Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
26 апреля 2018, четверг, 10:16
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

30 сентября 2014, 13:54

Закредитованность не порок

Кредиты для населения
Кредиты для населения
Фото: Геннадий Гуляев/Коммерсантъ

Российские банки перестали стесняться и теперь считают, что граждане, которые берут кредиты для погашения предыдущих займов и микрозаймов онлайн, не относятся к группе риска. Таким образом даже инстинкт самосохранения крупных финансовых организаций уже не может спасти закредитованных россиян от взятия на себя новых обязательств.

В первом полугодии 2013 года среди россиян, которые брали в банках деньги в кредит, 18,5% имели более одного займа, в первом полугодии 2014 года число людей, которые должны выплачивать два или более кредитов, выросло до 21,3% от общего числа должников. Об этом, как пишет РБК, говорит исследование компании Synovate Comcon.

Вообще-то в банковском сообществе, как правило, тему закредитованности населения предпочитают не заострять: и это понятно, излишнее внимание к бизнесу общества и государственных структур не сулит ничего хорошего. Вдобавок ко всему большое количество выданных рискованных кредитов пугает инвесторов. Однако Центральный банк, по мере сил, старается следить за рынком и скрупулезно публикует статистику.

Благодаря ЦБ мы знаем, что долг россиян кредитным организациям уже сейчас составляет почти 11 триллионов рублей, то есть примерно шестую часть ВВП страны. Таким образом в среднем на каждого россиянина, включая стариков и младенцев, приходится более 70 тысяч рублей долга — это при среднем доходе в 30 тысяч.

Платежи по 7,7% ссуд просрочены, по методологии ЦБ это означает, что деньги не выплачиваются более 90 дней. Причем доля просроченных кредитов постоянно растет: еще в начале года всего 5,8% ссуд можно было отнести к безнадежным.

Что интересно, как показало исследование ВШЭ, Россия по таким показателям, как уровень охвата населения кредитами и размер кредитов, имеет одни из самых низких показателей среди развитых стран. Однако из-за того, что в структуре выданных кредитов преобладают краткосрочные потребительские займы с высокими ставками, доля заемщиков с высокой нагрузкой обслуживания данных кредитов, то есть те, кто вынужден отдавать банкам более половины текущих доходов, значительно выше, чем на Западе. Причем перекредитованность особенно заметна в небольших населенных пунктах — там вообще сложно найти человека, который не был бы должен денег тому или иному банку. В крупных городах и промышленных центрах кредиты имеют далеко не все домохозяйства.

В Национальном бюро кредитных историй хранится информация о 68 миллионах заемщиков, то есть граждан, которые когда либо брали кредиты. Учитывая, что, по данным Росстата, в России всего 75 миллионов человек относятся к экономически активному населению, только 10% россиян никогда не обращались за кредитом. Некоторые эксперты считают, что содержательная информация хранится только в 53–55 млн записях, но и это внушительная цифра.

В России уже практически невозможно найти человека, для которого кредит был бы в новинку. Почти все или держали в кошельке кредитную карту, или брали заем на покупку бытовой техники или автомобиля, или покупали недвижимость с помощью ипотеки.

Еще семь лет назад ситуация была практически зеркальной: только треть такой опыт имели, сообщил РБК старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

И все-таки многие россияне, однажды взяв кредит, стараются больше не пользоваться этим банковским продуктом. Согласно данным «Левада-центра», только четверть домохозяйств имеют непогашенные кредиты. Это значит, что сами банки вынуждены для продолжения кредитования населения сквозь пальцы смотреть на то, что их клиенты имеют не по одному, а по два, три и даже больше кредитов.

Банки и рады были бы выдавать займы платежеспособным гражданам, отсюда град предложений тем, кто имеет зарплатные карточки или уже расплатился по кредиту, но такие люди относятся к жизни в долг с особым подозрением и умеют оценивать проценты, которые вынуждены будут переплачивать. Так что банкам остается только разворачивать активность среди рискованных групп населения, которые и так отдают за долги значительную часть своего дохода.

Согласно тому же исследованию ВШЭ, 41% заемщиков после оплаты кредитов имеют уровень дохода ниже прожиточного минимума. В конце 2012 года в ответ на вопрос социологов около трети имеющих кредиты россиян заявляли, что отдают банкам половину или более от ежемесячных доходов.

В среднем расходы на погашение кредита, по данным Synovate Comcon, в первой половине 2014 года составили почти 8% от всех расходов домохозяйств — хотя год назад это показатель не превышал 7,5%. Учитывая, что обязательные расходы, то есть оплата коммуналки и покупка еды, более чем у половины россиян превышает половину ежемесячного дохода, цифры впечатляют.

Банкиры, впрочем, не слишком волнуются по этому поводу. В ответ на вопрос РБК руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова, заявила, что если у человека есть кредит, который он хорошо обслуживает, и его выплата завершена уже на 50% или вообще подходит к концу, то этот человек вполне резонно может желать перекредитоваться в другом банке. «Потому что там более подходящие условия или срок обслуживания кредита более длительный», — сказала Жукова. Более того, она признала, что ее банк не отказывается от кредитования тех, кто уже имеет просрочки по займам. «Понимая, с чем были связаны эти просрочки (смена места жительства, работы, с физическими недугами или проблемами в семье), мы таким людям тоже выдам кредиты», — сказала представитель Пробизнесбанка.

