышеописанная схема возможна либо в традиционных сферах, где саморегулирование действует в течение многих десятилетий, либо при создании очень сильного коллективного бренда организации саморегулирования.

2.      По сфере деятельности. Стандарты деятельности организаций, работающих в одной отрасли, гораздо проще поддаются кодификации и могут быть более всеобъемлющими, значительно подробнее и понятнее изложены, в то время как в технологических или межотраслевых ассоциациях подобными системами правил регулируется более узкий набор параметров. Чем более широкий отраслевой охват, тем менее детальными становятся требования к деятельности участников организации саморегулирования, тем труднее прописать основы взаимодействия между бизнесом, входящим в сферу саморегулирования, государством и обществом (потребителями и т.д.). В качестве примера можно привести кодекс американской ассоциации рекламодателей Better Business Bureau (8) (ВВВ — межотраслевая организация), содержащий фактически только общее требование вести бизнес законно и подчиняться решениям органа по внесудебному урегулированию споров. А кодекс Британской страховой ассоциации Association Of British Insurers General Code of Practice (отраслевая саморегулируемая организация) в противоположность ему занимает более 100 страниц мелким шрифтом и затрагивает практически все возможные сферы деятельности участников страхового рынка. В ряде случаев это может быть рациональным, поскольку чем детальнее и «техничнее» стандарты, тем сложнее их разработка и тем выше требования к системе мониторинга этих стандартов.

3.      По способу возникновения.

Защита общих интересов отрасли. Можно предположить, что именно по этой схеме зарождались американские ВВВ. Объединяющей целью для них стало повышение доверия общества к рекламе и препятствие принятию жесткого государственного регулирования рекламной сферы (и то и другое в одинаковой мере способствует созданию долгосрочных устойчивых механизмов партнерства бизнеса с властью и обществом). Именно для реализации этих целей бизнес стал объединяться, принимать стандарты рекламной деятельности, стремиться распространять их на более широкий круг компаний. Доказав на практике, что бизнес в состоянии самостоятельно повысить стандарт деятельности в рекламной сфере, ВВВ сделали принятие нормативных актов и создание системы государственного регулирования этой сферы абсолютно ненужным. Похожие мотивы существовали и при создании ассоциаций прямых продаж (9) в развитых странах, поскольку у отрасли в целом был крайне низкий имидж в глазах потребителей, связанный с огромным количеством мошенничеств, низким качеством товаров и завышенными ценами, сложностями с возвратом некачественных товаров и т.п. На наш взгляд, в России и Казахстане такой путь создания организаций саморегулирования является скорее исключением, чем правилом. Объяснение этому необходимо искать в слабости, дисперсности организаций бизнеса, для которых характерна гетерогенность, то есть принципиальная несхожесть интересов, даже в масштабах одной отрасли; в незначительной переговорной позиции их объединений, не позволяющей им отстаивать свои интересы.

Частные конкурентные интересы. При практической реализации различных схем саморегулирования оказалось, что конкурентные преимущества коллективного бренда сильнее проявляются в тех отраслях, где оценка качества товара или услуги, равно как стандарта обслуживания самим потребителем, затруднена (блага являются опытными). С некоторыми оговорками появление организаций саморегулирования финансовых рынков в Англии можно отнести именно к этой схеме, хотя там, помимо нее, присутствовали элементы других схем. Очень часто встречается смешанная схема создания организаций саморегулирования, когда одновременно решается и вопрос «чистки рынка» от недобросовестных конкурентов (извлечение конкурентных преимуществ из коллективного товарного знака), и защиты интересов отрасли в целом (ее добросовестной части). По такой смешанной схеме возникали российские гильдии риэлтеров (и региональные, и центральная). Отсутствие в международной практике саморегулируемых организаций, которые возникали только для защиты частных конкурентных преимуществ, в явной форме демонстрирует, что производство исключительно клубных благ само по себе недостаточно для функционирования саморегулируемой организации, поскольку в этом случае нет сигнала для населения об общественной значимости этого явления (в виде производства общественных благ).

        Возникновение «по традиции». Такая схема, на наш взгляд, достаточно широко распространена в России. В России к организациям, созданным «по традиции», можно уверенно отнести Ассоциацию международных фармацевтических производителей и Российскую ассоциацию прямых продаж, членами которых являются преимущественно иностранные компании, а кодексы практически полностью скопированы с аналогичных документов, действующих в других странах. Соответствующая схема, по всей видимости, является самой бесполезной с точки зрения укрепления позиций бизнеса в переговорном процессе и улучшения обратной связи, необходимой для эффективного управления.

        Давление государства: Эта схема достаточно часто применяется в международной практике. В России соответствующим образом были созданы Национальная ассоциация участников фондового рынка и Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (10), Нотариальная палата (11), Российское общество оценщиков (12). Эта схема является чрезвычайно привлекательной с точки зрения государства, но на развитие гражданского общества она работает в меньшей степени (существенной проблемой может явиться дороговизна подобной системы регулирования для участников рынка: при том, что от уплаты налогов их никто не освобождает, они вынуждены еще в обязательном порядке содержать организацию саморегулирования, у которой нет особых стимулов к снижению издержек своего функционирования). Однако в конечном счете эффективность функционирования организаций саморегулирования, созданных по подобной схеме, зависит от дизайна схемы саморегулирования и настройки стимулов для членов организации и ее персонала. При правильной мотивации организации саморегулирования могут продемонстрировать значительную эффективность и способствовать повышению общественного благосостояния.

Давление «третьей силы». Под давлением «третьей стороны» были созданы большинство региональных, включая московские, БББ в России (Ассоциация добросовестных предпринимателей «Бюро Бизнеса Будущего»). Подробная методика создания и функционирования этих организаций, типовые уставные документы и т.д. были разработаны специалистами Международной конфедерации обществ потребителей. Потребительские организации имели возможность выбрать именно те компании, которые придерживались высоких стандартов взаимоотношений с потребителями, а также, приняли саму идею саморегулирования. Главная сложность возникла на этапе «разведения» организации бизнеса и организации потребителей. Это серьезная проблема, поскольку слишком тесный альянс потребительской организации и бизнеса в таком контексте не способствует развитию гражданского общества, с одной стороны, подрывая доверие граждан к организации потребителей, а с другой — делая членство в организации саморегулирования менее привлекательным для компаний.

Все это позволяет сформулировать ряд рекомендаций по развитию саморегулирования в Казахстане в контексте общей задачи поддержки развития гражданского общества.

СРО бизнеса и государство: стимулы и взаимное воздействие

Укрепление обратных связей между бизнесом и государством посредством развития саморегулирования происходит благодаря тому, что:

1. Такого рода организациям гораздо проще вести диалог с государственными органами, влиять на формирование институциональной среды, увязывать и гармонизировать интересы государства и деловых кругов (так как они обладают, несомненно, более значимой переговорной позицией по сравнению и с отдельными предпринимателями, и с ассоциациями бизнеса, поскольку в саморегулируемых организациях существуют механизмы коллективной материальной ответственности и квазисудебного разрешения споров), что позволяет государству и частному сектору выстраивать партнерские отношения, основанные на взаимном доверии и выгоде.

2.       Развитие саморегулируемых организаций формирует потенциал для преодоления провалов рынка без вмешательства государства (то есть саморегулируемые организации как элемент гражданского общества в ряде случаев обеспечивают более высокий уровень общественного благосостояния по сравнению с другими институциональными альтернативами: рыночным механизмом и государственным регулированием).

3.       Саморегулируемые организации формируют различные диалоговые площадки, создают инфраструктуру, позволяющую консультироваться с участниками рынка при выработке принципиальных решений (в отраслях со значительным количеством хозяйствующих субъектов становится затруднительным по объективным причинам проводить консультации со всеми участниками рынка, а консультации с отдельными представителями отрасли не могут обеспечить репрезентативности, поэтому эффективнее консультироваться с объединениями бизнеса).

Развитие саморегулирования способствует укреплению горизонтальных связей внутри бизнес-сообществ, поскольку:

1. Деятельность саморегулируемых организаций направлена на создание равных условий внутри бизнес-среды посредством ликвидации противоречий, «узких» мест в законодательстве, сдерживающих развитие определенных отраслей и предпринимательства.

