Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
3 декабря 2016, суббота, 22:45
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

ТЕАТР

РЕГИОНЫ

30 сентября 2014, 13:54

Закредитованность не порок

Кредиты для населения
Кредиты для населения
Фото: Геннадий Гуляев/Коммерсантъ

Российские банки перестали стесняться и теперь считают, что граждане, которые берут кредиты для погашения предыдущих займов и микрозаймов онлайн, не относятся к группе риска. Таким образом даже инстинкт самосохранения крупных финансовых организаций уже не может спасти закредитованных россиян от взятия на себя новых обязательств.

В первом полугодии 2013 года среди россиян, которые брали в банках деньги в кредит, 18,5% имели более одного займа, в первом полугодии 2014 года число людей, которые должны выплачивать два или более кредитов, выросло до 21,3% от общего числа должников. Об этом, как пишет РБК, говорит исследование компании Synovate Comcon.

Вообще-то в банковском сообществе, как правило, тему закредитованности населения предпочитают не заострять: и это понятно, излишнее внимание к бизнесу общества и государственных структур не сулит ничего хорошего. Вдобавок ко всему большое количество выданных рискованных кредитов пугает инвесторов. Однако Центральный банк, по мере сил, старается следить за рынком и скрупулезно публикует статистику.

Благодаря ЦБ мы знаем, что долг россиян кредитным организациям уже сейчас составляет почти 11 триллионов рублей, то есть примерно шестую часть ВВП страны. Таким образом в среднем на каждого россиянина, включая стариков и младенцев, приходится более 70 тысяч рублей долга — это при среднем доходе в 30 тысяч.

Платежи по 7,7% ссуд просрочены, по методологии ЦБ это означает, что деньги не выплачиваются более 90 дней. Причем доля просроченных кредитов постоянно растет: еще в начале года всего 5,8% ссуд можно было отнести к безнадежным.

Что интересно, как показало исследование ВШЭ, Россия по таким показателям, как уровень охвата населения кредитами и размер кредитов, имеет одни из самых низких показателей среди развитых стран. Однако из-за того, что в структуре выданных кредитов преобладают краткосрочные потребительские займы с высокими ставками, доля заемщиков с высокой нагрузкой обслуживания данных кредитов, то есть те, кто вынужден отдавать банкам более половины текущих доходов, значительно выше, чем на Западе. Причем перекредитованность особенно заметна в небольших населенных пунктах — там вообще сложно найти человека, который не был бы должен денег тому или иному банку. В крупных городах и промышленных центрах кредиты имеют далеко не все домохозяйства.

В Национальном бюро кредитных историй хранится информация о 68 миллионах заемщиков, то есть граждан, которые когда либо брали кредиты. Учитывая, что, по данным Росстата, в России всего 75 миллионов человек относятся к экономически активному населению, только 10% россиян никогда не обращались за кредитом. Некоторые эксперты считают, что содержательная информация хранится только в 53–55 млн записях, но и это внушительная цифра.

В России уже практически невозможно найти человека, для которого кредит был бы в новинку. Почти все или держали в кошельке кредитную карту, или брали заем на покупку бытовой техники или автомобиля, или покупали недвижимость с помощью ипотеки.

Еще семь лет назад ситуация была практически зеркальной: только треть такой опыт имели, сообщил РБК старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

И все-таки многие россияне, однажды взяв кредит, стараются больше не пользоваться этим банковским продуктом. Согласно данным «Левада-центра», только четверть домохозяйств имеют непогашенные кредиты. Это значит, что сами банки вынуждены для продолжения кредитования населения сквозь пальцы смотреть на то, что их клиенты имеют не по одному, а по два, три и даже больше кредитов.

Банки и рады были бы выдавать займы платежеспособным гражданам, отсюда град предложений тем, кто имеет зарплатные карточки или уже расплатился по кредиту, но такие люди относятся к жизни в долг с особым подозрением и умеют оценивать проценты, которые вынуждены будут переплачивать. Так что банкам остается только разворачивать активность среди рискованных групп населения, которые и так отдают за долги значительную часть своего дохода.

Согласно тому же исследованию ВШЭ, 41% заемщиков после оплаты кредитов имеют уровень дохода ниже прожиточного минимума. В конце 2012 года в ответ на вопрос социологов около трети имеющих кредиты россиян заявляли, что отдают банкам половину или более от ежемесячных доходов.

В среднем расходы на погашение кредита, по данным Synovate Comcon, в первой половине 2014 года составили почти 8% от всех расходов домохозяйств — хотя год назад это показатель не превышал 7,5%. Учитывая, что обязательные расходы, то есть оплата коммуналки и покупка еды, более чем у половины россиян превышает половину ежемесячного дохода, цифры впечатляют.

Банкиры, впрочем, не слишком волнуются по этому поводу. В ответ на вопрос РБК руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова, заявила, что если у человека есть кредит, который он хорошо обслуживает, и его выплата завершена уже на 50% или вообще подходит к концу, то этот человек вполне резонно может желать перекредитоваться в другом банке. «Потому что там более подходящие условия или срок обслуживания кредита более длительный», — сказала Жукова. Более того, она признала, что ее банк не отказывается от кредитования тех, кто уже имеет просрочки по займам. «Понимая, с чем были связаны эти просрочки (смена места жительства, работы, с физическими недугами или проблемами в семье), мы таким людям тоже выдам кредиты», — сказала представитель Пробизнесбанка.

Руководитель розничного блока МДМ-банка Евгения Самардак также не считает граждан, которые берут сразу по несколько кредитов, рискованными заемщиками. «На наш взгляд, такие заемщики группой риска не являются. Практика такова, что люди, которые живут в кредит, привыкли так жить. Естественно таких клиентов банк оценивает на предмет того, сколько у них сейчас есть займов и как они по ним платят, и только после этого принимается решение, выдавать новый кредит или нет», — заключила Самардак.

