Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
22 октября 2017, воскресенье, 22:17
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

30 сентября 2014, 13:54

Закредитованность не порок

Кредиты для населения
Кредиты для населения
Фото: Геннадий Гуляев/Коммерсантъ

Российские банки перестали стесняться и теперь считают, что граждане, которые берут кредиты для погашения предыдущих займов и микрозаймов онлайн, не относятся к группе риска. Таким образом даже инстинкт самосохранения крупных финансовых организаций уже не может спасти закредитованных россиян от взятия на себя новых обязательств.

В первом полугодии 2013 года среди россиян, которые брали в банках деньги в кредит, 18,5% имели более одного займа, в первом полугодии 2014 года число людей, которые должны выплачивать два или более кредитов, выросло до 21,3% от общего числа должников. Об этом, как пишет РБК, говорит исследование компании Synovate Comcon.

Вообще-то в банковском сообществе, как правило, тему закредитованности населения предпочитают не заострять: и это понятно, излишнее внимание к бизнесу общества и государственных структур не сулит ничего хорошего. Вдобавок ко всему большое количество выданных рискованных кредитов пугает инвесторов. Однако Центральный банк, по мере сил, старается следить за рынком и скрупулезно публикует статистику.

Благодаря ЦБ мы знаем, что долг россиян кредитным организациям уже сейчас составляет почти 11 триллионов рублей, то есть примерно шестую часть ВВП страны. Таким образом в среднем на каждого россиянина, включая стариков и младенцев, приходится более 70 тысяч рублей долга — это при среднем доходе в 30 тысяч.

Платежи по 7,7% ссуд просрочены, по методологии ЦБ это означает, что деньги не выплачиваются более 90 дней. Причем доля просроченных кредитов постоянно растет: еще в начале года всего 5,8% ссуд можно было отнести к безнадежным.

Что интересно, как показало исследование ВШЭ, Россия по таким показателям, как уровень охвата населения кредитами и размер кредитов, имеет одни из самых низких показателей среди развитых стран. Однако из-за того, что в структуре выданных кредитов преобладают краткосрочные потребительские займы с высокими ставками, доля заемщиков с высокой нагрузкой обслуживания данных кредитов, то есть те, кто вынужден отдавать банкам более половины текущих доходов, значительно выше, чем на Западе. Причем перекредитованность особенно заметна в небольших населенных пунктах — там вообще сложно найти человека, который не был бы должен денег тому или иному банку. В крупных городах и промышленных центрах кредиты имеют далеко не все домохозяйства.

В Национальном бюро кредитных историй хранится информация о 68 миллионах заемщиков, то есть граждан, которые когда либо брали кредиты. Учитывая, что, по данным Росстата, в России всего 75 миллионов человек относятся к экономически активному населению, только 10% россиян никогда не обращались за кредитом. Некоторые эксперты считают, что содержательная информация хранится только в 53–55 млн записях, но и это внушительная цифра.

В России уже практически невозможно найти человека, для которого кредит был бы в новинку. Почти все или держали в кошельке кредитную карту, или брали заем на покупку бытовой техники или автомобиля, или покупали недвижимость с помощью ипотеки.

Еще семь лет назад ситуация была практически зеркальной: только треть такой опыт имели, сообщил РБК старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

И все-таки многие россияне, однажды взяв кредит, стараются больше не пользоваться этим банковским продуктом. Согласно данным «Левада-центра», только четверть домохозяйств имеют непогашенные кредиты. Это значит, что сами банки вынуждены для продолжения кредитования населения сквозь пальцы смотреть на то, что их клиенты имеют не по одному, а по два, три и даже больше кредитов.

Банки и рады были бы выдавать займы платежеспособным гражданам, отсюда град предложений тем, кто имеет зарплатные карточки или уже расплатился по кредиту, но такие люди относятся к жизни в долг с особым подозрением и умеют оценивать проценты, которые вынуждены будут переплачивать. Так что банкам остается только разворачивать активность среди рискованных групп населения, которые и так отдают за долги значительную часть своего дохода.

Согласно тому же исследованию ВШЭ, 41% заемщиков после оплаты кредитов имеют уровень дохода ниже прожиточного минимума. В конце 2012 года в ответ на вопрос социологов около трети имеющих кредиты россиян заявляли, что отдают банкам половину или более от ежемесячных доходов.

В среднем расходы на погашение кредита, по данным Synovate Comcon, в первой половине 2014 года составили почти 8% от всех расходов домохозяйств — хотя год назад это показатель не превышал 7,5%. Учитывая, что обязательные расходы, то есть оплата коммуналки и покупка еды, более чем у половины россиян превышает половину ежемесячного дохода, цифры впечатляют.

Банкиры, впрочем, не слишком волнуются по этому поводу. В ответ на вопрос РБК руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова, заявила, что если у человека есть кредит, который он хорошо обслуживает, и его выплата завершена уже на 50% или вообще подходит к концу, то этот человек вполне резонно может желать перекредитоваться в другом банке. «Потому что там более подходящие условия или срок обслуживания кредита более длительный», — сказала Жукова. Более того, она признала, что ее банк не отказывается от кредитования тех, кто уже имеет просрочки по займам. «Понимая, с чем были связаны эти просрочки (смена места жительства, работы, с физическими недугами или проблемами в семье), мы таким людям тоже выдам кредиты», — сказала представитель Пробизнесбанка.