2.      Саморегулирование — это инструмент, посредством которого можно решать многие актуальные проблемы внутри бизнес-среды:

•     стандарты саморегулирования, как правило, более гибкие, чем те, что устанавливаются государством; они легче адаптируются к изменяющимся условиям;

•     участники саморегулируемой организации имеют больше легальных возможностей влиять на нормотворчество и на реализуемую ею политику, чем на политику государственных органов, в том числе путем выборов руководящих лиц организаций саморегулирования и «голосования ногами» (если членство в организации саморегулирования является необязательным);

•     экспертные возможности организаций саморегулирования значительнее, а обратная связь с аутсайдерами эффективнее, чем у государственных регулирующих органов;

•     процедуры внесудебного разрешения споров в организациях саморегулирования лучше приспособлены к условиям конкретной сферы, чем типичные судебные процедуры. Улучшение обратных связей между бизнесом и обществом посредством развития саморегулирования происходит благодаря тому, что:

1. Усиление транспарентности, социальной активности бизнеса (что является непосредственным результатом появления само-регулируемых организаций) позитивно сказывается на отношении общества к бизнесу.

2.     Развитие саморегулируемых организаций способствует увеличению социального капитала в обществе, другими словами, содействует «искусству объединения». Система саморегулирования, как любой институт, имеет координационные и распределительные последствия. Координационная функция связана с координацией действий различных экономических субъектов и с ограничением множества доступных альтернатив их поведения и использования ресурсов (через разработку системы правил и стандартов деловой этики), что приводит к приращению стоимости (прежде всего, благодаря снижению уровня неопределенности). Другими словами, саморегулирование — это установление набора формальных и неформальных правил, которые делают деловые отношения прозрачными, что способствует взаимовыгодному сотрудничеству между бизнесом и обществом. Социальный капитал в такой форме создает дополнительные моральные нормы, которые в свою очередь способствуют развитию институтов политической демократии.

Сорегулирование, как упоминалось ранее, позволяет обеспечить баланс интересов всех сторон и выработать правила игры, приемлемые для всех заинтересованных лиц, что, несомненно, оказывает позитивное влияние на развитие гражданского общества. Однако одним из основных условий эффективности системы сорегулирования являются приблизительно равные переговорные позиции всех сторон. При слабом представительстве позиций какого-либо из участников процесса (не важно, государства, бизнеса или общества) теряется смысл сорегулирования как системы регулирования, построенной на балансе интересов. Саморегулирование же обеспечивает достойные переговорные позиции бизнеса в этом процессе, что поддерживает стабильность всей системы в целом.

Однако, несмотря на положительное влияние организаций саморегулирования на развитие гражданского общества, существует ряд отрицательных внешних эффектов функционирования данного института, а именно в некоторых случаях саморегулируемые организации рассматриваются как своеобразная форма картеля (объединение бизнеса с целью извлечения ренты, при этом общественные блага не производятся), поэтому не рекомендуется создавать организации саморегулирования в отраслях с небольшим числом крупных компаний (поскольку им легче договориться между собой, чем множеству небольших фирм). Кроме того, достаточно часто организации саморегулирования на основе добровольного членства носят элитный характер, в связи с чем видится целесообразным рассмотрение вопроса об обязательности членства с целью массового внедрения институтов гражданского общества и расчет реальной вовлеченности организаций бизнеса в деятельность саморегулируемых организаций.

Рекомендации по развитию саморегулирования

Учитывая международный опыт, можно сформулировать рекомендации по дальнейшему развитию саморегулируемых организаций, которые делятся на два блока: меры, направленные на улучшение институциональных условий; рекомендации, касающиеся оптимального дизайна самой схемы саморегулирования.

Меры, направленные на улучшение институциональных условий:

А. Нормативные рекомендации по улучшению процедур взаимодействия государственных органов и организаций саморегулирования.

Рекомендуется развитие отраслевого законодательства, снижающего вероятность появления отрицательных внешних эффектов от введения делегированного саморегулирования (13). Для этого необходимо:

• исключить возможность «двойного регулирования» определенной сферы, то есть требуется четко прописать права и обязанности организаций саморегулирования и госорганов во избежание дублирования;

•     создать возможность появления в конкретной сфере нескольких конкурирующих между собой организаций саморегулирования;

•     выработать однозначные требования к транспарентности, информационной открытости для саморегулируемых организаций;

•     разработать стандарты по разрешению споров с аутсайдерами и по возможным формам участия третьих лиц в функционировании организаций саморегулирования и в мониторинге за деятельностью этих организаций;

•     установить конкретные условия необходимости государственного вмешательства в деятельность организации саморегулирования.

Все проекты отраслевых нормативных актов, предусматривающих передачу государственных полномочий организациям саморегулирования, в обязательном порядке должны проходить экспертизу на предмет влияния на конкуренцию.

Б. Рекомендации по проведению информационной и просветительской кампании.

Требуется реализация крупномасштабной просветительской кампании, включающей информацию о целях, условиях и преимуществах саморегулирования, рассчитанной не только на бизнес и государственных служащих, но и на широкую общественность. Основное внимание при этом должно уделяться следующим аспектам:

•     развитие саморегулирования (в наиболее эффективных формах) выгодно не только бизнесу и государству, но и всему обществу;

•     организация саморегулирования, взявшая на себя некоторые регулирующие функции государства, при этом не становится дополнительным контрольно-надзорным органом, а напротив, служит интересам бизнеса при соблюдении необходимых стандартов;

•     государство отказывается от возможно избыточного вмешательства в определенную сферу только в том случае, если бизнес в состоянии самостоятельно организовать и поддерживать эффективное функционирование механизмов, обеспечивающих высокие стандарты профессиональной деятельности, взаимоотношений со стейкхолдерами, разрешения споров. В случае если бизнес не расположен к принятию дополнительных обязательств, государство не может оставить без внимания эту сферу деятельности бизнеса.

Кроме проведения непосредственно просветительской кампании необходимо популяризировать конкретные организации саморегулирования с целью обобщения их положительного опыта по созданию эффективных форм саморегулирования, при этом предполагается применение и маркетинговых бизнес-технологий, и социального маркетинга. В зависимости от целевой аудитории упор можно делать как на возможном положительном воздействии на конкретную компанию членства в организации саморегулирования, так и на общем позитивном влиянии саморегулирования на рынок и общество в целом.

Необходимо также создание пакетов методических материалов для персонала по деятельности организаций саморегулирования.

В. Немаловажной, совершенно отдельной задачей является создание процедуры отказа от государственного регулирования некоторых сфер. С учетом общественных стереотипов, согласно которым государственное вмешательство является единственным методом преодоления провалов рынка, резкое упразднение норм государственного регулирования может инициировать как политическое противодействие, так и общественное неприятие. Именно поэтому рациональнее создавать технологию поэтапной замены государственного регулирования на саморегулирование бизнеса, основанную на системе ясных индикаторов.

Рекомендации, касающиеся оптимального дизайна схемы саморегулирования

А. Требуется создание стимулов для развития добровольного саморегулирования (как упоминалось выше, добровольное саморегулирование является наиболее предпочтительной формой, так как меньше риски негативного воздействия на конкуренцию через создание входных барьеров).

Стимулами к развитию добровольного саморегулирования в Казахстане могут стать следующие меры:

·       упразднение или упрощение определенных видов контроля при создании организаций саморегулирования (например, лицензионный контроль и т.п.);

·       выработка нормы, согласно которой появляется возможность относить членские взносы в организации саморегулирования (возможно, в определенных пределах) на себестоимость;

·       расширение списка возможных гарантий соблюдения интересов третьих лиц — введение, помимо субсидиарной ответственности, возможности обеспечения таких интересов путем страхования профессиональной ответственности, создания страховых или гарантийных фондов и т.д.

Б. Проекты стандартов и правил, разработанные саморегулируемыми организациями, в обязательном порядке должны проходить общественную экспертизу (14). Обеспечение транспарентности деятельности организаций саморегулирования позволяет избежать принятия ошибочных решений, обеспечить баланс интересов государства и гражданского общества.

11. Поддержка развития хозяйственно-общественных объединений на местном уровне (15)

Постановка проблемы

Развитие разного рода хозяйственно-общественных объединений на местном уровне (кредитных, страховых и жилищных кооперативов) приводит к увеличению и изменению структуры социального капитала (набор неформальных норм и ценностей, которые делают возможным коллективное действие в группах людей) через создание механизмов инициирования коллективного действия и участия в нем, способствующих стимулированию развития гражданского общества.

В данном разделе базовым понятием при описании кооператива будет понятие кооперации. Кооперация — это «объединение совместных усилий отдельных людей или групп людей для достижения какой-либо цели» (16). Следовательно, под кооперативом мы будем понимать основанную на корпоративных принципах некоммерческую хозяйственно-общественную организацию граждан, объединившихся для достижения общих целей (17), независимо от ее организационно-правовой формы.