Между тем данные Центрального банка показывают, что дисциплина российских заемщиков оставляет желать лучшего — просрочки по платежам растут каждый месяц как в абсолютных, так и в относительных цифрах.

Не факт, что удастся разобраться в том, кто виноват в сложившейся ситуации, когда банки дают все больше кредитов и так слишком много задолжавшим россиянам и оттого все ближе приближаются к банкротству. Но выход придется искать — как показывает практика, банковский кризис пользы никому не приносит.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

21:03 Савченко обвинила Россию в намерении «дойти до Британии»
20:45 В Крыму прокомментировали арест золота скифов судом Киева
20:26 Появилось видео визита Грефа в Сбербанк в костюме инвалида
20:17 Пожар на вечеринке в Калифорнии привел к гибели девяти человек
19:57 В Махачкале убиты пять предполагаемых боевиков
19:45 Ураган сорвал крышу многоэтажки в Сочи
19:14 В районе Алеппо сбит самолет сирийских ВВС
19:02 Гонщик Виталий Петров вызвался заменить Нико Росберга
18:46 В Баку мужчина попытался подорваться у ТЦ
17:14 Группа калининградских школьников отравилась после экскурсии по Москве
16:57 Читатели «Полит.ру» выбрали человека недели
16:47 В Коми самолет с пассажирами застрял в сугробе
16:23 Около тысячи человек остались без газа из-за падения дерева в Сочи
15:59 В Крыму пообещали глушить украинские телеканалы
15:37 Лавров получил от Керри предложения по Алеппо
15:18 Лавров призвал Японию заключить мирный договор
15:01 Отмену христианской рок-оперы в Омске объяснили низкими продажами
14:39 В Индонезии рухнул самолет с полицейскими
14:18 В Вирджинии школьникам запретили читать «Приключения Гекльберри Финна»
14:06 Источник рассказал об исправности ракеты-носителя «Прогресса»
13:53 Взрыв на угольной шахте в Китае привел к гибели 21 человека
13:37 Московских арестантов будут перевозить на освященных автозаках
13:20 Медведев предложил платить долги по зарплате раньше налогов
12:56 В Норвегии нашли украденные ворота немецкого концлагеря
12:36 Роналду заподозрили в сокрытии 150 млн евро налогов
12:15 Белый дом и МИД Китая прокомментировали разговор Трампа с главой Тайваня
12:00 Фидель Кастро лидирует в опросе о человеке недели на «Полит.ру»
11:53 Неизвестный сбросил девушку в Фонтанку за отказ знакомиться
11:32 Восьмиклассник на «семерке» совершил смертельное ДТП в Башкирии
11:05 ЦБ опроверг кражу хакерами 2 млрд рублей
11:00 Глава Пентагона оценил своего преемника
10:50 Минобороны России призвало Лондон «не мешать помогать» Алеппо
10:18 Обломок «Прогресса» найден в Туве
10:07 При атаке на кампус в Огайо пострадал россиянин
09:51 Кубанская полиция освободила оператора «Дождя»
09:19 Хакеры вывели 2 млрд рублей со счетов Банка России
09:15 Греф под видом инвалида пришел в Сбербанк за кредитом
00:27 Московский арбитраж отклонил иск Минфина к Потанину
00:20 Захватчик заложников в парижском турагентстве сбежал от полиции
00:09 Патриарх Кирилл предложил вывести лапту на мировую арену
02.12 23:35 Парламенту Южной Кореи предложили начать импичмент президента
02.12 23:26 Корабль из РФ сел на мель в Мраморном море
02.12 23:19 Минобороны РФ отправило саперов разминировать восток Алеппо
02.12 23:12 Шахназаров опроверг существование цензуры в России
02.12 22:28 Стивена Хокинга положили в больницу из-за сильного недомогания
02.12 22:23 Вооруженный налетчик взял заложников в парижской турфирме
02.12 22:21 Путин сказал итальянским строителям аrrivederci
02.12 22:05 Порошенко назвал целью войны на Украине «похороны» СССР
02.12 21:47 ИП смогут сэкономить на взносах в Пенсионный фонд
02.12 21:26 Трамп и Дутерте обменялись приглашениями
Apple Boeing Facebook Google NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия автопром Азербайджан Александр Лукашенко Алексей Навальный алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия Афганистан Аэрофлот банковский сектор Барак Обама Башар Асад беженцы Белоруссия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт болельщики «болотное дело» Борис Немцов Бразилия Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович «ВКонтакте» ВКС Владимир Жириновский Владимир Путин ВМФ военная авиация Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Донецк драка ДТП Евгения Васильева евро Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург естественные и точные науки ЖКХ журналисты закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан Канада Киев кино Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание кораблекрушение коррупция космос КПРФ кража Краснодарский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис культура Латвия ЛГБТ ЛДПР лесные пожары Ливия Литва литература Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Нью-Йорк «Оборонсервис» образование ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан Палестинская автономия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко погранвойска пожар полиция Польша правительство Право «Правый сектор» преступления полицейских преступность происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии рейтинги религия Реформа армии РЖД Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростовская область РПЦ рубль русские националисты Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сбербанк связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие Совет Федерации социальные сети Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» «Справедливая Россия» спутники СССР стихийные бедствия Стихотворения на случай стрельба суды суицид США Таиланд Татарстан театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство Украина Федеральная миграционная служба физика Финляндия ФИФА фондовая биржа Фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков химическое оружие хоккей Центробанк Цикл бесед "Взрослые люди" Челябинская область Чечня шахты Швейцария Швеция школа шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефоны: +7 495 980 1893, +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.