Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
5 декабря 2016, понедельник, 03:31
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

ТЕАТР

РЕГИОНЫ

10 декабря 2014, 09:42

Наутро. 9 декабря

Ипотека
Ипотека
Фото: live-credit.ru
 

За последние несколько месяцев мечта многих россиян о собственном жилье серьезно подорожала: большинство банков, которые работают с ипотекой, повысили ставки на жилищные кредиты. Ведущие российские банки ВТБ24 и Сбербанк России повысили ставки по ипотеке еще в октябре, рост составил примерно 0,5%. Теперь ипотека Сбербанка на приобретение строящегося жилья составляет 13%, а на приобретение готового жилья — 11,5%. Что касается минимальной ставки ВТБ24, то банк предлагает ее по залоговому кредиту 10%, если, конечно, не учитывать военную ипотеку – 9,4%.

В ноябре эта тенденция стала массовой: примеру Сбербанка и ВТБ24 последовали и многие другие банки, в итоге минимальным ростом ставки стало 0,25%, а максимальным — 3,5%. Как сообщает РБК, самая высокая ставка в рублях по кредиту на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынках в банке после повышения составила 14,45% годовых.

Ведущий научный сотрудник Центра изучения проблем центральных банков  ИПЭИ РАНХиГС Павел Трунин объясняет эту тенденцию: «Основная причина, это, конечно, повышение ставки ЦБ, которое в свою очередь произошло из-за тех кризисных явлений, которые мы наблюдаем на финансовом рынке», - говорит эксперт. Он объясняет, что в сложившихся условиях банки вынуждены предпринимать такие меры: «ЦБ несколько раз в этом году повышал ключевую ставку, и из-за этого выросла стоимость заимствования для банков. Кроме того, существенное влияние на ставки оказал отток капитала. То есть в принципе денег, которые банки могут привлечь, стало меньше, и они стали дороже для них. Ну и соответственно, если банки привлекают деньги дороже, они вынуждены и выдавать их в кредит дороже».

На вопрос о том, как этот процесс скажется на потребительском спросе на ипотечные кредиты, г-н Трунин ответил, что тенденция повышения банками ставок по жилищным кредитам очевидно ведет к падению спроса: «Чем дороже ресурс, тем будет меньше выдаваться кредитов, и меньше будет спрос», - говорит эксперт.

Обсуждая эту тенденцию, эксперты делают прогнозы, не отличающиеся оптимизмом. Павел Трунин отмечает, что определенные перспективы есть, и примерно через год ситуация с процентными ставками по кредитам вернется в свое русло: «Пока что идет процесс повышения ставок, и дальнейшая перспектива зависит от того, что будет дальше происходить с финансовым и валютным рынком. Если и дальше будет продолжаться этот период нестабильности, то ставки еще могут вырасти, но в принципе при тех трендах, которые есть сейчас, примерно со второй половины следующего года, с конца года может быть снижение. Правда, и на ставках банков это отразится тоже не мгновенно, а с некоторым лагом, то есть не раньше 2016 года»,- считает г-н Трунин. По его словам, все зависит от ситуации в мире и состояния российской экономики в целом: «Стабилизация цен на нефть, геополитической ситуации и, конечно, ситуации на российских финансовых рынках могут привести и к стабилизации курса, что в перспективе позволит ставкам банков снизиться», - заключает эксперт.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам портала banki.ru Дина Орлова, помимо всех уже вышеперечисленных факторов подорожания жилищных кредитов, напоминает и о рисках невозврата кредитов, которые тоже влияют на ставку: «Причиной роста ипотечных процентных ставок является, в первую очередь, рост стоимости фондирования, сокращение источников дешевых денег. Для многих российских банков закрылись западные рынка капитала с низкими ставками кредитования, российский рынок межбанковского кредитования практически не функционирует с весны этого года. Центробанк повысил ключевую ставку, по которой он занимает деньги банкам, за год на 4 процентных пункта. с 5,5 до 9,5 процентных пунктов. Ну а стоимость привлекаемых депозитов, в частности, вкладов физических лиц, как известно, так же сильно выросла. Следовательно, банки дорого привлекают средства, а кредиты выдают еще дороже, так как в процентную ставку закладываются еще и операционные расходы, риски и маржа, которую банк так или иначе должен получать, чтобы не работать себе в убыток. Немаловажен при формировании ставки риск невозврата кредита, который в свою очередь вырос в следствие тех же негативных изменений в экономике: рост цен, падение реальных доходов населения, вероятный рост безработицы в будущем», - рассказывает г-жа Орлова.