В настоящее время в мировом кооперативном движении состоит более 800 млн человек по всему миру, трудоустроены в кооперативах — более 100 млн. В мировой практике существует множество разновидностей кооперативов (18). Исчерпывающий список составить затруднительно, поскольку круг интересов граждан нельзя ограничить искусственно, а объединение может произойти на базе любого из них. Это необозримое множество, разумеется, можно подразделять на группы, руководствуясь следующими классификационными признаками:

•    вид деятельности: потребительский или производственный кооператив;

•    обязательность трудового участия: с трудовым участием всех членов и без трудового участия;

•    характеристика субъекта, то есть кто объединяется (профессиональная или иная принадлежность субъектов, отрасль): кооператив ткачей, фермеров, молодежный кооператив; сельскохозяйственный кооператив и т.п.;

•    цель объединения (в той или иной степени детализации): промысловые, строительные, кредитные, страховые кооперативы; кооперативы получателей услуг здравоохранения; кооперативы пользователей жилья, потребителей коммунальных услуг.

Мировой кооперативный альянс признает приоритетными направлениями развития кооперации кредитную (построенную на взаимном кредитовании граждан), страховую (соответственно построенную на взаимном страховании), жилищную (кооперацию, направленную на приобретение, строительство и содержание жилья) и сельскую.

За годы существования мирового кооперативного движения, был сформирован набор основных ценностей (взаимопомощь, справедливость, солидарность, честность, открытость, социальная ответственность и забота о других) кооперативного поведения, отраженный в Декларации Международного кооперативного альянса о кооперативной идентичности.

Эти идеи воплощаются в следующих кооперативных принципах:

•    добровольное и открытое членство;

•    равенство прав, обязанностей и ответственности;

•    демократическое управление и контроль;

•    экономическое участие членов в деятельности кооператива;

•    автономия и независимость;

•    информационная открытость;

•    кооперативное сотрудничество;

•    забота о социальном развитии своих обществ.

Кооператив, как и любая организация, появляется там, где

объединение ресурсов приводит к получению более значимого результата, чем эти же самые ресурсы могут дать при раздельном использовании (то есть существует сверхсуммативный эффект). Это происходит благодаря:

•     приросту производимого продукта вследствие разделения труда в производстве — основной источник эффективности для производственных кооперативов;

•     приросту потребительской полезности благодаря экономии на издержках и/или более эффективной аллокации ресурсов домохозяйств — основной источник эффективности для потребительских кооперативов (в широком смысле слова, включая кооперативы жилищно-коммунального профиля, кредитные, страховые и т.п.).

Следует уделить особое внимание приросту общественного благосостояния как результату потребительской кооперации. Почему возможность перераспределять ресурсы на базе кооперации дает положительный эффект? Это происходит потому, что кооперация расширяет возможности потребительского выбора между сбережением и накоплением (в случае кредитных кооперативов), риском и доходностью (в случае страховых), между разными поставщиками услуг (в случае кооперативов жилищно-коммунальной направленности) и т.п. Каждый получает возможность на свои ресурсы получить новый пакет услуг, возможно, более ценный. Конечно, в большинстве случаев те же услуги могут предоставляться и коммерческими организациями, но не по себестоимости, как в кооперативах. Кроме того, коммерческие организации порой просто не заинтересованы оказывать услуги определенным группам граждан. Так, в странах с низкой плотностью населения для банков может оказаться невыгодным открытие представительств в небольших населенных пунктах, поэтому доступ к кредитам и защите сбережений от инфляции для части граждан будет затруднен. Кредитные кооперативы при этом могут работать в данных населенных пунктах, потому что издержки их функционирования ниже, и они не нуждаются в получении прибыли.

Существующий опыт
Группа 1: Кооперативы на основе взаимозависимости

Из всего многообразия кооперативов, сформированных на основе взаимозависимости, в качестве примера рассмотрим опыт создания и функционирования жилищных кооперативов, как наиболее приоритетного направления развития кооперации. То, что в мировой практике имеет название «жилищный кооператив», представляет собой крайне неоднородную группу, объединяющую хозяйственно-общественные объединения разного назначения. Единой международной ассоциации, как в случае кредитных союзов, у жилищных кооперативов нет, хотя существует и отдел Международного кооперативного альянса (19), и некоторые другие организации, регулирующие эту сферу. Нет и единой терминологии, позволяющей развести понятия жилищного кооператива и кондоминиума. Так, в одних странах под кондоминиумом понимается отдельный многоквартирный дом, который может входить в «кооператив» из многих домов, в других это разные, альтернативные формы собственности. В историческом обзоре мы будем руководствоваться определением Т. Кутаковой (20): в кондоминиуме владельцу принадлежит квартира и доля в общей собственности; в кооперативе — весь дом, включая квартиры, находится в собственности кооператива, а хозяева квартир имеют пай в этом кооперативе.

Развитие кондоминиумов связано с развитием городов и распространением многоквартирных домов. Они появились в Западной Европе в начале XX в., потом в середине прошлого столетия распространились на Латинскую Америку и США (21). Там многоквартирный дом мог стать кондоминиумом по решению застройщика; по решению владельца, прежде сдававшего квартиры в аренду, а потом решившего их продать; позже — будучи переведен из другой, в том числе кооперативной формы собственности. Решение о таком переводе обычно бывает связано с желанием поднять рыночную цену жилья.

Жилищные кооперативы развивались параллельно на базе корпоративного движения. Идея жилищного кооператива — обеспечение пайщиков жильем зачастую включала и фазу строительства, и фазу содержания, то есть жилищно-строительный кооператив автоматически переходил в жилищно-эксплуатацион-ный. Дом мог стать кооперативным путем перевода из другой формы собственности. В частности, в Дании за 1990-е гг. доля кооперативных квартир в частной собственности возросла до 45%, поскольку это давало ряд преимуществ, включая государственные субсидии и освобождение квартиры от нового налога на собственность. Однако наиболее массовой и проблемной, по мнению международных организаций, является первая, жилищно-строительная стадия — получение собственности на землю, строительство дома и т.п.

В то же время в постсоветских странах две проблемы — построить жилье и содержать его — почти не связаны (22), причем острее стоит как раз вторая задача, почти не проработанная в западных источниках иначе как в рекомендациях (23) переходным экономикам по реформе ЖКХ. Иными словами, в постсоветских системах на первый план выходит не строительная, а эксплуатационная стадия, и это позволяет говорить о жилищно-эксплуатационных кооперативах как о кооперативах на основе взаимозависимости, хотя на Западе они часто создаются (на этапе строительных) на основе уже имеющегося социального капитала.

Успешные примеры развития жилищно-эксплуатационных кооперативов (24) демонстрирует Польша. Развитие кондоминиумов там началось с принятия закона об «ассоциациях кондоминиумов» в 1994 г. К 2003 г., по данным CHF International (25), в Польше насчитывалось более ПО тыс. таких ассоциаций, около 10 тыс. — в Варшаве. Наблюдался растущий сектор независимых управляющих компаний, около 17—20 тыс. человек имели лицензию управляющего недвижимостью. Сформировались ассоциации национального уровня; начали выходить два периодических издания по вопросам кондоминиумов. Факторами успеха в Польше считают:

•     непрекращающийся процесс обучения членов правления и рядовых членов кооператива;

•     соблюдение принципов открытости и подотчетности руководителей кооперативов их членам;

•     простые и понятные правила и процедуры;

•     независимость управляющих компаний (26).

В России до 1996 г. не существовало закона о ТСЖ (товариществах собственников жилья), и даже когда он появился, целый ряд вопросов был отдан на откуп местным администрациям, что привело к «размножению» идей, из которых и стало возможно отобрать наиболее жизнеспособные практики.

Если обобщить все варианты формирования товариществ собственников жилья в различных регионах РФ, то выделяются следующие факторы, способствующие их эффективному функционированию:

•  активная (либо пассивная, но дружественная) политика ад
министрации города: создание благоприятных условий для
организации ТСЖ, а именно проведение просветительской
работы (организация обучающих семинаров для председателей и управляющих ТСЖ), оказание помощи в подготовке уставных документов, освобождение от уплаты госпошлин, освобождение от местных налогов, активная финансовая поддержка и т.д.;

•     использование социального капитала, накопленного на предыдущем этапе (например, постепенный переход от жилищно-строительных кооперативов к товариществу собственников жилья);

•     решение проблемы прав собственности.

Среди главных факторов, мешавших развитию ТСЖ в России, называли административные барьеры (в том числе сложные процедуры регистрации), проблему с передачей прав собственности на землю, нехватку средств в местных бюджетах и низкую активность населения. Обычно там, где администрация не содействовала развитию ТСЖ, развитие этой формы постепенно затухало, реже появлялась местная организация, принимавшая на себя консолидирующую функцию. Там же, где администрация на первых порах помогала, в том числе и консультациями, зачастую формировалось объединение первичных организаций, способное взять на себя функции консультационного центра и даже выступать с законодательными инициативами.

