Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
18 октября 2017, среда, 01:36
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

10 декабря 2014, 09:42

Наутро. 9 декабря

Ипотека
Ипотека
Фото: live-credit.ru
 

За последние несколько месяцев мечта многих россиян о собственном жилье серьезно подорожала: большинство банков, которые работают с ипотекой, повысили ставки на жилищные кредиты. Ведущие российские банки ВТБ24 и Сбербанк России повысили ставки по ипотеке еще в октябре, рост составил примерно 0,5%. Теперь ипотека Сбербанка на приобретение строящегося жилья составляет 13%, а на приобретение готового жилья — 11,5%. Что касается минимальной ставки ВТБ24, то банк предлагает ее по залоговому кредиту 10%, если, конечно, не учитывать военную ипотеку – 9,4%.

В ноябре эта тенденция стала массовой: примеру Сбербанка и ВТБ24 последовали и многие другие банки, в итоге минимальным ростом ставки стало 0,25%, а максимальным — 3,5%. Как сообщает РБК, самая высокая ставка в рублях по кредиту на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынках в банке после повышения составила 14,45% годовых.

Ведущий научный сотрудник Центра изучения проблем центральных банков  ИПЭИ РАНХиГС Павел Трунин объясняет эту тенденцию: «Основная причина, это, конечно, повышение ставки ЦБ, которое в свою очередь произошло из-за тех кризисных явлений, которые мы наблюдаем на финансовом рынке», - говорит эксперт. Он объясняет, что в сложившихся условиях банки вынуждены предпринимать такие меры: «ЦБ несколько раз в этом году повышал ключевую ставку, и из-за этого выросла стоимость заимствования для банков. Кроме того, существенное влияние на ставки оказал отток капитала. То есть в принципе денег, которые банки могут привлечь, стало меньше, и они стали дороже для них. Ну и соответственно, если банки привлекают деньги дороже, они вынуждены и выдавать их в кредит дороже».

На вопрос о том, как этот процесс скажется на потребительском спросе на ипотечные кредиты, г-н Трунин ответил, что тенденция повышения банками ставок по жилищным кредитам очевидно ведет к падению спроса: «Чем дороже ресурс, тем будет меньше выдаваться кредитов, и меньше будет спрос», - говорит эксперт.

Обсуждая эту тенденцию, эксперты делают прогнозы, не отличающиеся оптимизмом. Павел Трунин отмечает, что определенные перспективы есть, и примерно через год ситуация с процентными ставками по кредитам вернется в свое русло: «Пока что идет процесс повышения ставок, и дальнейшая перспектива зависит от того, что будет дальше происходить с финансовым и валютным рынком. Если и дальше будет продолжаться этот период нестабильности, то ставки еще могут вырасти, но в принципе при тех трендах, которые есть сейчас, примерно со второй половины следующего года, с конца года может быть снижение. Правда, и на ставках банков это отразится тоже не мгновенно, а с некоторым лагом, то есть не раньше 2016 года»,- считает г-н Трунин. По его словам, все зависит от ситуации в мире и состояния российской экономики в целом: «Стабилизация цен на нефть, геополитической ситуации и, конечно, ситуации на российских финансовых рынках могут привести и к стабилизации курса, что в перспективе позволит ставкам банков снизиться», - заключает эксперт.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам портала banki.ru Дина Орлова, помимо всех уже вышеперечисленных факторов подорожания жилищных кредитов, напоминает и о рисках невозврата кредитов, которые тоже влияют на ставку: «Причиной роста ипотечных процентных ставок является, в первую очередь, рост стоимости фондирования, сокращение источников дешевых денег. Для многих российских банков закрылись западные рынка капитала с низкими ставками кредитования, российский рынок межбанковского кредитования практически не функционирует с весны этого года. Центробанк повысил ключевую ставку, по которой он занимает деньги банкам, за год на 4 процентных пункта. с 5,5 до 9,5 процентных пунктов. Ну а стоимость привлекаемых депозитов, в частности, вкладов физических лиц, как известно, так же сильно выросла. Следовательно, банки дорого привлекают средства, а кредиты выдают еще дороже, так как в процентную ставку закладываются еще и операционные расходы, риски и маржа, которую банк так или иначе должен получать, чтобы не работать себе в убыток. Немаловажен при формировании ставки риск невозврата кредита, который в свою очередь вырос в следствие тех же негативных изменений в экономике: рост цен, падение реальных доходов населения, вероятный рост безработицы в будущем», - рассказывает г-жа Орлова.

