Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
18 января 2017, среда, 21:04
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

ТЕАТР

РЕГИОНЫ

10 декабря 2014, 09:42

Наутро. 9 декабря

Ипотека
Ипотека
Фото: live-credit.ru
 

За последние несколько месяцев мечта многих россиян о собственном жилье серьезно подорожала: большинство банков, которые работают с ипотекой, повысили ставки на жилищные кредиты. Ведущие российские банки ВТБ24 и Сбербанк России повысили ставки по ипотеке еще в октябре, рост составил примерно 0,5%. Теперь ипотека Сбербанка на приобретение строящегося жилья составляет 13%, а на приобретение готового жилья — 11,5%. Что касается минимальной ставки ВТБ24, то банк предлагает ее по залоговому кредиту 10%, если, конечно, не учитывать военную ипотеку – 9,4%.

В ноябре эта тенденция стала массовой: примеру Сбербанка и ВТБ24 последовали и многие другие банки, в итоге минимальным ростом ставки стало 0,25%, а максимальным — 3,5%. Как сообщает РБК, самая высокая ставка в рублях по кредиту на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынках в банке после повышения составила 14,45% годовых.

Ведущий научный сотрудник Центра изучения проблем центральных банков  ИПЭИ РАНХиГС Павел Трунин объясняет эту тенденцию: «Основная причина, это, конечно, повышение ставки ЦБ, которое в свою очередь произошло из-за тех кризисных явлений, которые мы наблюдаем на финансовом рынке», - говорит эксперт. Он объясняет, что в сложившихся условиях банки вынуждены предпринимать такие меры: «ЦБ несколько раз в этом году повышал ключевую ставку, и из-за этого выросла стоимость заимствования для банков. Кроме того, существенное влияние на ставки оказал отток капитала. То есть в принципе денег, которые банки могут привлечь, стало меньше, и они стали дороже для них. Ну и соответственно, если банки привлекают деньги дороже, они вынуждены и выдавать их в кредит дороже».

На вопрос о том, как этот процесс скажется на потребительском спросе на ипотечные кредиты, г-н Трунин ответил, что тенденция повышения банками ставок по жилищным кредитам очевидно ведет к падению спроса: «Чем дороже ресурс, тем будет меньше выдаваться кредитов, и меньше будет спрос», - говорит эксперт.

Обсуждая эту тенденцию, эксперты делают прогнозы, не отличающиеся оптимизмом. Павел Трунин отмечает, что определенные перспективы есть, и примерно через год ситуация с процентными ставками по кредитам вернется в свое русло: «Пока что идет процесс повышения ставок, и дальнейшая перспектива зависит от того, что будет дальше происходить с финансовым и валютным рынком. Если и дальше будет продолжаться этот период нестабильности, то ставки еще могут вырасти, но в принципе при тех трендах, которые есть сейчас, примерно со второй половины следующего года, с конца года может быть снижение. Правда, и на ставках банков это отразится тоже не мгновенно, а с некоторым лагом, то есть не раньше 2016 года»,- считает г-н Трунин. По его словам, все зависит от ситуации в мире и состояния российской экономики в целом: «Стабилизация цен на нефть, геополитической ситуации и, конечно, ситуации на российских финансовых рынках могут привести и к стабилизации курса, что в перспективе позволит ставкам банков снизиться», - заключает эксперт.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам портала banki.ru Дина Орлова, помимо всех уже вышеперечисленных факторов подорожания жилищных кредитов, напоминает и о рисках невозврата кредитов, которые тоже влияют на ставку: «Причиной роста ипотечных процентных ставок является, в первую очередь, рост стоимости фондирования, сокращение источников дешевых денег. Для многих российских банков закрылись западные рынка капитала с низкими ставками кредитования, российский рынок межбанковского кредитования практически не функционирует с весны этого года. Центробанк повысил ключевую ставку, по которой он занимает деньги банкам, за год на 4 процентных пункта. с 5,5 до 9,5 процентных пунктов. Ну а стоимость привлекаемых депозитов, в частности, вкладов физических лиц, как известно, так же сильно выросла. Следовательно, банки дорого привлекают средства, а кредиты выдают еще дороже, так как в процентную ставку закладываются еще и операционные расходы, риски и маржа, которую банк так или иначе должен получать, чтобы не работать себе в убыток. Немаловажен при формировании ставки риск невозврата кредита, который в свою очередь вырос в следствие тех же негативных изменений в экономике: рост цен, падение реальных доходов населения, вероятный рост безработицы в будущем», - рассказывает г-жа Орлова.