Жилищно-коммунальная реформа в Республике Казахстан стартовала во второй половине 1990-х гг., к 2006 г. было создано около 4,8 тыс. кооперативов собственников квартир (КСК), управляющие почти 90% жилищного фонда; 45 региональных ассоциаций КСК, а также Республиканская ассоциация кооперативов собственников помещений (27). Однако проблемы содержания жилищного фонда в Казахстане в целом далеки от решения. Разные источники называют в качестве причин:

•       избыточную величину кооперативов (в один КСК могут входить жильцы 40—60 домов) — это увеличивает трансак-ционные издержки взаимодействия, координации внутри кооператива, так как усиливается риск оппортунистического поведения его членов;

•       недостаточную оснащенность счетчиками потребления коммунальных услуг, что также увеличивает риск оппортунистического поведения, приводит к сверхиспользованию социального капитала среди членов кооператива, ведущее к его истощению;

•       создание в СМИ негативного образа КСК, что приводит к снижению доверия к управляющим со стороны потенциальных и действующих членов кооперативов;

•       кроме того, в качестве причин называют два противоположных, по сути взаимоисключающих фактора, что говорит о необходимости соблюдения правильного баланса:

- отсутствие рычагов давления на кооперативы со стороны акиматов;

- избыточное давление на кооперативы со стороны акиматов.

К этому следует добавить еще одну возможную причину неэффективности — налоговый режим Республики Казахстан (28), согласно которому потребительский кооператив не признается некоммерческой организацией для целей налогообложения (29), а взносы на содержание жилья считаются платой за услугу и (начиная с определенного размера кооператива) должны облагаться НДС.

В настоящее время в Республике Казахстан ведутся работы в направлении уменьшения размера хозяйственных единиц в сфере ЖКХ благодаря созданию новых хозяйственных единиц, включающих один многоквартирный дом — кондоминиум (30). Однако уже отмечается, что разукрупнение объектов вызвало к жизни новый пакет проблем. Там, где отказались от старой «неэффективной» системы КСК (31) (наряду с этим, однако, существует мнение, признающее КСК оптимальной формой управления собственностью (32)), сказались нехватка квалифицированных управленческих кадров (большее число объектов требует большего количества управляющих), потеря возможности экономии на масштабе при заказе услуг. Обе эти проблемы достаточно легко решаются: организацией обучающих семинаров для председателей и управляющих кондоминиумами; закупкой услуг через кооперативы второго уровня (33).

Группа 2: Кооперативы на основе «общей связи»

Хорошим примером кооперативов на основе уже существующих сетей является пример кредитных союзов (кредитных потребительских кооперативов (34)). На этом примере наглядно видно, каким образом на практике происходит трансформация доверия (социального капитала) в источник реальной выгоды, а экономические соображения, в свою очередь, служат стимулом для развития социального капитала.

Кредитный кооператив — это организация взаимного кредитования, которая аккумулирует средства своих пайщиков (внесенные в виде обязательных и дополнительных паевых взносов) и из этих средств выдает займы, обычно под минимальный процент, обеспечивающий сохранность средств от инфляции и покрытие расходов. Возвращенные деньги распределяются между пайщиками пропорционально их вкладу.

Основное из ограничений для успешного функционирования кредитных кооперативов связано с тем, что пайщики кредитного кооператива должны хорошо знать друг друга. Другое важное ограничение заключается в том, что пайщики не должны состоять в каких-либо отношениях иерархии (в противном случае есть риск неравноправного доступа к кредитам) и быть примерно равны по уровню благосостояния. По правилам, рекомендуемым для кредитных кооперативов, взнос одного пайщика не должен превышать одной десятой от суммы всех взносов во избежание финансовой нестабильности в случае выхода этого пайщика из числа членов кооператива. Наконец, размер кредитного кооператива, экономическое положение его членов и структура их доходов должны позволять им извлекать выгоду из кооперации. В излишне большом кооперативе возрастают издержки контроля (над соблюдением принципа общей связи, например), а в слишком малом нет возможности составить эффективный пул ресурсов для реальной финансовой взаимопомощи. Средним считается размер в 100—500 пайщиков, не рекомендуется превышать размер в 2000.

Тенденции развития кредитных союзов порой кажутся противоречивыми. С одной стороны, можно утверждать, что эта форма кооперации активно развивается в мировом масштабе. Согласно статистике Всемирного совета кредитных союзов (WOCCU) (35), на 1998 г. в мире насчитывалось более 37 тыс. кредитных кооперативов, в 2006 — уже более 46 тыс. Число членов кредитных союзов выросло от 101 до 172 млн человек, совокупные сбережения выросли с 392 до 904 млн долларов, а совокупные займы — с 291 до 758 млн. В Ирландии, по некоторым подсчетам (36), в кредитных союзах состоят 50% населения, в Америке и Австралии — около 30%. Мировая статистика также показывает, что кредитные кооперативы могут за короткое время совершить и больший рывок. Так, Лига кредитных кооперативов Южной Африки была основана в 1993 г., и за период с 1999 по 2006 гг. число ее членов выросло вчетверо, а сумма выданных займов — в семь раз (37).

С другой стороны, в развитых странах можно наблюдать отрицательную динамику. Так, в США число кредитных союзов сокращается с 1969 г. (38) из-за слияния и трансформации кредитных союзов в коммерческие организации (39) (банки с акционерной формой собственности). Среди причин слияний называют экономию на масштабе (в частности, удешевление компьютеризации), выживание конкурентоспособных, уменьшение клиентской базы (распад части общностей в результате экономических и политических процессов). Что касается преобразования КС в банки, то процесс вполне закономерен: кредитные союзы выводят своих пайщиков из бедности, и у данной группы индивидов появляются свободные деньги, которыми можно начать рисковать.

Один из механизмов данного процесса можно наблюдать на примере развивающихся стран. Исследования Всемирного совета кредитных союзов показывают, что в Никарагуа (40) кредитные кооперативы выполняют важную функцию института микрокредитования (41), финансируя открытие нового бизнеса на ранних стадиях. Традиционные коммерческие финансовые институты предпочитают не иметь дела с заемщиками, зачастую не имеющими ничего, кроме энтузиазма и социального капитала или, как в сельских районах Камбоджи (42), выдают кредиты под очень высокий процент (43). Кредитные кооперативы здесь действуют сразу в трех направлениях: собственно предоставляют займы, создают своим пайщикам кредитную историю и снижают цену на кредит благодаря появлению конкуренции (44).

Среди преимуществ кредитных союзов малые предприниматели выделяют доступность их услуг, готовность одалживать небольшие суммы, гибкий график выплат. По мере того как развивается бизнес, предпринимателям становится удобнее иметь дело и с банками, предоставляющими кредиты больших размеров и зачастую на больший срок.

Положительное влияние кредитных союзов на развитие гражданского общества можно наблюдать на примере ирландского города Дери (45). Те же люди, которые создали в этом городе кредитный союз, впоследствии участвовали в борьбе за улучшение жилищных условий, в правозащитной и политической деятельности. Иными словами, кредитная кооперация в их случае не столько укрепила связи, сколько сыграла роль обучающего механизма.

Степень распространенности кредитных кооперативов в разных странах зависит главным образом от трех факторов:

•     востребованности института: потребность в дешевых займах может быть уже удовлетворена каким-то другим институтом; может отсутствовать возможность сберегать и таким образом развивать взаимный кредит;

•     степени консолидации общества: часто кооперативы развиваются на базе религиозных общин и прочих объединений (46);

•     политики государства: может либо упростить создание кредитных союзов, либо осложнить.

Так, правительство Польши, дабы упростить создание кредитных союзов, распоряжением, вступившим в силу с января 1993 г., вынудило работодателей создать на производстве условия для создания кредитных кооперативов (47) на базе общности по месту работы. Это дало вновь образующимся кредитным кооперативам быстрый доступ к бесплатным помещениям, инфраструктуре, консультациям юристов, а главное — снизило до предела издержки вступления новых членов и созыва собраний (48).

С другой стороны, непонимание государством экономической сути кредитных союзов приводит к фактическим провалам этой формы экономической взаимопомощи (49). Так, в Италии кредитные кооперативы создавались в период, когда в правовой системе отсутствовало понятие кооператива, и они были вынуждены регистрироваться как акционерные общества (50). Как следствие — «не сформировался институт субсидиарной и солидарной ответственности, который возможен только в паевой, членской организации».

Аналогично кредитным кооперативам функционируют страховые, с той разницей, что страховой кооператив не выдает кредиты, а выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая (51).

