Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
18 июня 2018, понедельник, 14:52
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

03 марта 2011, 08:51

Банковская ласточка

Пока российская банковская система стагнирует, пытаясь прийти в себя после мирового кризиса, из этой тенденции выбились несколько крупных банков, которым, судя по всему, кризис нипочем. Эти банки, известные всем, кто хоть как-то интересуется кредитным рынком, сильно прибавили за два последних года, хотя проблем у них было ничуть не меньше, чем и у остальных кредитных учреждений. Однако многие банки или сжали свои операции, или вовсе разорились, зато «передовики» постоянно расширяют свое присутствие там, где только можно и даже где нельзя.

Эти три богатыря – Сбербанк, Внешторгбанк и Внешэкономбанк – стали расти не просто так, а с помощью государства. Так получилось, что финансовые ресурсы, которые они получили за счет разного рода вливаний от Центрального банка РФ и Министерства финансов РФ,  сначала были использованы, чтобы купировать последствия кризиса, а уже позже, когда его негативные последствия были преодолены, - для экспансии.

Потери, которые Сбербанк и Внешторгбанк понесли во время кризиса, были очень значительными, что и определило размер средств, выделенных государством.  Банкам нужно было заместить отток средств клиентов, вызванный паникой, заплатить по долговым обязательствам, срочным к погашению, и покрыть сокращение капитала, вызванное увеличением отчислений в резервы по возможным потерям по кредитам, ценным бумагам и другим активам.

В денежном выражении эти потери выразились следующими суммами. У ВТБ на 30 сентября 2008 года средства клиентов составляли $52,5 млрд., а к 31 декабря 2008 года они усохли до $37,5 млрд. Из-за ухудшения качества кредитов в целом  за 2009 год ему пришлось увеличить резервы более чем на 140 млрд. руб. Сбербанк, хотя и не испытал такого сильного оттока депозитов (они сократились только на 70 млрд. руб.), был вынужден увеличить резервы за последний квартал 2008 года на 58 млрд. руб., а за 2009 год — еще на 375 млрд. руб.

Естественно, что  потери такого размера могли привести эти два крупнейших российских коммерческих банка к банкротству. Однако Правительство, прекрасно понимая, чем это может закончиться, пришло им на помощь. Например, к концу 2008 года ВТБ получил от монетарных органов власти ресурсов на 510 млрд. руб., а в 2009 году смог провести дополнительную эмиссию акций на сумму 180 млрд. руб., которая была выкуплена государством.  Сбербанк получил кредит в 500 млрд. руб. И это не считая ставшей тогда общепринятой практики продаж на срок ценных бумаг, находившихся на балансах коммерческих банков, Центральному банку РФ.

Кроме того, государственным банкам, а конкретно – Внешэкономбанку, пришлось войти в капиталы относительно крупных частных коммерческих банков («Связь-банк», «Глобэкс», «КИТ-финанс» и «Проминвестбанк»), тяжелое финансовое состояние которых грозило спровоцировать панику среди их вкладчиков, а эта паника могла перекинуться и на другие банки. Так, например, только у одного «Глобэкса» клиентов и кладчиков было 80 тысяч, и в результате кризиса средства на их счетах уменьшились с 73 млрд. руб. до 48 млрд. руб.  У «Связь-банка», где  обслуживалось около пятнадцати тысяч клиентов – юридических лиц, 150 тысяч вкладчиков и было выпущено 100 тысяч пластиковых карт, за сентябрь-октябрь 2008 года объем средств юрлиц снизился в два раза, с 78 млрд. руб. до 39 млрд. руб., а  остатки средств на счетах физлиц уменьшились с 7,97 млрд. руб. до 4,6. млрд. руб., то есть на 42%. Поскольку через этот банк шли пенсионные и социальные платежи, то такое резкое сокращение клиентских средств поставило бы под сомнение возможность продолжать эти операции дальше, и 14 млн. пенсионеров, получавших свои пенсии через отделения «Связь-банка», остались бы без средств к существованию.

Поэтому тактика государственного вмешательства в дела банков себя полностью оправдала. В отличие от 1998 года, никакой банковской паники не было, серьезных набегов вкладчиков тоже удалось избежать, и не было массовых банкротств ни самих банков, ни их клиентов. И, что самое главное, банки смогли производить платежи и поддерживать кредитование на уровне, достаточном для функционирования хозяйственной системы страны.