По ее словам, ипотечные ставки сейчас действительно очень высокие: «Скажу, что 14,45% годовых – это далеко не максимальная ипотечная ставка на данный момент. Пройдемся хотя бы по диапазонам процентных ставок по ипотечным кредитам крупных банков на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости: СМП Банк - 15-16,5% годовых, Альфа-Банк - 14,8-15,8% годовых, Газпромбанк – 14-15% годовых, Нордеа Банк – 13,75-15,25% годовых, Райффайзенбанк – 14,75-15,5% годовых», - приводит данные аналитик banki.ru.

Прогноз Дины Орловой тоже не очень оптимистичный: «Рост ставок продолжится, еще на 0,5-1 п.п. в ближайшие месяцы. Например, один из самых крупных ипотечных банков ВТБ24 проводил последнее повышение в середине октября, до повышения ключевой ставки ЦБ. А Сбербанк в начале ноября поднял ставки лишь на 0,5 п.п. Как будет развиваться ситуация через полгода сказать сложно. Все будет зависеть опять же от обстановки на политической арене, которая влияет на нашу экономику. Вероятность позитивного развития событий минимальна», - считает эксперт.

«Высокие ставки кредитования отрицательно влияют на спрос на ипотеку. Многие исследования показывают, что ставка 14,5-15% годовых – это психологический порог для заемщика, по такой ставке долгосрочный кредит оформлять готовы немногие. Но в условиях риска обесценения накоплений люди пытаются вложить денежные средства в надежный актив, каковым является недвижимость. По этой причине спрос на жилье и на ипотеку пока высок. Немаловажную роль играет и традиционный для этой сферы фактор сезонности», - резюмирует Орлова.

Общие воззрения на проблему разделяет и руководитель отдела аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости» Марина Чижкова:  «Спрос на недвижимость в краткосрочной и среднесрочной перспективе будет снижаться в том числе и из-за сокращения числа россиян, которым ипотека останется по карману. Причиной же сокращения круга потенциальных заемщиков жилищных кредитов будет галопирующая инфляция, до сих пор не отыгранный в размере ставок рост ключевой ставки ЦБ и замораживание зарплат», - рассказала она.

Напомним, не так давно, несколько недель назад, спикер Совета федерации Валентина Матвиенко предложила снизить ставку ипотечного кредитования, чтобы тем самым стимулировать рост экономики России. Она предложила установить ипотеку на уровне 6,5% годовых и представила свой механизм решения этого вопроса: по идее, государство должно было выделить ВЭБу из бюджета определенную сумму денег, которую тот передал бы другим банкам под 5% и под гарантии, что банки будут выдавать ипотечные кредиты под 6,5%. При этом кредитные квартиры должны были бы находиться в залоге ВЭБа до полного погашения кредита. Актуальность данной меры г-жа Матвиенко объяснила тем, что строительство является одним из основных двигателей роста экономики, а 6,5%-ипотека могла бы спровоцировать реальный бум строительства жилья. 

