Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
17 декабря 2017, воскресенье, 15:17
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

19 августа 2010, 09:11

Кредитный тупик

Несмотря на понукания Правительства и Центрального банка, банковская система России пока не спешит помочь стагнирующему реальному сектору. За первое полугодие 2010 года кредиты нефинансовым предприятиям выросли всего на 4%, да и эти жалкие проценты в реальности (из-за роста цен) можно спокойно приравнять к нулю. При этом пассивность коммерческих банков выглядит немного странной, с учетом того обстоятельства, что цена на нефть, наш основной индикатор, уже давно находится на достаточно высоком уровне, и с этой стороны, то есть со стороны притока валютной выручки, российской экономике вроде бы ничего не угрожает. Тем не менее, банки практически ничего не делают, чтобы попытаться восстановить экономический рост путем расширения кредитования, и предпочитают накапливать резервы, а не пускать их в оборот.

Мешает ли расширению активности банковской системы узость ее ресурсной базы? С одной стороны, часть банковских ресурсов растет темпом, опережающим темп роста кредитных вложений. Так, за полгода остатки средств на счетах клиентов — юридических лиц выросли на 11%, а депозиты физических лиц - даже на 13%. Но в тоже время депозиты юридических лиц остаются на одном уровне, а иногда даже снижаются. В результате клиентские средства в целом за полгода выросли только на 8%, чего, понятное дело, совсем недостаточно для разгона стагнирующего российского хозяйства, даже если целиком пустить их на кредитование оборотных средств. Но банки и этого не делают, удерживая кредитования на крайне низком уровне.

С другой стороны, часть своих свободных ресурсов банки не могут использовать для кредитования реального сектора, так как они вынуждены погашать стабилизационные кредиты, полученные во время кризиса от Центрального банка. Напомним, что на начало 2009 года, в разгар кризиса, Центробанк РФ выдал коммерческим банкам кредитов на 3,3 трлн. руб., а сейчас эта задолженность снизилась в 6 раз, до 500 млрд. руб. То есть, конечно, приятно, что российские банки такие дисциплинированные и платежеспособные, но в тоже время неприятно, что Центробанк сжимает их ресурсную базу, причем в самый неподходящий для этого момент.

В общем, ресурсная база банков испытывает сильные колебания, но и это еще не все. Как нам приходилось писать раньше, очень многие российские банки в докризисные времена активно перекредитовывались на мировых денежных и финансовых рынках. Это помогало им расширять ресурсную базу, эмансипируясь от местной клиентуры. И многие банки рассчитывали, что перекредитовываться за границей они будут вечно. Но тут грянул кризис, и в предоставлении новых кредитов иностранные кредиторы отказали, а кроме того, потребовали погасить старые. И вот теперь, вместо того, чтобы расширять кредитование российского хозяйства, российские банки вынуждены возвращать старые кредиты банкам-нерезидентам, сажая свою клиентуру на голодный паек.

Однако и клиенты банков тоже во многом виноваты в сложившейся ситуации. Не имея возможности (или не желая) вернуть в срок кредиты, полученные от коммерческих банков, они сами таким образом ухудшили условия кредитования. Это ухудшение условий кредитования выразилось, во-первых, в повышении требований к обеспечению кредитов, которые далеко не все клиенты способны выполнить; а во-вторых, что гораздо хуже, банки вынуждены создавать и держать на своем балансе резервы под возможные потери по выданным ранее кредитам, по которым были нарушены сроки погашения. Создание этих резервов является для банков очень обременительным — если на начало июля 2008 года эти резервы составляли всего 890 млрд. руб., то теперь, через два года, они составляют 2,2 трлн. руб.

При этом, к сожалению, созданием резервов под возможные потери дело не ограничивается. Банки прекрасно понимают, что находятся в ситуации неустойчивого равновесия, и поэтому держат большие резервы в наличной форме. Банки понимают, что приток депозитов в любой момент может смениться оттоком, что невозврат кредитов собственными заемщиками не отменяет погашения привлеченных средств, что курс доллара может сильно поменяться и что некоторым клиентам невозможно отказать в выдаче новых кредитов. Вот для того, чтобы амортизировать действие этих факторов, банки держат наличные резервы, и они постоянно увеличиваются. Если на начало года наличные резервы (в которые входят вложения коммерческих банков в депозиты и облигации Центрального банка) составляли 790 млрд. руб., то на начало июля — 1,6 трлн. руб. А это, кстати, составляет 12% от всех кредитов, выданных нефинансовым компаниям.

