Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
23 мая 2018, среда, 12:10
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

19 августа 2010, 09:11

Кредитный тупик

Несмотря на понукания Правительства и Центрального банка, банковская система России пока не спешит помочь стагнирующему реальному сектору. За первое полугодие 2010 года кредиты нефинансовым предприятиям выросли всего на 4%, да и эти жалкие проценты в реальности (из-за роста цен) можно спокойно приравнять к нулю. При этом пассивность коммерческих банков выглядит немного странной, с учетом того обстоятельства, что цена на нефть, наш основной индикатор, уже давно находится на достаточно высоком уровне, и с этой стороны, то есть со стороны притока валютной выручки, российской экономике вроде бы ничего не угрожает. Тем не менее, банки практически ничего не делают, чтобы попытаться восстановить экономический рост путем расширения кредитования, и предпочитают накапливать резервы, а не пускать их в оборот.

Мешает ли расширению активности банковской системы узость ее ресурсной базы? С одной стороны, часть банковских ресурсов растет темпом, опережающим темп роста кредитных вложений. Так, за полгода остатки средств на счетах клиентов — юридических лиц выросли на 11%, а депозиты физических лиц - даже на 13%. Но в тоже время депозиты юридических лиц остаются на одном уровне, а иногда даже снижаются. В результате клиентские средства в целом за полгода выросли только на 8%, чего, понятное дело, совсем недостаточно для разгона стагнирующего российского хозяйства, даже если целиком пустить их на кредитование оборотных средств. Но банки и этого не делают, удерживая кредитования на крайне низком уровне.

С другой стороны, часть своих свободных ресурсов банки не могут использовать для кредитования реального сектора, так как они вынуждены погашать стабилизационные кредиты, полученные во время кризиса от Центрального банка. Напомним, что на начало 2009 года, в разгар кризиса, Центробанк РФ выдал коммерческим банкам кредитов на 3,3 трлн. руб., а сейчас эта задолженность снизилась в 6 раз, до 500 млрд. руб. То есть, конечно, приятно, что российские банки такие дисциплинированные и платежеспособные, но в тоже время неприятно, что Центробанк сжимает их ресурсную базу, причем в самый неподходящий для этого момент.

В общем, ресурсная база банков испытывает сильные колебания, но и это еще не все. Как нам приходилось писать раньше, очень многие российские банки в докризисные времена активно перекредитовывались на мировых денежных и финансовых рынках. Это помогало им расширять ресурсную базу, эмансипируясь от местной клиентуры. И многие банки рассчитывали, что перекредитовываться за границей они будут вечно. Но тут грянул кризис, и в предоставлении новых кредитов иностранные кредиторы отказали, а кроме того, потребовали погасить старые. И вот теперь, вместо того, чтобы расширять кредитование российского хозяйства, российские банки вынуждены возвращать старые кредиты банкам-нерезидентам, сажая свою клиентуру на голодный паек.

Однако и клиенты банков тоже во многом виноваты в сложившейся ситуации. Не имея возможности (или не желая) вернуть в срок кредиты, полученные от коммерческих банков, они сами таким образом ухудшили условия кредитования. Это ухудшение условий кредитования выразилось, во-первых, в повышении требований к обеспечению кредитов, которые далеко не все клиенты способны выполнить; а во-вторых, что гораздо хуже, банки вынуждены создавать и держать на своем балансе резервы под возможные потери по выданным ранее кредитам, по которым были нарушены сроки погашения. Создание этих резервов является для банков очень обременительным — если на начало июля 2008 года эти резервы составляли всего 890 млрд. руб., то теперь, через два года, они составляют 2,2 трлн. руб.

При этом, к сожалению, созданием резервов под возможные потери дело не ограничивается. Банки прекрасно понимают, что находятся в ситуации неустойчивого равновесия, и поэтому держат большие резервы в наличной форме. Банки понимают, что приток депозитов в любой момент может смениться оттоком, что невозврат кредитов собственными заемщиками не отменяет погашения привлеченных средств, что курс доллара может сильно поменяться и что некоторым клиентам невозможно отказать в выдаче новых кредитов. Вот для того, чтобы амортизировать действие этих факторов, банки держат наличные резервы, и они постоянно увеличиваются. Если на начало года наличные резервы (в которые входят вложения коммерческих банков в депозиты и облигации Центрального банка) составляли 790 млрд. руб., то на начало июля — 1,6 трлн. руб. А это, кстати, составляет 12% от всех кредитов, выданных нефинансовым компаниям.