Влияние данного института

Влияние кооперативов на социально-экономическое развитие можно оценивать двояко. Во-первых, кооперативы способствуют смягчению ряда социальных проблем и таким образом достижению согласия в обществе. Во-вторых, они способствуют накоплению у граждан опыта объединения и необходимых для этого связей.

А. Кооперативы и социальная напряженность

Широкое распространение кооперативов делает экономику более устойчивой к кризисам, которые могут быть следствием как действия рыночных сил, так и политических процессов. Так, деятельности кооперативов присуща контрцикличность: на фазе экономического подъема они уменьшают активность, на фазе спада — увеличивают. Поскольку кооператив — бесприбыльная организация с большим значением неформальных норм, он может пережить и провалы в государственном регулировании (52), и потери, которые привели бы к банкротству коммерческой организации. Как следствие, кооперативы сглаживают циклические колебания экономики, обеспечивая своим членам как дешевые продукты/услуги (53) в ответ на снижение благосостояния, так и трудоустройство в ответ на потерю работы.

Важна роль кооперативов в трудоустройстве граждан и при стабильно функционирующей экономике. Дело в том, что даже при отсутствии кризисов существует ряд провалов рынка, в частности связанных с асимметрией информации. Невозможность для работодателя сразу оценить все значимые для него качества работника ведет к так называемой «статистической дискриминации» (54) — самовоспроизводящейся форме дискриминации, поддерживаемой экономическими стимулами индивидов. Однако в кооперативах, члены которых располагают более полной информацией друг о друге, меньше оснований для статистической дискриминации и больше вероятности, что труд каждого будет оценен в должной мере. Кооперативы помогают решить проблемы трудоустройства среди женщин и молодежной безработицы.

Кооперативы могут сыграть свою роль и в поддержке пенсионеров (55). В силу возраста они хуже приспосабливаются к нововведениям на постоянно меняющихся рынках и легко могут стать жертвами обмана или финансовых махинаций. В то же время к пенсионному возрасту они накопили максимально возможное число социальных контактов, которые в условиях кооператива могут использовать как ресурс.

Однако кооперативы служат и средством взаимопомощи бедных. Так, исследования, представленные на собрании американской Национальной федерации местных кредитных союзов (NFCDCU) (56), показали, что на рынке финансовых услуг помощью кредитных кооперативов пользуются все, даже те, кто не могут позволить себе банковские услуги из-за невозможности сделать вклад нужного размера, внести залог или выполнить другие требования банков к своим клиентам. Один из принципов кооперативного движения — услуги оказываются всем независимо от статуса, важна только принадлежность к общности и/или фактор трудового участия.

Помимо этого, кооперативы второго уровня, решив первостепенные задачи, направляют часть усилий на социальные программы, информационную поддержку кооперативного движения, разработку и выдвижение законодательных инициатив (57).

Б. Кооперативы и накопление социального капитала

Для накопления социального капитала (58), то есть развития доверия в обществе каждый человек должен быть вписан в некий социальный контекст. Стратегия сотрудничества (как противоположность «войне всех против всех») становится вполне рациональным выбором, когда индивид знает, что в будущем ему придется достаточно часто взаимодействовать с тем же контрагентом. В этом случае утрата множества будущих возможностей пугает его больше, чем сиюминутная выгода. Кооперативы не только становятся дополнительным контекстом из ряда прочих, но и создают дополнительный стимул для честного поведения. Репутация порядочного человека в кооперативах является активом, из которого можно извлекать непосредственную выгоду. Потеря ее — зачастую не только потеря друзей, но и возможности решать свои проблемы с помощью кооперации. Это создает вполне реальный стимул к накоплению и сбережению социального капитала.

Еще один плюс кооперативов в том, что они способствуют развитию так называемых «слабых связей» (59) — увеличению числа знакомых (в противовес близким друзьям и родственникам). «Замкнув» человека в одном-двух контекстах (скажем, семья и работа), получим вероятность выработки доверия только внутри групп при враждебности и недоверии между ними. Чем больше для людей поводов регулярно взаимодействовать, чем больше контекстов, тем больше круг тех, кому каждый индивид может до известной степени доверять. Далее в дело вступают иррациональные факторы: с определенного момента сотрудничество и доверие (а эти понятия сцеплены психологически (60)) интернализуются, то есть становятся привычной моделью поведения, следовать которой удобнее, чем подсчитывать выгоды и издержки.

Опыт участия в любого рода объединениях на местах снижает для граждан издержки подобных действий благодаря как обучению, так и увеличению числа связей и возможностей, в том числе возможностей получения информации о чужом опыте. Исследование (61), посвященное гражданским инициативам в сфере образования, показало, что большая и наиболее успешная их часть была основана на слабых связях.

Наконец, кооперативы благодаря принципу «один человек — один голос» (62) предельно близки к современной избирательной системе и потому могут играть роль института, обучающего демократии.

Кредитные, страховые, жилищные и иные виды кооперативов, таким образом, содействуют развитию гражданского общества, через следующие механизмы:

•     основным стержнем общества становятся горизонтальные связи взаимности и кооперации, а не вертикальные связи иерархической власти и зависимости (в отличие от вертикальных сетей, горизонтальные представляют собой объединения агентов одинакового статуса и мощи, в результате чего перекидываются мостики, создающие условия для регулярных контактов, установления доверия, взаимовыгодной дискуссии и взаимного влияния);

•     развиваются солидарность и доверие в обществе, что позволяет сдерживать оппортунизм, соответственно индивиды начинают активно участвовать в общественных делах (не будучи альтруистами, они преследуют только личные интересы, которые в то же время не противоречат интересам общества);

•     кооперативы представляют собой своеобразную школу «искусства объединения», повышающую эффективность и стабильность институтов политической демократии.

Однако, несмотря на неоспоримое положительное влияние разного рода хозяйственно-общественных объединений на местном уровне на развитие и укрепление элементов гражданского общества, существует ряд негативных последствий, которые необходимо вовремя нивелировать. Так, на определенной стадии развития кооперативов происходит их вырождение в коммерческие организации, что ведет к снижению положительных эффектов от неформального взаимодействия. Кроме того, функционирование кооперативов может стать фактором дифференциации как между членами различных кооперативов, так и между членами кооперативов и экономическими агентами, не входящими в кооперативное движение.

Рекомендации по развитию хозяйственно-общественных объединений

Основываясь на международном опыте и учитывая специфику трансформационных экономик, можно сформулировать следующий перечень рекомендаций, направленных на поддержку развития различных видов кооперативов.

Возможные рекомендации целесообразно разделить на три группы: снижающие издержки создания кооперативов; снижающие издержки функционирования кооперативов; стимулирующие появление новых кооперативов.

1.  Снижающие издержки создания кооперативов:

•     создание пакета методических материалов по созданию и функционированию кооперативов для их персонала.

•     снижение издержек регистрации кооперативов:

- снижение регистрационной пошлины;

- сокращение времени на оформление документов;

- балансировка (введение разумного значения) количества/доли граждан, необходимого для регистрации организации;

- снижение жесткости государственного регулирования внутрикооперативных стандартов с параллельным введением системы коллективного стандарта путем внедрения саморегулирования в кооперативных сообществах.

2.  Снижающие издержки функционирования кооперативов:

•     признание потребительского кооператива некоммерческой организацией для целей налогообложения, создание организационно -правовых форм, отражающих некоммерческий характер деятельности кооперативов (в частности, кредитных);

•     оказание консультационно-методической помощи, создание и содействие работе центров поддержки кооперативов и ликвидации экономической и управленческой безграмотности;

•     содействие развитию кооперативов второго и последующих уровней, делегирование им части полномочий;

•     исключение возможностей для конфликта интересов между кооперативами и местными властями, кооперативами и бизнесом:

- путем информационной кампании;

- путем законодательного разграничения сфер деятельности.

3. Стимулирующие появление новых кооперативов (способствующие производству клубных благ для членов хозяйственно-общественных объединений) и повышение переговорной силы существующих:

•     совершенствование правовой базы, в том числе с учетом существующих международных стандартов, вовлекая в этот процесс различные группы интересов;

•     проведение среди целевой аудитории информационной кампании, способствующей распространению информации об успешных примерах создания и функционирования различных кооперативов и о возникающих в результате положительных внешних эффектах для гражданского общества;

•     прямые дотации кооперативам;

•     образование саморегулируемых организаций кооперативов, представляющих коллективную позицию своих членов органам власти и другим общественным субъектам.