Таким образом, на пути расширения кредитования реального сектора коммерческими банками стоит немало препятствий, причем некоторые из них объективно обусловлены, а некоторые являются рукотворными. Поэтому, скорее всего, расширение кредитования мы в ближайшее время вряд ли получим. И в этой связи надо обратить внимание на немного странное поведение Центрального банка. С одной стороны, он сокращает рефинансирование банковской системы, уменьшая объемы кредитов, предоставляемых банкам. С другой же, Центробанк постоянно оказывает давление на банки с целью снижения ими процентных ставок как по размещению, так и по привлечению средств. Центробанк, по всей видимости, надеется, что таким образом кредиты для заемщиков станут дешевле, они начнут больше занимать, и это сможет расшевелить нашу экономику. Однако от понижения ставок может быть и другой эффект — объем кредитных вложений не вырастет, так как банки не захотят брать на себя риски заемщиков, зато может произойти снижение ресурсной базы, и тогда выдавать кредиты банкам будет не из чего.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

15:13 В Госдуме назвали неожиданностью слежку Финляндии за Россией
14:54 Скончался Георгий Натансон
14:15 В Крыму работы на трассе «Таврида» привели к перебоям с интернетом
13:44 В Москве снова побит температурный рекорд
13:15 СМИ сообщили об убийстве плененного ИГ казака
12:39 Губернатор Подмосковья пообещал избавить жителей региона от вони в начале года
12:07 Правительство Австрии поддержало смягчение санкций против РФ
11:35 Глава МИД Великобритании не увидел фактов влияния РФ на Brexit
11:15 СМИ рассказали о затрате Пентагоном 20 млн долларов на изучение НЛО
10:52 В Финляндии возбуждено дело после публикации данных о контроле разведки над интернетом
10:20 Представители Трампа обвинили спецпрокурора по РФ в незаконном получении документов
09:53 Завершилось голосование по названию моста в Крым
09:34 В Москве побит абсолютный температурный рекорд с 1879 года
09:24 Источник рассказал о переносе с Байконура пилотируемых пусков
09:12 В Дагестане силовики вступили в бой с боевиками
16.12 22:07 Курс биткоина превысил 19 тысяч долларов и вернулся обратно
16.12 21:03 СМИ узнали о «мирном» письме Саакашвили к Порошенко
16.12 19:56 Собчак заявила о готовности не участвовать в выборах
16.12 19:45 ПАРНАС отказался от выдвижения своего кандидата в президенты
16.12 19:28 Галерея-банкрот потребовала 27 млн рублей из Фонда храма Христа Спасителя
16.12 19:14 Российский биатлонист принес сборной первую медаль Кубка мира
16.12 17:07 Володин призвал власти РФ и Белоруссии уравнять граждан в правах
16.12 16:18 Фигуранта дела о контрабанде алкоголя нашли убитым в Ленобласти
16.12 15:13 Экс-сотрудник ФСБ отверг обвинения в хакерских атаках против США
16.12 15:11 Украина составила план покорения Крыма телевидением
16.12 14:07 Ученые из США выложили в сеть видео с ядерным испытанием
16.12 13:55 Овечкина признали одним из величайших игроков в истории НХЛ
16.12 13:12 Борис Джонсон снялся в «рекламе» сока с Фукусимы
16.12 12:53 Глава Минтруда анонсировал выделение 49 млрд рублей на ясли
16.12 11:40 В Москве мошенники забрали 20 млн рублей у покупателя биткоинов
16.12 11:29 Норвегия первой в мире «похоронила» FM-радио
16.12 10:51 Российские военные обвинили США в подготовке «Новой сирийской армии» боевиков
16.12 10:00 Россия вложила в госдолг США 1,1 млрд долларов за месяц
16.12 09:51 Собянин позвал москвичей оценить новогоднюю подсветку
16.12 09:21 Трамп включит «агрессию» КНР в стратегию нацбезопасности
15.12 21:08 Отца предполагаемых организаторов теракта в метро Петербурга выслали в Киргизию
15.12 20:57 Майкл Джордан назван самым высокооплачиваемым спортсменом всех времен
15.12 20:36 Вероника Скворцова обсудила с Элтоном Джоном борьбу с ВИЧ
15.12 20:23 Полиция открыла огонь по мужчине с ножом в аэропорту Амстердама
15.12 20:07 Falcon 9 отправила груз на МКС и вернулась на космодром в США
15.12 19:47 В Пентагоне рассказали о новом сближении с российской авиацией в Сирии
15.12 19:44 ЦБ оценил объем докапитализации Промсвязьбанка в 100-200 млрд рублей
15.12 19:27 Пожизненно отстраненная от Игр скелетонистка Елена Никитина выиграла ЧЕ
15.12 19:18 Косово объявило о создании собственной армии к марту 2018 года
15.12 19:03 В Назарете отменили Рождество
15.12 18:51 В Испании не поверили в угрозу отстранения от ЧМ-2018
15.12 18:35 Программу безопасности на дорогах увеличили на 2 млрд рублей
15.12 18:25 ФАС проверит частичную отмену роуминга сотовыми операторами
15.12 18:25 РФ и Египет подписали соглашение о возобновлении авиасообщения
15.12 18:19 Трамп попросил у России помощи с КНДР
Apple Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки биатлон бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина Условия труда фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.