Руководитель розничного блока МДМ-банка Евгения Самардак также не считает граждан, которые берут сразу по несколько кредитов, рискованными заемщиками. «На наш взгляд, такие заемщики группой риска не являются. Практика такова, что люди, которые живут в кредит, привыкли так жить. Естественно таких клиентов банк оценивает на предмет того, сколько у них сейчас есть займов и как они по ним платят, и только после этого принимается решение, выдавать новый кредит или нет», — заключила Самардак.

Между тем данные Центрального банка показывают, что дисциплина российских заемщиков оставляет желать лучшего — просрочки по платежам растут каждый месяц как в абсолютных, так и в относительных цифрах.

Не факт, что удастся разобраться в том, кто виноват в сложившейся ситуации, когда банки дают все больше кредитов и так слишком много задолжавшим россиянам и оттого все ближе приближаются к банкротству. Но выход придется искать — как показывает практика, банковский кризис пользы никому не приносит.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

21:01 Порошенко пообещал приложить все усилия для ввода миротворцев в Донбасс
20:38 Правящая коалиция претендует на большинство мест в нижней палате парламента Японии
20:11 Трамп рассказал о помощи Китая в политике давления на КНДР
19:37 Пожар на хозрынке под Ростовом удалось локализовать
19:08 ЦСКА и «Зенит» сыграли вничью в матче РФПЛ
18:46 Навальный высказался по поводу выдвижения Собчак в президенты
18:33 СМИ сообщили о захвате заложников в британском Нанитоне
18:22 Сирийские курды отбили у террористов крупнейшее месторождение
17:44 СМИ сообщили о договоренности с Tesla о строительстве завода в Шанхае
17:12 Под Ростовом-на-Дону загорелся хозяйственный рынок
16:55 ВОЗ отказался от назначения Мугабе послом доброй воли
16:19 На акции протеста у Верховной Рады полиция применила газ
15:10 В Москве ожидается сильный снегопад
14:51 Экс-посол РФ рассказал о проблемах в американской политике
14:26 Журналист Феруз получил орден мужества имени Сахарова
13:50 Навальный не стал комментировать выдвижение Собчак в президенты
13:31 Экс-президенты США собрали на благотворительном аукционе более 30 млн долларов
13:04 Израильский самолет опасно приблизился к другому борту в Подмосковье
12:24 Глава МИД Испании объяснил действия в отношении Каталонии
11:46 В ВОЗ пересмотрят назначение Мугабе послом доброй воли
11:26 Путин заявил о динамичном развитии диалога с Казахстаном
10:56 Россия вошла в тройку лидеров по выбросам космического мусора
10:37 В Словении стартовал первый тур выборов президента
10:13 СМИ заявили о тайном освобождении Навального из спецприемника
10:05 СМИ сообщили о внесении РФ Браудера в базу Интерпола
09:50 Минобороны сравнило бомбардировку Ракки США со Второй мировой
09:27 Глава ЦРУ попросил не обращаться к нему при исчезновении Ким Чен Ына
09:21 Лидер правоцентристского движения в Чехии заявил о желании сотрудничать с ЕС
09:12 Саакашвили заявил о депортации своих соратников в Грузию из Украины
21.10 21:08 Россияне заняли весь пьедестал на этапе Гран-при по фигурному катанию
21.10 20:56 В Красноярском крае при аварии опрокинулся рейсовый автобус
21.10 20:42 В Киеве за стрельбу задержан глава Организации украинских националистов
21.10 20:21 Генпрокурор ЛНР ушел в отставку ради научной работы
21.10 20:01 Журналистку «Москвы 24» уволили после статьи о духоте в метро
21.10 19:39 Путин попрощался с участниками фестиваля молодежи на английском
21.10 19:21 Сирия пожаловалась в ООН из-за обстрела со стороны Израиля
21.10 19:02 Трамп сообщил о готовности рассекретить документы по убийству Кеннеди
21.10 18:45 Одного из тыловиков МВД отправили под домашний арест
21.10 18:29 Путин на встрече с молодежью рассказал о Косыгине и важности «soft skills»
21.10 16:39 В Москве задержан сообщивший о минировании больницы телефонный хулиган
21.10 16:23 Полиция Мюнхена не нашла религиозных мотивов в нападении на прохожих с ножом
21.10 16:06 ВОЗ назначила 93-летнего президента Зимбабве послом доброй воли
21.10 15:36 Россия сняла запрет на ввоз турецких томатов с 1 ноября
21.10 15:14 Испанское правительство запустило процедуру прямого управления Каталонией
21.10 15:00 Бывший глава МИД России ответил Путину на обвинения в безголовости
21.10 14:38 Познер призвал голосовать за Собчак
21.10 14:28 Дефицит бюджета США достиг 666 млрд долларов
21.10 14:08 Полиция Мюнхена задержала подозреваемого в нападении на прохожих
21.10 13:55 В НАТО опровергли уязвимость перед Россией на Балтике
21.10 13:33 МВД проведет тотальную проверку частных домов престарелых
Apple Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина Условия труда фармакология ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.