По ее словам, ипотечные ставки сейчас действительно очень высокие: «Скажу, что 14,45% годовых – это далеко не максимальная ипотечная ставка на данный момент. Пройдемся хотя бы по диапазонам процентных ставок по ипотечным кредитам крупных банков на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости: СМП Банк - 15-16,5% годовых, Альфа-Банк - 14,8-15,8% годовых, Газпромбанк – 14-15% годовых, Нордеа Банк – 13,75-15,25% годовых, Райффайзенбанк – 14,75-15,5% годовых», - приводит данные аналитик banki.ru.

Прогноз Дины Орловой тоже не очень оптимистичный: «Рост ставок продолжится, еще на 0,5-1 п.п. в ближайшие месяцы. Например, один из самых крупных ипотечных банков ВТБ24 проводил последнее повышение в середине октября, до повышения ключевой ставки ЦБ. А Сбербанк в начале ноября поднял ставки лишь на 0,5 п.п. Как будет развиваться ситуация через полгода сказать сложно. Все будет зависеть опять же от обстановки на политической арене, которая влияет на нашу экономику. Вероятность позитивного развития событий минимальна», - считает эксперт.

«Высокие ставки кредитования отрицательно влияют на спрос на ипотеку. Многие исследования показывают, что ставка 14,5-15% годовых – это психологический порог для заемщика, по такой ставке долгосрочный кредит оформлять готовы немногие. Но в условиях риска обесценения накоплений люди пытаются вложить денежные средства в надежный актив, каковым является недвижимость. По этой причине спрос на жилье и на ипотеку пока высок. Немаловажную роль играет и традиционный для этой сферы фактор сезонности», - резюмирует Орлова.

Общие воззрения на проблему разделяет и руководитель отдела аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости» Марина Чижкова:  «Спрос на недвижимость в краткосрочной и среднесрочной перспективе будет снижаться в том числе и из-за сокращения числа россиян, которым ипотека останется по карману. Причиной же сокращения круга потенциальных заемщиков жилищных кредитов будет галопирующая инфляция, до сих пор не отыгранный в размере ставок рост ключевой ставки ЦБ и замораживание зарплат», - рассказала она.

Напомним, не так давно, несколько недель назад, спикер Совета федерации Валентина Матвиенко предложила снизить ставку ипотечного кредитования, чтобы тем самым стимулировать рост экономики России. Она предложила установить ипотеку на уровне 6,5% годовых и представила свой механизм решения этого вопроса: по идее, государство должно было выделить ВЭБу из бюджета определенную сумму денег, которую тот передал бы другим банкам под 5% и под гарантии, что банки будут выдавать ипотечные кредиты под 6,5%. При этом кредитные квартиры должны были бы находиться в залоге ВЭБа до полного погашения кредита. Актуальность данной меры г-жа Матвиенко объяснила тем, что строительство является одним из основных двигателей роста экономики, а 6,5%-ипотека могла бы спровоцировать реальный бум строительства жилья. 

Обсудите в соцсетях

Система Orphus
Loading...