12. Институты по защите прав потребителей в рыночной системе

Постановка проблемы

Рынок объективно создает ситуацию неравной переговорной силы потребителя (частного лица) и продавца (бизнеса). Это является следствием:

•       информационной асимметрии (продавец, за редким исключением, знает о товаре больше, чем потребитель);

•       непрофессионализма потребителей (даже получив нужную информацию, потребитель часто не в состоянии ее правильно интерпретировать или издержки по обработке информации для потребителя слишком высоки);

•       невозможности для потребителя переложить издержки, связанные с последствиями информационной асимметрии, на кого-то еще (конечный потребитель — последнее звено в товарной цепочке);

•       эффекта богатства (средняя фирма-продавец или производитель обладает большими ресурсами, чем средний гражданин-потребитель, поэтому имеет преимущества, например, в доступе к юридической помощи).

Следствием информационной асимметрии является возможность оппортунистического поведения продавца по отношению к потребителю. Неравенство переговорной силы потребителя и продавца есть не результат «провалов» рынка, а свойство, внутренне присущее рыночной системе.

Для уравновешивания рыночного неравенства потребителя и продавца возникают институты по защите интересов потребителей. Они могут принимать различные формы: стереотипов массового поведения рыночных агентов, формального законодательства, организаций, ставящих своей целью защиту интересов потребителей. Государственные и общественные организации по защите прав потребителей, потребительское законодательство, изменение неформальных правил поведения потребителей и продавцов оказывают реальное влияние на поведение экономических субъектов и на экономику страны в целом. Таким образом, исследование роли институтов по защите интересов потребителей в экономической системе общества, закономерностей и особенностей их функционирования и развития становится все более актуальным при анализе взаимодействия общества с бизнесом и чиновниками.

Формальные и неформальные правила в сфере защиты прав потребителей

Наиболее надежным защитником интересов потребителей являются неформальные правила и стереотипы массового поведения. Особенно сильна их роль на локальных рынках и в небольших сообществах. Недостаточность стереотипов связана с появлением новых форм торговли, новых рынков, где старые обычаи не действуют (при этом в рамках старых форм торговли такие стереотипы и обычаи продолжают действовать).

Старые стереотипы перестают быть эффективными при резкой смене экономических условий (что характерно для трансформационных экономик). Они продолжают оказывать влияние на поведение потребителей, но скорее наносят ущерб, чем защищают. Примером этому может служить эволюция стереотипов поведения потребителей и бизнеса в переходной экономике. Пережитки таких типичных институтов экономики дефицита, как очередь, персонификация рыночных отношений, особое доверие к неформальным источникам информации и т.п. долгое время определяли поведение потребителей после исчезновения экономических основ подобного поведения. В случае когда старые обычаи или стереотипы поведения перестают выравнивать ситуацию, особое значение приобретают формальные законодательные нормы. Формальное право может как закреплять спонтанно сложившиеся обычаи, так и вступать с ними в конфликт.

Благодаря активной работе потребительских организаций и государственных органов по применению закона постепенно формируются новые стереотипы поведения как потребителей, так и продавцов. Более того, жесткие нормы закона нередко приводят к появлению «потребительского экстремизма» — своего рода потребительского предпринимательства, направленного на получение денег путем использования недостаточного знания фирмами законодательства о защите прав потребителей.

Активное использование формальных законодательных норм приводит к тому, что соблюдение определенных норм формального права становится моделью массового поведения. Так, например, постепенно приобрело силу привычки требование документального оформления сделки (например, получение товарного чека), внимание к условиям контракта, признание продавцом ответственности за продажу некачественного товара или услуги и т.п.

Переход норм формального права в статус стереотипа поведения происходит в потребительской сфере под влиянием двух факторов: активного и эффективного применения законодательства (эффективной программы инфорсмента) и конкуренции между продавцами. В реализации первого фактора роль организаций, направленных на защиту интересов прав потребителей (общественных и государственных) — обществ по защите прав потребителей, можно считать ключевой.

Институты, выравнивающие переговорные позиции потребителей и бизнеса

Институты, направленные непосредственно на преодоление информационной асимметрии между потребителем и продавцом.

Прямая корректировка информационных потоков — поставка специфической потребительской информации, не сводимой к той, которая идет от производителя и от других неорганизованных потребителей. Близко к корректировке информационных потоков лежит потребительское образование в широком смысле. Главная задача потребительского образования — научить добывать, сортировать и анализировать поток информации, идущий на потребителя, а затем на основании этой информации делать индивидуальный выбор.

•       Различные формы signalling, в том числе в виде внешних гарантий добросовестности продавца, а также институты по поддержанию репутации.

•       Законодательное обеспечение права потребителя на информацию и государственный контроль за полнотой и достоверностью предоставляемой потребителю информации.

Институты, направленные на выравнивание переговорной силы путем воздействия на общественное мнение.

Одним из важных направлений деятельности потребительских организаций является проведение массовых кампаний в защиту прав потребителей и политическая активность в защиту интересов потребителей. Это могут быть кампании в прессе, различные формы давления на бюрократию и большой бизнес с целью обеспечить соблюдение прав потребителей в той или иной сфере.

Институты, обеспечивающие соблюдение норм, являющихся эффективным средством преодоления пред- и постконтрактного оппортунизма бизнеса.

Качества законодательных актов недостаточно для эффективной защиты интересов потребителей в той или иной сфере. Во-первых, в некоторых сферах эффективное регулирование при помощи норм формального права объективно затруднено особенностями самой сферы регулирования (здесь возможным решением может стать создание саморегулируемых организаций бизнеса). Во-вторых, потребитель должен иметь реальную возможность воспользоваться законодательством и судебным механизмом. Возникает проблема доступа к юридическим услугам, включающая доступность юридической помощи, эффективность судебного механизма и четкость исполнения судебных решений.

Внесудебные процедуры защиты прав потребителей

Ограничителем эффективности правового механизма как института по защите прав потребителей является доступность юридической помощи и судебного механизма для потребителя. При высоком качестве самого законодательного акта рядовой потребитель может оказаться не в состоянии использовать закрепленные законом права.

В большинстве стран с переходной экономикой главной проблемой использования законодательства (не только потребительского, но и любого другого) является наличие высоких издержек использования судебной процедуры. Другой проблемой является работа самого судебного механизма. Судебная процедура по гражданским делам часто оказывается весьма затянутой. Частично проблема может решаться путем введения специальных судов для рассмотрения дел на незначительные суммы. Однако в целом проблема длительности судебной процедуры стоит очень актуально.

Таким образом, система формального права при всех достоинствах имеет ряд ограничений, заложенных в самой природе судебного механизма. Поэтому во многих случаях значительно более эффективной, чем судебная система, оказывается система внесудебного разрешения споров.

Идеальным способом внесудебного разрешения спора является неформализованный контакт потребителя и продавца, когда стороны приходят к взаимоприемлемому решению. Более сложный вариант, когда достигнуть согласия позволяет некий посредник, который организует неформальные переговоры и закрепляет найденное решение. Еще более сложный вариант — квазисудебная процедура, отличающаяся, однако, меньшими издержками для сторон и опорой не только на нормы формального, но и на некие добровольно принятые кодексы.

Для развития системы внесудебного урегулирования споров критическими являются:

•     легитимность процедуры;

•     репутация механизма (качество выносимых решений);

•     исполнение судебных решений;

•     малозатратность по сравнению с обычным судом для обоих сторон.

Эффективность системы сильно зависит от силы и репутации организации, на базе которой система создана. Для потребительских организаций условие создания внесудебной системы регулирования споров — признаваемое бизнесом качество юридических знаний. Для бизнес-ассоциаций это, как правило, важный элемент системы саморегулирования и механизм контроля за соблюдением принятых ими стандартов. Эффективность внесудебного урегулирования споров такими организациями зависит от тех же факторов, что и эффективность системы саморегулирования в целом.

Важным фактором эффективности внесудебного разрешения споров является также включенность этого механизма в систему формального права: в случае неисполнения решений подобного третейского суда возможность принятия судебного решения без слушания дела, законодательное закрепление того, что решения третейского суда не могут быть обжалованы в обычный суд ни потребителем, ни фирмой.

Покрытие издержек коллективных действий в обществах потребителей

Существенной задачей является вопрос преодоления проблемы коллективных действий (КД) в обществах потребителей (ключевым является покрытие издержек КД). Например, немаловажный вопрос: на кого ложатся издержки функционирования системы внесудебного разрешения споров. Практика показывает, что это, как правило, либо государство, либо бизнес-ассоциации.

Соответствующие мотивации:

•    для государства — это способ снизить нагрузку на судебную систему;

•    для бизнес-ассоциаций — способ поддержания репутации организации и еще один аргумент в пользу того, что саморегулирование может быть не менее эффективно, чем государственное регулирование.