Руководитель розничного блока МДМ-банка Евгения Самардак также не считает граждан, которые берут сразу по несколько кредитов, рискованными заемщиками. «На наш взгляд, такие заемщики группой риска не являются. Практика такова, что люди, которые живут в кредит, привыкли так жить. Естественно таких клиентов банк оценивает на предмет того, сколько у них сейчас есть займов и как они по ним платят, и только после этого принимается решение, выдавать новый кредит или нет», — заключила Самардак.

Между тем данные Центрального банка показывают, что дисциплина российских заемщиков оставляет желать лучшего — просрочки по платежам растут каждый месяц как в абсолютных, так и в относительных цифрах.

Не факт, что удастся разобраться в том, кто виноват в сложившейся ситуации, когда банки дают все больше кредитов и так слишком много задолжавшим россиянам и оттого все ближе приближаются к банкротству. Но выход придется искать — как показывает практика, банковский кризис пользы никому не приносит.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

10:10 Саргсян объявил об уходе с поста главы правящей партии
10:00 ЦБ РФ лишил два банка лицензий за нарушение закона
09:58 Британия раскроет имена хранящих активы в офшорах россиян
09:37 ЦБ защитит россиян от «черных кредиторов»
09:34 Бизнес оценил ущерб от блокировок РКН в 2 млрд долларов
09:16 СМИ обусловили ответ России на санкции США содействием Евросоюза
09:00 Кремль выбрал диктора для инаугурации Путина
08:48 Пентагон пожаловался на радиоэлектронные атаки на свои самолеты в Сирии
08:31 Пашинян рассказал об обещании России не вмешиваться в дела Армении
08:14 СМИ объявили об отказе РКН от веерных блокировок из-за Telegram
07:56 Посол РФ в США заявил о взломе консульства в Сиэтле
25.04 20:58 Путин и Саркисян назвали условия выхода Армении из кризиса
25.04 20:43 СМИ узнали о решении Glencore вновь работать с UC Rusal
25.04 20:11 Роскомнадзор не смог договориться с Amazon о блокировке Telegram
25.04 19:34 Пресняков-старший попал в больницу из-за инфаркта
25.04 19:04 Оппозиция в парламенте Армении выдвинула Пашиняна в премьеры
25.04 18:20 Ученые назвали новую причину приостановки ядерных испытаний в КНДР
25.04 17:51 Глиобластому научились выращивать на «минимозге»
25.04 17:49 Ученые пожаловались Медведеву на «вредный» Роскомнадзор
25.04 17:25 Отсрочку курортного сбора в Крыму связали с открытием моста
25.04 17:10 Представитель Карапетяна опроверг его уход с поста и.о. премьера Армении
25.04 16:51 Навальный собрал 373 млн рублей на президентские выборы
25.04 16:15 Глава армянского минспорта оставил пост ради протестов
25.04 15:52 Москвичей предупредили о желтом уровне погодной опасности
25.04 15:35 Инвесторы UC Rusal попросили США дать им избавиться от облигаций
25.04 14:40 Шведскому изобретателю дали пожизненный срок за убийство журналистки
25.04 14:27 Темный шоколад снижает стресс и уменьшает воспаление
25.04 14:27 Росфинмониторинг связал депутатов и губернаторов с отмыванием миллиардов в офшорах
25.04 13:48 Минобороны показало обломки американского «Томагавка»
25.04 13:22 Тулеев рассказал о назначении Цивилева из центра
25.04 13:03 КС РФ разрешил признавать сбежавших виновников ДТП пьяными
25.04 12:34 Австралийский ученый обнаружил связь между мускульной силой и когнитивными способностями
25.04 12:22 ВС РФ отказался выпустить Олега Навального из колонии
25.04 12:05 Россия начала производить С-400 для Турции
25.04 11:49 Разработчик «Новичка» попал под машину после интервью
25.04 11:25 С 1 мая «АвтоВАЗ» повысит цены из-за колебаний рубля
25.04 11:16 Посол Сирии в РФ заявил об С-300 в Дамаске
25.04 11:00 Число жертв урагана в столичном регионе достигло трех
25.04 10:28 Оппозиция блокирует улицы Еревана с требованием «премьера от народа»
25.04 10:02 Путин назвал действия в обход Совбеза ООН потаканием террористам
25.04 09:59 Сенат США потребовал отчет о связи банков с «кремлевским списком»
25.04 09:34 Конгресс запретил США помогать «асадовской» Сирии
25.04 09:23 СК попросил перевести Малобродского под домашний арест
25.04 09:21 Российская ПВО защитила Хмеймим от неизвестных «малоразмерных целей»
25.04 09:20 Дефицит бюджета ПФР удвоится
25.04 09:14 В Москве на время ЧМ-2018 ограничат продажу алкоголя
24.04 21:06 Марк Фейгин лишен статуса адвоката
24.04 20:57 Макрон поддержал Трампа в разработке нового соглашения по Ирану
24.04 20:31 Власти Москвы предложили Навальному альтернативу Тверской
24.04 20:15 Трамп стряхнул с Макрона перхоть в знак «особых отношений»
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.