Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
14 декабря 2017, четверг, 13:24
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

03 марта 2011, 08:51

Банковская ласточка

Пока российская банковская система стагнирует, пытаясь прийти в себя после мирового кризиса, из этой тенденции выбились несколько крупных банков, которым, судя по всему, кризис нипочем. Эти банки, известные всем, кто хоть как-то интересуется кредитным рынком, сильно прибавили за два последних года, хотя проблем у них было ничуть не меньше, чем и у остальных кредитных учреждений. Однако многие банки или сжали свои операции, или вовсе разорились, зато «передовики» постоянно расширяют свое присутствие там, где только можно и даже где нельзя.

Эти три богатыря – Сбербанк, Внешторгбанк и Внешэкономбанк – стали расти не просто так, а с помощью государства. Так получилось, что финансовые ресурсы, которые они получили за счет разного рода вливаний от Центрального банка РФ и Министерства финансов РФ,  сначала были использованы, чтобы купировать последствия кризиса, а уже позже, когда его негативные последствия были преодолены, - для экспансии.

Потери, которые Сбербанк и Внешторгбанк понесли во время кризиса, были очень значительными, что и определило размер средств, выделенных государством.  Банкам нужно было заместить отток средств клиентов, вызванный паникой, заплатить по долговым обязательствам, срочным к погашению, и покрыть сокращение капитала, вызванное увеличением отчислений в резервы по возможным потерям по кредитам, ценным бумагам и другим активам.

В денежном выражении эти потери выразились следующими суммами. У ВТБ на 30 сентября 2008 года средства клиентов составляли $52,5 млрд., а к 31 декабря 2008 года они усохли до $37,5 млрд. Из-за ухудшения качества кредитов в целом  за 2009 год ему пришлось увеличить резервы более чем на 140 млрд. руб. Сбербанк, хотя и не испытал такого сильного оттока депозитов (они сократились только на 70 млрд. руб.), был вынужден увеличить резервы за последний квартал 2008 года на 58 млрд. руб., а за 2009 год — еще на 375 млрд. руб.

Естественно, что  потери такого размера могли привести эти два крупнейших российских коммерческих банка к банкротству. Однако Правительство, прекрасно понимая, чем это может закончиться, пришло им на помощь. Например, к концу 2008 года ВТБ получил от монетарных органов власти ресурсов на 510 млрд. руб., а в 2009 году смог провести дополнительную эмиссию акций на сумму 180 млрд. руб., которая была выкуплена государством.  Сбербанк получил кредит в 500 млрд. руб. И это не считая ставшей тогда общепринятой практики продаж на срок ценных бумаг, находившихся на балансах коммерческих банков, Центральному банку РФ.

Кроме того, государственным банкам, а конкретно – Внешэкономбанку, пришлось войти в капиталы относительно крупных частных коммерческих банков («Связь-банк», «Глобэкс», «КИТ-финанс» и «Проминвестбанк»), тяжелое финансовое состояние которых грозило спровоцировать панику среди их вкладчиков, а эта паника могла перекинуться и на другие банки. Так, например, только у одного «Глобэкса» клиентов и кладчиков было 80 тысяч, и в результате кризиса средства на их счетах уменьшились с 73 млрд. руб. до 48 млрд. руб.  У «Связь-банка», где  обслуживалось около пятнадцати тысяч клиентов – юридических лиц, 150 тысяч вкладчиков и было выпущено 100 тысяч пластиковых карт, за сентябрь-октябрь 2008 года объем средств юрлиц снизился в два раза, с 78 млрд. руб. до 39 млрд. руб., а  остатки средств на счетах физлиц уменьшились с 7,97 млрд. руб. до 4,6. млрд. руб., то есть на 42%. Поскольку через этот банк шли пенсионные и социальные платежи, то такое резкое сокращение клиентских средств поставило бы под сомнение возможность продолжать эти операции дальше, и 14 млн. пенсионеров, получавших свои пенсии через отделения «Связь-банка», остались бы без средств к существованию.