Хотя при потребительских организациях тоже существуют такие системы, они зачастую также финансируются государством или бизнес-ассоциациями, которые таким образом еще больше повышают статус подобных систем. Что касается самих потребительских организаций, то они заинтересованы именно в формализации системы внесудебного урегулирования. В противном случае юристы потребительских организаций реально выступают как посредники и в результате теряют в доходах, так как оплата юриста, решившего дело до суда, значительно меньше, чем юриста, выступавшего в суде. Формализация же процедуры позволяет переложить издержки на тех, кто заинтересован в системе не меньше чем сами потребители, — на государство или бизнес (способствует положительной реинтеграции их взаимодействия).

Однако для трансформационных экономик вышеперечисленных мотивационных стимулов оказывается недостаточно для преодоления проблемы КД, в связи с чем требуется законодательная поддержка преодоления проблемы коллективных действий в обществах потребителей, путем принятия нормативно-правовых актов, обеспечивающих покрытие издержек КД.

Основные выводы

Основными элементами системы защиты прав потребителей на сегодняшний день являются законодательство о защите прав потребителей, правоприменительная практика (инфорсмент) и система государственных и общественных организаций, направленных на представительство и защиту интересов потребителей.

Эволюция институтов по защите прав потребителей будет происходить с учетом соотношения выгод и издержек всех взаимодействующих сторон, создавая предпосылки формирования системы саморегулирования бизнеса (которая, с другой стороны, в последующем может стать элементом системы защиты прав потребителей). Направлением развития институтов защиты интересов потребителей может также стать переориентация общей потребительской политики государства и общественных организаций от защиты потребителей к информированию и образованию (перестановка акцентов от стимулирования институтов, направленных на выравнивание переговорной силы путем воздействия на общественное мнение, на развитие институтов, способствующих решению проблемы информационной асимметрии).

Принимая регулирующие нормы по отдельным острым вопросам защиты прав потребителей, необходимо проводить оценку их последствий и с точки зрения минимизации возможностей для потребительского экстремизма.

Целесообразным является развитие альтернативных судебному механизмов разрешения споров.

Для решения проблемы по обеспечению покрытия издержек коллективных действий требуется законодательное закрепление за обществами потребителей эксклюзивных прав и источников получения доходов, например таких, как право на получение отчислений от штрафов, взыскиваемых судом с субъектов, нарушающих права потребителей, а также право на государственную финансовую поддержку информационно-просветительских программ.

Примечания

1.        Материалы для данного подраздела были собраны и обработаны в рамках совместного проекта Института национального проекта «Общественный договор» и Торгово-промышленной палаты Республики Казахстан.

2.        Проблема «двойного регулирования» — это ситуация, когда регулирование происходит и со стороны государства и со стороны сотрудников саморегулируемой организации, что влечет за собой чрезмерное использование ресурсов.

3.        Избирательные стимулы — это стимулы, которые применяются к индивидам избирательно, в зависимости от того, вносят ли они свой вклад в обеспечение коллективным благом или нет (Олсон М. Логика коллективных действий: общественные блага и теория групп. М.: Фонд экономической инициативы, 1995).

4.        Подробнее о теории рыночных сигналов и товарных знаках как рыночном сигнале см. Милгром П., Роберте Д. Экономика, организация и менеджмент. СПб: Экономическая школа, 1999; Менар К., Вальцескини С. Создание и защита коллективных товарных знаков//Вопросы экономики. 1999. № 3.

5.        Подробнее об истории и опыте работы торгово-промышленных палат можно прочитать на сайтах Международной торговой палаты (www.iccwbo.org); Торгово-промышленной палаты РФ www.tpprf.ru); Алтайской торгово-промышленной палаты (www.alttpp.ru).

6.        National Consumer Council. Self-Regulation of Professionals in Health Care. NCC, June 1999.

7.        См.: Браун К., Блинова Н., Гоулд С, Завидова С, и др. Методика проведения потребительских исследований. Результаты исследования юридических услуг. М.: ИИФ «СПРОС» КонфОП, 2000.

8.        Подробную информацию о деятельности данной организации саморегулирования можно найти на сайте Council of Better Business Bureau www.us.bbb.org

9.        Подробно см.: сайт www.dsa.org Американской ассоциации прямых продаж, сайт www.dsa.org.uk Ассоциации прямых продаж Великобритании.

10.     НАУФОР и ПАРТАД созданы на основе ст. 48—50 Закона РФ «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г.

  1. Ст. 2—4, 9, 12, 14, 20, 24—32 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» от 11 февраля 1993 г.

12.     Ст. 22 Закона РФ «Об оценочной деятельности» от 29 июля 1998 г.

13.     Делегированное саморегулирование предполагает, что государство осознанно передает определенные функции по регулированию рынка (например, лицензирование участников рынка) организации саморегулирования; устанавливает общие ограничения и права деятельности подобных организаций, идентифицирует ту или иную организацию как организацию саморегулирования. Подробнее о делегированном саморегулировании см.: Крючкова П., Обыденов А. Издержки и риски саморегулирования. М.: ИИФ «СПРОС» КонфОП, 2003.

14.     В Великобритании, например, широкое распространение получила практика, когда кодексы, принимаемые организациями саморегулирования, предварительно обсуждаются (формально или неформально) с представителями потребительских организаций и государства. Подробнее см.: National Consumer Council. Models of Self-Regulation. NCC, December 2000.

15.     Материалы для данного подраздела были собраны и обработаны в рамках совместного проекта Института национального проекта «Общественный договор» и Торгово-промышленной палаты Республики Казахстан.

16.     Кредитные союзы. Теория и практика / Под ред. Плахотной Д.Г. М.: «СПРОС», 2000.

17.     Другие определения кооператива можно найти на сайте Международного кооперативного альянса (www.ica.coop).

18.     КВахитов, В. Щербакова. Социальное открытие новейшей цивилизации (www.council.gov.ru/files/journalsf/item/20061220131633.pdf)

19.     www.ica.coop/al-housing

20.     Фонд «Институт экономики города» www.urbaneconomics.ru)

  1. [1]Обобщение международного опыта можно найти в работе Весели Р. Перспективы всеобъемлющей жилищной стратегии. 2005.

22.     Это отражает и терминология: «жилищные кооперативы» на Западе и два отдельных обозначения жилищно-строительных и жилищно-эксплуатационных кооперативов на постсоветском пространстве, например ЖСК и ТСЖ в России.

23.     Например, Guidelines On Condominium Ownership of Housing for Countries in Transition (2003).

24.     По терминологии Кутаковой это кондоминиумы, но поскольку мы рассматриваем понятия кондоминиума и жилищного кооператива через призму нашей цели — построения гражданского общества, — правовые аспекты не так значимы, пока они не исключают некоммерческую, негосударственную природу организации и совместное принятие решений на демократической основе. Поэтому для ряда случаев термины «жилищный кооператив» и «кондоминиум» далее будут использоваться как синонимы.

25.     www.xhfhq.org

26.     CHF International, Emerging Governance Within Polish Condominium Associations.

27.     Программа развития жилищно-коммунальной сферы в Республике Казахстан на 2006—2008 гг. (Постановление Правительства Республики Казахстан от 15 июня 2006 г. № 553).

28.     Кодекс республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (налоговый кодекс) от 12 июня 2001 г. № 209-П ЗРК (по состоянию на 19 декабря 2007 г.).

29.     Таким образом, если КСК образован в форме потребительского кооператива, то для целей налогообложения данный кооператив не признается некоммерческой организацией.

30.     Понятие кондоминиума дается и в Гражданском кодексе РК, и в законе «О жилищных отношениях», существует в законодательстве более 10 лет, однако большая часть кондоминиумов до сих пор не зарегистрирована как объект собственности в органах регистрации недвижимости (регистрация многоквартирного дома как кондоминиума достаточно дорогая).

31.     В качестве примера приводят города Новошахтинск, Экибастуз

32.     http://archive.expert.ru/kazakhstan/07/07-39-41/data/qa_kvyatkovskaya.htm.

33.     Кооператив второго уровня занимается перераспределением финансовых потоков от одних кооперативов к другим, то есть от временно избыточных к временно недостаточным (кооператив второго уровня, таким образом, является регулятором). Еще одной важной функцией кооперативов второго уровня является защита интересов кооперативов первого уровня как юридических лиц и его членов, руководителей и специалистов кредитного кооператива.

34.     Кредитный кооператив (кредитный союз, кредитное товарищество) — это некоммерческая финансовая организация, специализированная на оказании финансовой взаимопомощи.

35.     Сайт Всемирного совета кредитных союзов — www.woccu.org.

36.     По данным Ассоциации британских кредитных союзов — www.abcul.org.

37.     Подробнее: www.saccol.org.za.

38.     World Council of Credit Unions Research Monograph Series #11. Credit Union Restructuring: A Response to the Developments in the International Finance Industry.