По ее словам, ипотечные ставки сейчас действительно очень высокие: «Скажу, что 14,45% годовых – это далеко не максимальная ипотечная ставка на данный момент. Пройдемся хотя бы по диапазонам процентных ставок по ипотечным кредитам крупных банков на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости: СМП Банк - 15-16,5% годовых, Альфа-Банк - 14,8-15,8% годовых, Газпромбанк – 14-15% годовых, Нордеа Банк – 13,75-15,25% годовых, Райффайзенбанк – 14,75-15,5% годовых», - приводит данные аналитик banki.ru.

Прогноз Дины Орловой тоже не очень оптимистичный: «Рост ставок продолжится, еще на 0,5-1 п.п. в ближайшие месяцы. Например, один из самых крупных ипотечных банков ВТБ24 проводил последнее повышение в середине октября, до повышения ключевой ставки ЦБ. А Сбербанк в начале ноября поднял ставки лишь на 0,5 п.п. Как будет развиваться ситуация через полгода сказать сложно. Все будет зависеть опять же от обстановки на политической арене, которая влияет на нашу экономику. Вероятность позитивного развития событий минимальна», - считает эксперт.

«Высокие ставки кредитования отрицательно влияют на спрос на ипотеку. Многие исследования показывают, что ставка 14,5-15% годовых – это психологический порог для заемщика, по такой ставке долгосрочный кредит оформлять готовы немногие. Но в условиях риска обесценения накоплений люди пытаются вложить денежные средства в надежный актив, каковым является недвижимость. По этой причине спрос на жилье и на ипотеку пока высок. Немаловажную роль играет и традиционный для этой сферы фактор сезонности», - резюмирует Орлова.

Общие воззрения на проблему разделяет и руководитель отдела аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости» Марина Чижкова:  «Спрос на недвижимость в краткосрочной и среднесрочной перспективе будет снижаться в том числе и из-за сокращения числа россиян, которым ипотека останется по карману. Причиной же сокращения круга потенциальных заемщиков жилищных кредитов будет галопирующая инфляция, до сих пор не отыгранный в размере ставок рост ключевой ставки ЦБ и замораживание зарплат», - рассказала она.

Напомним, не так давно, несколько недель назад, спикер Совета федерации Валентина Матвиенко предложила снизить ставку ипотечного кредитования, чтобы тем самым стимулировать рост экономики России. Она предложила установить ипотеку на уровне 6,5% годовых и представила свой механизм решения этого вопроса: по идее, государство должно было выделить ВЭБу из бюджета определенную сумму денег, которую тот передал бы другим банкам под 5% и под гарантии, что банки будут выдавать ипотечные кредиты под 6,5%. При этом кредитные квартиры должны были бы находиться в залоге ВЭБа до полного погашения кредита. Актуальность данной меры г-жа Матвиенко объяснила тем, что строительство является одним из основных двигателей роста экономики, а 6,5%-ипотека могла бы спровоцировать реальный бум строительства жилья. 