Поэтому тактика государственного вмешательства в дела банков себя полностью оправдала. В отличие от 1998 года, никакой банковской паники не было, серьезных набегов вкладчиков тоже удалось избежать, и не было массовых банкротств ни самих банков, ни их клиентов. И, что самое главное, банки смогли производить платежи и поддерживать кредитование на уровне, достаточном для функционирования хозяйственной системы страны.

Однако позже, когда паника схлынула, и массового изъятия средств можно было уже не опасаться, банкам стало ясно, что потеря ликвидности – это не самая большая угроза их существованию. Выяснилось, что достаточно большое количество кредитов, которые они выдали в докризисные времена, оказались, мягко говоря, проблемными. Что в переводе на простой русский язык означает, что ждать возврата средств по этим кредитам придется еще несколько лет, а может быть, и вечно.

Что привело к такому состоянию дел – объективные причины, в виде мирового финансового кризиса, или субъективные, в виде неадекватной оценки рисков или просто воровства, - сейчас уже не так важно. Важно другое – если банкам не гасят старые кредиты, то они не могут выдавать новые. Ну, а если банки не могут выдавать новых кредитов, то тогда вся хозяйственная деятельность в стране перестает развиваться.

Поскольку в подобное положение попали практически все коммерческие банки, то остаток ссудной задолженности по российской банковской системе уже два года практически не меняется. За два года, 2009 и 2010, номинально он вырос всего на 11% (на 5,5% в год), что с учетом инфляции означает снижение реального объема кредитования экономики. 

Но в подобную ситуацию не попали три банка с государственным участием. В 2010 году, когда ситуация в российской экономике успокоилась, ресурсы, полученные во время кризиса, пригодились для других целей. Эти госбанки могли позволить себе постепенно расширять кредитование, активно расширять клиентскую базу и филиальную сеть, в основном за счет приобретения банков, финансовое состояние которых, как мы только что говорили, не позволяло им развиваться дальше. И если Сбербанку новые филиалы были особенно не нужны, то вот Внешторгбанк стал агрессивно скупать чуть ли не все банки подряд.

В результате сейчас у ВТБ только на территории России 51 филиал, не считая 4 филиалов, 13 дочерних банков и финансовых компаний за границей. Но на этом ВТБ останавливаться не намерен. Он покупает (или уже купил) Транскредитбанк, опорный банк РЖД, и Банк Москвы. Таким образом, в скором времени ВТБ должен превратиться в крупнейший оптовый банк на территории России.

При этом, правда, возникает вопрос: а зачем ему это нужно? Зачем превращаться в еще один гигантский банк, как будто нам не хватает Сбербанка, и не будет хватать создающегося Почта-банка?

Ответ на этот вопрос кажется очевидным. У ВТБ, с одной стороны, есть свободные ресурсы, а с другой стороны, как мы только что упоминали, вкладывать их особо некуда. Поэтому, чтобы ресурсы не лежали мертвым грузом, имеет смысл потратить их на скупку других банков, тем самым расширяя клиентскую базу и устраняя конкурентов. Потом, со временем, когда начнется очередное оживление, эта клиентская база очень пригодится.

Но кроме этого очевидного ответа, есть еще и другой, который стал ясен только после того, как премьер-министр Владимир Путин подписал постановление Правительства о продаже 10% акций ВТБ. Выручка от реализации этого пакета составит $3,2 млрд., а доход от сделки (с учетом того, что государство купило этот пакет на рынке во время кризиса), – 45 млрд. руб. Эти 45 млрд. руб. фактически представляют собой доход федерального бюджета и будут использованы для покрытия его дефицита.

Цена госпакета вызвала приятное оживление у всех участников рынка, однако неожиданностью ее назвать трудно. Финансовые ресурсы государства, вкачанные в банк, были использованы очень эффективно. ВТБ не только удалось преодолеть кризисные явления, но и нарастить активы, увеличить свою долю на рынке банковских услуг. Естественно, рынок оценил эти усилия по достоинству, капитализация банка выросла, и государство смогло с выгодой продать свой пакет частным инвесторам.