Однако позже, когда паника схлынула, и массового изъятия средств можно было уже не опасаться, банкам стало ясно, что потеря ликвидности – это не самая большая угроза их существованию. Выяснилось, что достаточно большое количество кредитов, которые они выдали в докризисные времена, оказались, мягко говоря, проблемными. Что в переводе на простой русский язык означает, что ждать возврата средств по этим кредитам придется еще несколько лет, а может быть, и вечно.

Что привело к такому состоянию дел – объективные причины, в виде мирового финансового кризиса, или субъективные, в виде неадекватной оценки рисков или просто воровства, - сейчас уже не так важно. Важно другое – если банкам не гасят старые кредиты, то они не могут выдавать новые. Ну, а если банки не могут выдавать новых кредитов, то тогда вся хозяйственная деятельность в стране перестает развиваться.

Поскольку в подобное положение попали практически все коммерческие банки, то остаток ссудной задолженности по российской банковской системе уже два года практически не меняется. За два года, 2009 и 2010, номинально он вырос всего на 11% (на 5,5% в год), что с учетом инфляции означает снижение реального объема кредитования экономики. 

Но в подобную ситуацию не попали три банка с государственным участием. В 2010 году, когда ситуация в российской экономике успокоилась, ресурсы, полученные во время кризиса, пригодились для других целей. Эти госбанки могли позволить себе постепенно расширять кредитование, активно расширять клиентскую базу и филиальную сеть, в основном за счет приобретения банков, финансовое состояние которых, как мы только что говорили, не позволяло им развиваться дальше. И если Сбербанку новые филиалы были особенно не нужны, то вот Внешторгбанк стал агрессивно скупать чуть ли не все банки подряд.

В результате сейчас у ВТБ только на территории России 51 филиал, не считая 4 филиалов, 13 дочерних банков и финансовых компаний за границей. Но на этом ВТБ останавливаться не намерен. Он покупает (или уже купил) Транскредитбанк, опорный банк РЖД, и Банк Москвы. Таким образом, в скором времени ВТБ должен превратиться в крупнейший оптовый банк на территории России.

При этом, правда, возникает вопрос: а зачем ему это нужно? Зачем превращаться в еще один гигантский банк, как будто нам не хватает Сбербанка, и не будет хватать создающегося Почта-банка?

Ответ на этот вопрос кажется очевидным. У ВТБ, с одной стороны, есть свободные ресурсы, а с другой стороны, как мы только что упоминали, вкладывать их особо некуда. Поэтому, чтобы ресурсы не лежали мертвым грузом, имеет смысл потратить их на скупку других банков, тем самым расширяя клиентскую базу и устраняя конкурентов. Потом, со временем, когда начнется очередное оживление, эта клиентская база очень пригодится.

Но кроме этого очевидного ответа, есть еще и другой, который стал ясен только после того, как премьер-министр Владимир Путин подписал постановление Правительства о продаже 10% акций ВТБ. Выручка от реализации этого пакета составит $3,2 млрд., а доход от сделки (с учетом того, что государство купило этот пакет на рынке во время кризиса), – 45 млрд. руб. Эти 45 млрд. руб. фактически представляют собой доход федерального бюджета и будут использованы для покрытия его дефицита.

Цена госпакета вызвала приятное оживление у всех участников рынка, однако неожиданностью ее назвать трудно. Финансовые ресурсы государства, вкачанные в банк, были использованы очень эффективно. ВТБ не только удалось преодолеть кризисные явления, но и нарастить активы, увеличить свою долю на рынке банковских услуг. Естественно, рынок оценил эти усилия по достоинству, капитализация банка выросла, и государство смогло с выгодой продать свой пакет частным инвесторам.