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

17.10 21:00 Трамп опустился на 92 строчки в рейтинге богатейших американцев Forbes
17.10 20:49 Памфилова предложила скорректировать закон о выборах к 2021 году
17.10 20:38 Серебренников рассказал о многолетней слежке и прослушке
17.10 20:30 Для российской полиции разработали щиты с электрошокером
17.10 20:15 Михаил Кокшенов госпитализирован с подозрением на инсульт
17.10 20:03 Генпрокуратура решила взыскать в доход государства имущество полковника Захарченко
17.10 19:50 Депутат от ЛДПР предложил уравнять венчание и регистрацию в ЗАГСе
17.10 19:31 «Радио Свобода» и CNN попали в черный список Совфеда
17.10 19:13 Обнародованы итоги проверки скорой из-за гибели актера Марьянова
17.10 18:49 Поклонская записала видеообращение к Чайке
17.10 18:34 Свидетели по делу Серебренникова рассказали о черной кассе «Седьмой студии»
17.10 18:08 Шарапова вылетела в первом круге «Кубка Кремля»
17.10 17:51 У здания Рады после крупного митинга начали ставить палатки
17.10 17:30 Матвиенко предупредила об опасности распада Украины из-за закона об образовании
17.10 17:24 Минкульт предложил пускать на фильмы «18+» по паспорту
17.10 17:09 Басилашвили и Oxxxymiron поручились за Серебренникова
17.10 16:58 Сбербанк повысил ставки по вкладам в долларах
17.10 16:52 Состоялась жеребьевка стыковых матчей европейской зоны к ЧМ-2018
17.10 16:33 Министр труда РФ предрек «только рост» пенсий
17.10 16:32 В деловой центр «Москва-сити» в 2018 году переедут три министерства
17.10 16:19 На британской военной базе найдено захоронение бронзового века
17.10 16:15 Джоан Роулинг признали самой высокооплачиваемой знаменитостью Европы
17.10 16:10 Агент Дмитрия Марьянова опровергла слухи об алкоголизме актера
17.10 16:03 В Петербурге появится аналог «Сколково»
17.10 15:44 В руководстве центра «Э» пожаловались на сокращения
17.10 15:21 «Яблоко» попросило Генпрокуратуру и СК проверить диссертацию Мединского
17.10 15:02 Столицу ИГ в Сирии освободили от боевиков
17.10 14:47 В МЭР выступили против запрета курить у подъезда
17.10 14:32 СК завел дело о преднамеренном банкротстве «Вим-Авиа»
17.10 14:20 Полиция сообщила о двух тысячах участников митинга у Верховной Рады
17.10 14:12 МС-21 прилетел с Иркутского авиазавода в Подмосковье для дальнейших испытаний
17.10 13:51 В Госдуме допустили окончание операции в Сирии в конце года
17.10 13:42 Обнаружены новые гены устойчивости к антибиотикам
17.10 13:27 МВД предложило наказывать учителей за участие детей в протестных акциях
17.10 13:11 Представитель Мединского заявил об ошибке с авторефератом министра
17.10 13:02 Минкомсвязи предложило сократить сроки хранения данных по пакету Яровой
17.10 12:38 Охотники за сокровищами заявили о возможном обнаружении Янтарной комнаты
17.10 12:36 Памфилова назвала дату законной регистрации Навального
17.10 12:15 Европейский университет подал новую заявку на лицензию
17.10 12:11 В Думу внесен законопроект о запрете снятия наличных с анонимных карт
17.10 11:56 Медведев дополнительно выделил Севастополю 500 млн рублей
17.10 11:41 ЕСПЧ счел вердикт Навальным по делу «Ив Роше» несправедливым
17.10 11:30 Поткин пожаловался на Россию в ЕСПЧ
17.10 11:18 Порошенко предложил Раде отменить депутатскую неприкосновенность
17.10 11:11 Арестованы производители пайков для Минобороны
17.10 11:04 Новые виды клопов были названы в честь драконов из «Игры престолов»
17.10 10:56 СМИ сообщили об оттоке капитала из банка «Открытие» вопреки действиям ЦБ
17.10 10:43 Поклонская рассказала о проверке финансирования «Матильды» Фондом кино
17.10 10:32 Путин предложил разделить с населением расходы на медицину
17.10 10:22 МГУ возглавил рейтинг вузов развивающихся стран Европы и Центральной Азии
Apple Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина Условия труда фармакология ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.