Главные новости

20:54 По факту покушения на бизнесмена в центре Москвы возбуждено дело
20:32 СМИ сообщили о деле о побоях на отца изъятых приемных детей с ВИЧ
20:04 Минфин решил сберечь доходы от подорожавшей нефти
19:46 Минздрав предложил ограничить на ТВ рекламу колбасы и газировки
19:38 Кадыров заявил о задержании пародирующих его мошенников
19:12 В центре Москвы киллер расстрелял бизнесмена
19:11 РФ и Турция начали первую совместную воздушную операцию в Сирии
18:46 Власти Петербурга отказались согласовать митинг после передачи РПЦ Исаакия
18:34 За опасное вождение предложили лишать прав
18:21 В Екатеринбурге возбудили дело из-за перепутавшего время ребенка
18:03 СМИ сообщили о сокращениях в Институте развития интернета Клименко
17:37 Суд оправдал йога из Петербурга по делу о миссионерстве
17:27 СМИ рассказали об отказе КПРФ от кандидатуры Зюганова на выборах президента
17:15 С родителями изъятых с ВИЧ детей расторгли договор опеки
17:13 Минздрав предложил открыть бесплатные столовые для бедных
16:42 Виталий Кличко в Давосе назвал жизнь борьбой
16:33 Американские журналисты направили Трампу открытое письмо с критикой
16:20 СМИ узнали о новом месте жительства семьи Обамы
15:57 В Раде пообещали «выгрызть» Крым вместо обмена на Донбасс
15:27 Лавров подтвердил согласие Москвы на вооружение наблюдателей ОБСЕ в Донбассе
15:21 Столичный полицейский из «танцующего» кортежа уволен из МВД
15:04 Матвиенко признала возможной отмену «закона Димы Яковлева»
15:02 Правительство предложило организовать выдачу паспортов в банках
14:53 Владимир Мау связал падение доходов россиян со «сдувшимся пузырем»
14:17 В Италии снова произошло мощное землетрясение
14:13 СМИ сообщили о возможном участии Ройзмана в губернаторской гонке
14:09 Физики из МФТИ научились точно предсказывать плазмонные шумы
14:06 Сенатора от Бурятии лишили мандата после избрания академиком РАН
14:04 СБУ в обход запрета разрешила Наташе Королевой приехать на похороны бабушки
13:45 Музеи Крыма оспорили передачу Украине золота скифов
13:28 Песков заявил о незаинтересованности Кремля в судьбе Сноудена
13:22 Депутат Баталина исключила возможный пересмотр «закона Димы Яковлева»
12:55 «Нафтогаз Украины» отказался заплатить 5,3 млрд долларов по счету «Газпрома»
12:54 Кремль заявил об отказе Киева от Донбасса
12:39 СМИ сообщили о завершении Джеком Николсоном карьеры актера
12:29 Помощники Голодец подрались с посетителями бара в Москве
12:20 Трамп попросил бойкотирующих его инаугурацию вернуть билеты
12:02 Союз ученых Петербурга выступил против передачи Исаакия РПЦ
11:49 МИД Австрии озвучил условия постепенного снятия санкций с России
11:25 СМИ сообщили о госпитализации в Техасе Джорджа Буша-старшего
11:23 ЦРУ выложило в открытый доступ миллионы рассекреченных документов
11:02 Телескоп ALMA начал наблюдения Солнца
11:00 ДНР и ЛНР назвали условия для начала переговоров с Савченко
10:52 Сбербанк и Alibaba Group создадут предприятие в сфере интернет-торговли
10:40 УЕФА не выявил фактов употребления допинга российскими футболистами
10:28 Миллиардер Гуцериев приобрел группу музыкальных каналов
10:06 ФАС завела дело в отношении губернатора Самарской области и «Газпрома»
09:58 ФСБ предложила операторам связи отложить деньги на «закон Яровой»
09:51 Бывшая участница реалити-шоу Трампа подала на него иск о домогательствах
09:31 Обама смягчил приговор информатору WikiLeaks Челси Мэннинг
Apple Boeing Facebook Google IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов Бразилия ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко погранвойска пожар полиция Польша похищение права человека правительство Право правозащитное движение «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство УЕФА Украина Условия труда ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефоны: +7 495 980 1893, +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.