39.     ICA Digest. Issue 54. March 2007.

40.     World Council of Credit Unions Research Monograph Series #15. Nicaragua Financial Services to Microentrepreneurs: A Stody of Rural Credit Unions.

41.     Существуют и другие механизмы микрокредитования — государственный и
коммерческий (о коммерческом подробно, например: Кредит во имя мира, Ведо
мости. 16 апреля 2006 г. № 194(1721)), но оба подразумевают внешний источник
средств, а кредитная кооперация — самопомощь.

42.     Credit Union World 6. Credit Unions Rebuild Trust in Rural Cambodia.

43.     Отчасти обусловленный высоким риском невозврата, отчасти — монополизмом
местных заимодавцев.

44.     Так, в сельских районах Камбоджи единственным доступным кредитом были
ссуды у богатых соседей под 10% в месяц. Кредитные кооперативы предоставля
ли займы под 3% в месяц, и через некоторое время местные ростовщики стали
давать ссуды под 4% в месяц.

45.     Кредитные союзы: теория и практика. Опыт Ирландии/ Под ред. Овсянниковой А.В. М., 2000.

46.     Так, в Польше и Ирландии исследователи отмечают важную роль католической церкви в формировании «общей связи» как основы для кредитной кооперации.

47.     World Council of Credit Unions Research Monograph Series #17. Polish Credit Union Development: Building a Sustainable Network of Financial Services to Serve Low-Income Masses.

48.     Разумеется, такое возможно только при высоком изначальном уровне солидарности в обществе, иначе руководство предприятий будет всячески препятствовать созданию кредитных союзов и, учитывая неравенство в переговорной силе, преуспеет. Эту проблему можно решить, предусмотрев компенсации для предприятий с действующими на их территории КС в форме налоговых вычетов.

49.     Кредитный кооператив может существовать почти без поддержки со стороны государства, но не в противоборствующей или искажающей его суть институциональной среде.

50.     Бубнов И.Л. Кредитная кооперация в Италии: тенденции развития
(www.orema.ru).

51.     Подробно о страховых кооперативах — www.icmif.org.

  1. Как показал пример кредитных потребительских кооперативов в России, долгое время существовавших без государственного регулирования и все же успешно переживших дефолт 1998 г.

53.     В частности, кредитные кооперативы, хоть и специализируются на потребительском кредитовании, иногда предоставляют своим членам займы на развитие малого бизнеса, что особенно важно на фазе спада

54.     Явление статистической дискриминации, когда о человеке судят по его принадлежности к группе с легко наблюдаемыми признаками (пол, возраст, раса/национальность) и предполагают, что он обладает среднестатистической для своей группы производительностью труда, введено Нобелевским лауреатом Гэри Бекке-ром в классической работе: Becker G.S., The Economics of Discrimination. 1957.

55.     В первую очередь речь идет, разумеется, о кооперативах без обязательного трудового участия.

56.     См.: Morrison D., Panel agrees that credit unions need to report better on how they serve low-income members, but how do you do it? // Credit Union Times, June 26, 2002. Неизмеримость эффекта кредитных союзов в денежном выражении не должна смущать — у пайщиков кредитных союзов остается то же количество денег с поправкой на инфляцию, но их фактическое благосостояние растет благодаря тому, что эти деньги более удобно для них распределены во времени.

57.     Пример — нормотворческие инициативы некоммерческого партнерства «Апрель-98», созданного по инициативе председателей товариществ собственников жилья в городе Кирове.

58.     Macy M.W., Skvoretz J., The Evolution of Trust and Cooperation Between Strangers: A Computational Model // American Journal of Sociaology. 1973 #78(6). P. 1360-1380. Социальный капитал проявляется в ожидании добросовестного поведения незнакомых людей и готовности отвечать им тем же, что ведет к снижению трансак-ционных издержек в экономике.

59.     О силе слабых связей, например: Granovetter M. // The Strength of Week Ties. Sociological Theory. 1983. M. Vol. 1. 201-233.

60.     Macy M.W., Skvoretz J., Op.cit.

61.     Steinberg L. Preexisting Social Ties and Conflict Group Formation. Работа представлена на встрече Американской ассоциации социологов. Нью-Йорк. 1980 г.

62.     Кооператив может быть построен только на равноправии и горизонтальных связях, иначе потенциальные «эксплуатируемые» не согласятся в него вступить.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

12.12 21:22 Саакашвили вызвали на допрос в качестве подозреваемого
12.12 21:11 Путин перечислил условия успешного развития России
12.12 20:50 Задержанного после взрыва в Нью-Йорке обвинили по трем статьям
12.12 19:46 «Хамас» провозгласило третью интифаду
12.12 19:38 НАСА прекратило переговоры о закупке мест на «Союзах»
12.12 19:23 Оргкомитет ОИ-2018 допустил появление россиян под национальным флагом
12.12 19:00 Рогозина не устроил отчет госкомиссии по крушению «Союза»
12.12 18:50 Пожар после взрыва на газовом хабе в Австрии полностью потушен
12.12 18:39 Директор ФСБ объявил резню в ХМАО терактом
12.12 18:21 Россия приостановила работу посольства в Йемене
12.12 18:16 МОК дисквалифицировал шесть хоккеисток и результаты сборной РФ
12.12 18:03 МВД РФ обвинило боевиков из Сирии в звонках с угрозами взрывов
12.12 17:59 НАТО продлило полномочия генсека Столтенберга до 2020 года
12.12 17:43 Суд отказался снять с Telegram штраф за нераскрытие данных ФСБ
12.12 17:32 Генпрокуратура РФ подготовила французам запрос по делу Керимова
12.12 17:23 СМИ сообщили о намерении ЕС продлить санкции против России
12.12 16:50 Бомбившие боевиков в Сирии самолеты ВКС прибыли в Россию
12.12 16:38 «Первый канал» решил частично транслировать Олимпиаду
12.12 16:25 Киев пригрозил осудить Поклонскую за военные преступления
12.12 16:18 Пчелы сибирских старообрядцев помогут в исследованиях опасной болезни
12.12 15:55 Суд заочно арестовал владельца «Вим-Авиа»
12.12 15:42 Варвара Караулова решила просить Путина о помиловании
12.12 15:29 Глазьев поддержал создание крипторубля ради обхода санкций
12.12 15:22 ЕСПЧ присудил россиянам 104 тысячи евро за пытки в полиции
12.12 15:04 СМИ рассказали об инструктаже Кремля по сбору подписей за Путина
12.12 14:43 «Яндекс» назвал самые популярные запросы за 2017 год
12.12 14:28 Европа осталась без российского газа из-за взрыва на газопроводе
12.12 14:22 Прочитан полный геном вымершего сумчатого волка
12.12 14:14 Песков подтвердил включение твитов Трампа в доклады для Путина
12.12 14:00 Минобрнауки РФ поддержало обучение школьников «Семьеведению»
12.12 13:55 «Сколково» и «Янссен» поддержат проекты по диагностике и терапии социально-значимых заболеваний
12.12 13:51 ФБР признало право генпрокурора не сообщать о встречах с Кисляком
12.12 13:44 Песков признал «большое волнение» Кремля из-за Саакашвили
12.12 13:37 Новый препарат замедляет развитие болезни Хантингтона
12.12 13:26 Минспорта финансово поддержит решивших не ехать на ОИ-2018
12.12 13:25 Помощник Путина раскритиковал «Роскосмос» за неумение делать деньги
12.12 13:11 Украинское Минобрнауки разработало отдельную модель для русскоязычных школьников
12.12 13:06 CardsMobile и Bitfury Group объединяют рынок программ лояльности
12.12 13:00 ОКР попросит МОК пересмотреть решение о российском флаге
12.12 12:41 ОКР одобрил участие российских спортсменов в ОИ-2018 под нейтральным флагом
12.12 12:39 По делу о хищении денег из разорившихся банков арестованы топ-менеджеры
12.12 12:35 ГП потребовала заблокировать сайты «нежелательных» организаций
12.12 12:18 При взрыве на газопроводе в Австрии пострадали десятки человек
12.12 12:03 Разоблаченная в Москве группа террористов оказалась ячейкой ИГ
12.12 11:55 Трамп «узаконил» удары коалиции по сирийской армии
12.12 11:42 Сотрудники российской военной полиции вернулись из Сирии
12.12 11:25 Счетная палата решила взяться за хозяев «старой» недвижимости
12.12 11:18 В Москве арестован подозреваемый в шпионаже в пользу ЦРУ
12.12 11:11 Ведущие мировые политологи и руководители банков – среди участников Гайдаровского форума в РАНХиГС
12.12 10:54 ФСБ объявила о срыве готовившихся на Новый год терактов в Москве
Apple Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки биатлон бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина Условия труда фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.