Конечно, триллионный дефицит несколькими десятками миллиардов не покроешь, но ведь у государства во время кризиса скопилась масса коммерческих ценных бумаг, которые оно теперь с выгодой может продать частным инвесторам, после чего средства для покрытия дефицита бюджета значительно увеличатся. ВТБ – это первая ласточка, пробный камень, на котором государство начинает отрабатывать механизм возврата финансовых ресурсов, вложенных в российское хозяйство во время кризиса 2008 года.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

13:23 Биологи ищут устойчивые к опасному вредителю растения
13:22 Путин опроверг готовое решение вопроса о повышении пенсионного возраста
13:20 Путин связал допинговый скандал с грядущими выборами в РФ
13:15 Прокуратура проверит cведения о VIP-камерах в «Матросской тишине»
13:11 В ЦИК назвали самовыдвижение знаком доверия к избирателям
13:05 Путин отказался признавать военные расходы страны избыточными
13:04 Путин предложил расширить налоговые льготы собственникам имущества
12:58 Президент РФ рассказал о выполнении майских указов
12:58 Американские СМИ обвинили Россию в подготовке к ядерной войне
12:54 Путин рассказал о развитии Арктики
12:48 ЕР пообещала поддержку самовыдвиженцу Путину
12:46 Путин предложил сфере контроля за бизнесом ротацию кадров по типу военной системы
12:45 Путин рассказал о росте экономики без приписок
12:41 В Германии оценили убытки от антироссийских санкций
12:32 ЛДПР потребовала от Пескова не унижать народ заявлениями о конкурентах Путина
12:28 Путин объяснил отсутствие в стране конкурентоспособной оппозиции
12:26 Путин рассказал о своем выдвижении
12:26 Московский арбитраж отказал Siemens в возврате крымских турбин
12:16 «Билайн» начал выполнять требования по отмене роуминга с Крыма
12:16 Путин назвал цель своего участия в выборах
12:08 Владимир Путин начал большую пресс-конференцию
12:00 Бомбардировщики Су-34 вернулись из Сирии в РФ
11:59 Капитализация всех криптовалют перевалила за 500 млрд долларов
11:48 Экипаж МКС благополучно вернулся на Землю
11:40 Саакашвили признался в желании вернуться в Одессу мэром
11:39 На Гайдаровском форуме в РАНХиГС выступят ведущие мировые историки и россиеведы
11:37 Собчак анонсировала приготовленные для Путина вопросы
11:28 МВД отказалось принимать экзамены на права на российских компьютерах
11:24 СМИ анонсировали отказ Сергея Миронова баллотироваться в президенты
11:21 Дума приняла закон о пожизненном наказании за вербовку террористов
11:04 Минтранс назвал день подписания меморандума о возобновлении полетов в Египет
10:47 В России впервые за десять лет упал объем снятия денег с карт
10:44 В Госдуме предложили ввести 12-летнее обучение в школе
10:20 СМИ узнали о работе Путина каскадером в кино в 70-е годы
10:13 Астрономы сфотографировали «звездные ясли»
10:13 Песков объяснил невыгодность снятия санкций для «наших селян»
10:00 Песков объяснил информационную войну против России
09:54 Промсвязьбанк опроверг требование ЦБ найти 100 млрд рублей резервов
09:40 В США заявили о неподходящем времени для переговоров с КНДР
09:31 Защитники Telegram попросили ООН защитить его от ФСБ
09:15 Опрошенные политтехнологи ждут протестов после выборов президента РФ
08:52 Робби Уильямс объяснил отмену тура в России патологией мозга
08:48 Трамп анонсировал самое масштабное сокращение налогов
08:30 Генпрокурор Украины отверг подозрения в подготовке госпереворота Саакашвили
08:25 В Канаде упал самолет с 22 пассажирами на борту
08:08 Израиль на неопределенный срок закрыл границу с сектором Газа
08:04 СМИ узнали о формировании инициативной группы по выдвижению Путина
07:39 Песков не нашел достойных соперников Путину
07:36 ФРС повысила базовую ставку‍
13.12 21:02 Герман Стерлигов начал продавать розги
Apple Boeing Facebook Google IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов Бразилия ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение права человека правительство Право правозащитное движение «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство УЕФА Украина Условия труда ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.