Конечно, триллионный дефицит несколькими десятками миллиардов не покроешь, но ведь у государства во время кризиса скопилась масса коммерческих ценных бумаг, которые оно теперь с выгодой может продать частным инвесторам, после чего средства для покрытия дефицита бюджета значительно увеличатся. ВТБ – это первая ласточка, пробный камень, на котором государство начинает отрабатывать механизм возврата финансовых ресурсов, вложенных в российское хозяйство во время кризиса 2008 года.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

14:46 Число пострадавших в результате землетрясения в Японии превысило 350 человек
14:27 Дистанционные бульдозеры заменят машинистов
14:13 Бывший министр строительства Михаил Мень станет аудитором Счетной палаты
13:48 Минтруд пообещал рост пенсий быстрее роста инфляции при пенсионной реформе
13:21 ВОЗ включила игровое расстройство в перечень заболеваний
13:05 Европа продлила санкции в отношении Крыма и Севастополя
12:58 Камчатский художник бежал во Францию из-за карикатуры на Поклонскую
12:48 В России подсчитали долю отечественных автомобилей
12:28 «Нафтогаз» обратился в суд для выполнения решения Стокгольмского арбитража
12:27 Янтарь сохранил жившую 99 миллионов лет назад лягушку
12:16 Ликующие болельщики вызвали небольшое землетрясение в Мексике
12:14 Украина будет лоббировать в ЕС отказ от «Северного потока — 2»
12:02 Девушку-подростка из Петербурга осудили из-за «Синего кита»
11:47 Google инвестирует 550 млн долларов в конкурента AliExpress
11:24 Зять испанского короля самостоятельно сел в тюрьму
11:23 СК возбудил новые дела из-за обстрелов в Донбассе
11:23 Нейробиологи научились измерять содержание миелина в мозге плода в утробе матери
11:03 В России введут систему «одного окна» для подачи отчетности компаний
10:57 Ильдару Дадину присудили пять тысяч рублей за лишение пищи во время суда
10:38 ВВС Израиля нанесли удар по целям ХАМАС в секторе Газа
10:25 Более сотни горняков эвакуировали из шахты в Кузбассе
10:23 Участников голландского фестиваля PinkPop сбил микроавтобус
10:06 Федерер вернул титул первой ракетки мира
09:48 На выборах президента Колумбии победил сенатор
09:44 Пентагон опроверг атаку по позициям сирийской армии
09:43 В английском замке Тинтагель найдена надпись VII века
09:29 Почти полтора миллиона россиян поддержали петицию против повышения пенсионного возраста
09:20 Бразильцы не смогли обыграть сборную Швейцарии в матче ЧМ-2018
09:12 ФТС предложила ввести пошлины за все интернет-покупки за рубежом
09:07 Землетрясение в Японии унесло жизни трех человек
17.06 20:57 Росгвардия перезапустила свои издания
17.06 20:41 Два десятка велосипедистов получили травмы из-за маневра автомобилистки в Бельгии
17.06 20:16 Смертники из «Боко Харам» убили 31 человека в Нигерии
17.06 19:57 Германия уступила Мексике со счетом 0:1
17.06 19:54 Украина увеличила импорт российских товаров на треть
17.06 19:37 Администрация Трампа готовит поездку в Москву сенаторов-республиканцев
17.06 19:15 Правительство хочет отказаться от пенсионных баллов
17.06 19:01 Россия согласовала бессрочное продление сделки с ОПЕК
17.06 18:42 После громкого убийства многодетной матери на Кубани возобновили десятки дел
17.06 18:12 Сербия обыграла Коста-Рику в Самаре с минимальным счетом
17.06 16:52 Глава МВД в правительстве Меркель заявил о нежелании «работать с этой женщиной»
17.06 16:25 В Киеве опровергли разработку закона о гарантиях прав геям и лесбиянкам
17.06 15:53 Во Франции женщина набросилась с ножом на посетителей супермаркета
17.06 15:40 Голикова рассказала о борьбе с серыми зарплатами и о судьбе пенсионных накоплений
17.06 15:12 Причиной крушения поезда в Казахстане назвали искривление путей
17.06 15:03 Посетитель ночной выставки в США ранил 20 человек
17.06 14:48 ФИФА объяснила неявку зрителей на матч Египет — Уругвай
17.06 14:00 Испания приняла судно с отвергнутыми Италией и Мальтой мигрантами
17.06 13:41 Македония подписала с Грецией договор о своем переименовании
17.06 13:02 КПРФ выдвинула Максима Шевченко в губернаторы Владимирской области
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Басманный суд Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция ипотека Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги реклама религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.