Таким образом, на пути расширения кредитования реального сектора коммерческими банками стоит немало препятствий, причем некоторые из них объективно обусловлены, а некоторые являются рукотворными. Поэтому, скорее всего, расширение кредитования мы в ближайшее время вряд ли получим. И в этой связи надо обратить внимание на немного странное поведение Центрального банка. С одной стороны, он сокращает рефинансирование банковской системы, уменьшая объемы кредитов, предоставляемых банкам. С другой же, Центробанк постоянно оказывает давление на банки с целью снижения ими процентных ставок как по размещению, так и по привлечению средств. Центробанк, по всей видимости, надеется, что таким образом кредиты для заемщиков станут дешевле, они начнут больше занимать, и это сможет расшевелить нашу экономику. Однако от понижения ставок может быть и другой эффект — объем кредитных вложений не вырастет, так как банки не захотят брать на себя риски заемщиков, зато может произойти снижение ресурсной базы, и тогда выдавать кредиты банкам будет не из чего.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

11:51 Бизнес предложил отменить посадки за исполнение санкций
11:38 Хазанов готов озвучить попугая Кешу в полнометражке «Союзмультфильма»
11:32 В ДНР рассказали о попытке украинских военных захватить Горловку
11:21 Глава Сбербанка рассказал о переговорах с «Русалом» по долгам
11:13 В аварии школьного автобуса под Псковом пострадал 21 человек
10:51 В Совфеде ответили на заявление депутата Верховной Рады по Крымскому мосту
10:46 ВТБ прекратил сотрудничать с бизнесом Дерипаски
10:40 Медведев раздал поручения по реализации «майского указа»
10:22 В деле о госизмене экс-сотрудников ФСБ остался единственный эпизод
10:17 Высокопоставленных сотрудников ФСО заподозрили в хищениях при строительстве резиденции Путина
10:13 Николай Караченцов попал в больницу
09:51 Международная Букеровская премия досталась Ольге Токарчук
09:49 Отмена бумажных ПТС создаст проблемы покупателям новых машин
09:37 США выдвинули условия снятия санкций с группы ГАЗ Дерипаски
09:21 В ответ на санкции в России могут заблокировать Booking.com
09:20 Писатель Филип Рот умер в США от сердечной недостаточности
09:04 Удачно прошел очередной запуск ракеты Falcon 9
22.05 21:03 «Юрий Долгорукий» провел залповый пуск ракет «Булава»
22.05 20:46 Кудрин рассказал об участии в разработке новейшего оружия
22.05 20:21 Глава Facebook отчитался Европарламенту о безопасности пользователей
22.05 20:04 Трамп подтвердил готовность отказаться от встречи с Ким Чен Ыном
22.05 19:51 Госдума одобрила повышение стоимости голоса избирателя на выборах президента
22.05 19:27 В Росстате зафиксировали сокращение численности населения России
22.05 19:21 Крымский мост прошел чин освящения
22.05 19:04 Эрмитаж подал иск к Пирумову на 856 млн рублей
22.05 18:57 ФИФА закрыла все дела о применении допинга российскими футболистами
22.05 18:41 Дума отклонила законопроект о выдаче водительских прав с 16 лет
22.05 18:24 Нью-йоркскую фондовую биржу впервые за 200 лет возглавит женщина
22.05 18:17 Астероид-нарушитель оказался выходцем из другой планетной системы
22.05 17:48 Бинбанк и «Открытие» сообщили о сделках с признаками вывода активов
22.05 17:24 В Дебальцево подорвали рейсовый автобус
22.05 17:23 Путин подписал указ о создании НКО «Россия — страна возможностей»
22.05 17:04 Мариничев предложил Генпрокуратуре проверить действия Роскомнадзора
22.05 16:57 Прокуратура заняла первое место в рейтинге доверия опрошенных россиян
22.05 16:34 Израиль впервые использовал истребитель F-35 в бою
22.05 16:24 Ритейлеры допустили рост цен из-за закона о контрсанкциях
22.05 16:06 Audi отзовет более 11 тысяч машин для обновления ПО
22.05 15:53 Госдума рассмотрит возможность присвоения законам имен их авторов
22.05 15:47 63% опрошенных россиян не одобрили проведение ЕГЭ
22.05 15:20 Ройзман отказался баллотироваться в мэры Москвы
22.05 15:11 В Сочи отключили телевидение и радио из-за ЧМ-2018
22.05 14:52 Великобритания опровергла отказ принимать российские дипломы
22.05 14:32 Россия оценила ответ на введение пошлин США в полмилиарда долларов
22.05 14:30 Картина Клода Моне из серии «Вокзал Сен-Лазар» будет продана на аукционе
22.05 14:16 СМИ рассказали о согласии Шувалова возглавить Внешэкономбанк
22.05 13:57 Дума утвердила Кудрина главой Счетной палаты
22.05 13:55 Глава СКР Александр Бастрыкин за год вдвое увеличил свой доход
22.05 13:30 Песков призвал не верить слухам о неудачных тестах российских ракет
22.05 13:12 Первое заседание нового кабмина прошло без пяти министров
22.05 13:04 Предок всех плацентарных млекопитающих питался насекомыми
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Басманный суд Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция ипотека Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги реклама религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.