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

04.12 21:00 Путин выразил соболезнования родным погибших в ДТП в ХМАО
04.12 20:45 Число жертв пожара в ночном клубе в Окленде выросло до 24 человек
04.12 20:31 Организаторы «Евровидения» опровергли перенос конкурса в Москву
04.12 20:16 Президентские выборы в Австрии выиграл независимый кандидат ван дер Беллен
04.12 20:03 Думский комитет одобрил увеличение расходов на борьбу с допингом вдвое
04.12 19:37 Активистов «Яблока» задержали в московском парке «Торфянка»
04.12 19:21 СМИ анонсировали участие премьера Франции в праймериз Соцпартии
04.12 19:06 В Узбекистане завершились президентские выборы
04.12 18:40 Банк правительства Крыма отключит банкоматы
04.12 18:26 Порошенко пообещал наказание виновникам перестрелки сотрудников МВД
04.12 18:08 Минобороны РФ отчиталось об освобождении 52% Алеппо
04.12 17:54 СКР завел дело по факту аварии в ХМАО
04.12 17:09 Число жертв ДТП в ХМАО выросло до 12 человек
04.12 16:55 Российские биатлонисты выиграли золото и серебро в гонке преследования
04.12 16:44 Умер шестой раненный коллегами под Киевом полицейский
04.12 16:36 На Кубе погребли прах Фиделя Кастро
04.12 16:27 Жертвами стрельбы в финской Иматре стали мэр и журналистки
04.12 16:15 В Сирии за неделю амнистировали более 2,5 тысяч боевиков
04.12 16:09 В ДТП в ХМАО погибли десять человек
04.12 15:49 В МИДе РФ объявили об отсутствии у Афганистана альтернативы российским вертолетам
04.12 15:07 В перестрелке между сотрудниками МВД под Киевом погибли пятеро
04.12 14:49 «Шапекоэнсе» признали победителем Южноамериканского кубка
04.12 14:39 Четыре государства призвали собрать ГА ООН по Алеппо
04.12 14:11 СМИ рассказали о подготовке плана «серого» Brexit
04.12 13:47 Борис Гребенщиков написал Дадину в колонию
04.12 13:23 В Крыму допустили обрушение украинской телевышки
04.12 13:07 Путин рассказал о провале попыток создать однополярный мир
04.12 12:36 Путин отметил осознание Трампом уровня ответственности
04.12 12:23 На Кубе запретят называть улицы именем Фиделя Кастро
04.12 12:10 Президент Ирана предостерег Обаму от продления санкций
04.12 11:51 Экс-главу спецслужбы Абхазии задержали при попытке въехать в Россию
04.12 11:35 Саратовская область перешла на новое время
04.12 11:20 Десятки жителей Краснодара госпитализированы с отравлением
04.12 11:00 Эрдоган предложил Путину перейти на расчеты в национальных валютах
04.12 10:43 На месте крушения самолета в Индонезии нашли фрагменты тел
04.12 10:38 Экс-кандидат в президенты США отказалась требовать пересчета голосов
04.12 10:19 СМИ назвали еще одного претендента на пост госсекретаря США
04.12 10:05 Денис Лебедев уступил чемпионский пояс по версии IBF
04.12 09:47 Выборы президента Узбекистана признаны состоявшимися
04.12 09:40 В Дагестане ликвидирован организатор терактов в Волгограде
04.12 09:27 СМИ анонсировали сближение умеренной оппозиции в Сирии с «Аль-Каидой»
04.12 09:18 В Пентагоне выразили готовность к длительному соперничеству с Россией
04.12 09:08 СМИ рассказали о переговорах по переносу «Евровидения-2017» в Москву
04.12 08:57 При стрельбе на финско-российской границе убиты трое
03.12 21:03 Савченко обвинила Россию в намерении «дойти до Британии»
03.12 20:45 В Крыму прокомментировали арест золота скифов судом Киева
03.12 20:26 Появилось видео визита Грефа в Сбербанк в костюме инвалида
03.12 20:17 Пожар на вечеринке в Калифорнии привел к гибели девяти человек
03.12 19:57 В Махачкале убиты пять предполагаемых боевиков
03.12 19:45 Ураган сорвал крышу многоэтажки в Сочи
Apple Boeing Facebook Google NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия автопром Азербайджан Александр Лукашенко Алексей Навальный алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия Афганистан Аэрофлот банковский сектор Барак Обама Башар Асад беженцы Белоруссия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт болельщики «болотное дело» Борис Немцов Бразилия Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович «ВКонтакте» ВКС Владимир Жириновский Владимир Путин ВМФ военная авиация Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Донецк драка ДТП Евгения Васильева евро Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург естественные и точные науки ЖКХ журналисты закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан Канада Киев кино Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание кораблекрушение коррупция космос КПРФ кража Краснодарский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис культура Латвия ЛГБТ ЛДПР лесные пожары Ливия Литва литература Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Нью-Йорк «Оборонсервис» образование ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан Палестинская автономия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко погранвойска пожар полиция Польша правительство Право «Правый сектор» преступления полицейских преступность происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии рейтинги религия Реформа армии РЖД Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростовская область РПЦ рубль русские националисты Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сбербанк связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие Совет Федерации социальные сети Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» «Справедливая Россия» спутники СССР стихийные бедствия Стихотворения на случай стрельба суды суицид США Таиланд Татарстан театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство Украина Федеральная миграционная служба физика Финляндия ФИФА фондовая биржа Фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков химическое оружие хоккей Центробанк Цикл бесед "Взрослые люди" Челябинская область Чечня шахты Швейцария Швеция школа шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефоны: +7 495 980 1893, +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.