Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
25 апреля 2017, вторник, 17:41
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

10 июля 2015, 14:59

Усеченная в правах пирамида

Привлечение средств населения
Привлечение средств населения
Фото: КПКГ "КапитаЛ"

В Гражданский кодекс, как выяснилось, внесена правка, которая несколько осложнит жизнь создателям финансовых пирамид. Через парламент и президента этот закон прошел без лишнего шума, а объявил о нововведениях в четверг глава юридического департамента Центробанка Алексей Гузнов.

Поправки в Гражданский кодекс, вступившие в силу с 1 июля, запретили нефинансовым организациям привлекать средства физических лиц в рамках публичной оферты либо предложения о такой оферте, направленные неопределенному кругу лиц. Конечно, такой запрет при желании достаточно легко обойти, но в условиях пробуксовки принятия специальных законов против финансовых пирамид и недостаточной квалификации следствия в финансовых вопросах даже такое новое правило работы юрлиц может кое что дать.

 
Алексей Гузнов

«Мы надеемся, что изменится практика, связанная с тем, что та или иная организация, например, моет окна и одновременно привлекает займы населения под невиданные проценты», — сказал, как пишет «Коммерсантъ», Алексей Гузнов. По его словам, оценить масштаб проблемы затруднительно, но опросный метод показал наличие подобных схем практически в каждом регионе.

Ранее все юридические лица имели право привлекать средства граждан в неограниченных объемах по договору займа. Этим пользовались многие строители финансовых пирамид, занимающие под 100% годовых и более, при том что сегодня средняя ставка в коммерческих банках не превышает 12% (она выше только в Крыму — 13,3%). При этом такие компании формально не являются участниками финансового рынка, а значит их работа не подпадает под регуляции Центрального банка.

Эксперты указывают, что подобные схемы применялись в двух типах пирамид. Во-первых, эту лазейку использовали классические пирамиды, где деньги старым вкладчикам выдавались за счет взносов новых участников. Во-вторых, таким образом деньги занимали некоторые микрофинансовые организации, которым закон запрещает привлекать частные инвестиции размером менее 1,5 млн рублей. В этом случае «под одним зонтиком» существовало два юридических лица — одно занималось привлечением финансирования, другое — выдачей микрокредитов под сумасшедшие проценты.

Проблема борьбы с финансовыми пирамидами заключается в том, что очень сложно юридически точно оформить претензии государства к их строителям. Даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путем обмана, то есть мошенничество, налицо, далеко не все пострадавшие могут быть признаны потерпевшими в рамках уголовного процесса. Защитники часто успешно доказывают в суде, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены создателями пирамиды, а ушли на промежуточные выплаты. Иными словами, присвоенными оказываются не деньги реальных потерпевших, а средства первых вкладчиков, обязательства перед которыми были как раз выполнены в полном объемы за счет взносов менее удачливых граждан, и в суд поэтому они идти не собираются.

Ранее подобные действия трактовались как «лжепредпринимательство», но в апреле 2010 года соответствующая статья из Уголовного кодекса была исключена. Да и доказать злой умысел очень сложно: создатели пирамид на судах всегда говорят, что просто просчитались никого обманывать не собирались.

 
Вкладчики МММ

Так, против Сергея Маводи за организацию пирамиды МММ-2011 смогли возбудить уголовное дело не за мошенничество, а только по признакам пособничества в незаконном предпринимательстве.

Не далее как месяц назад заместитель министра внутренних дел Александр Савенков жаловался, что в полиции «финансово-технические экспертизы проводят убеленные сединами бывшие военные», а молодые юристы вместо «разработки методов расследования финансовых пирамид пишут диссертации по ДТП или правам человека».

Несмотря на недостаток квалифицированных следователей, государство с финансовыми пирамидами все-таки борется — благо недостатка мошенников в России не наблюдается.

В Башкирии 20 мая к 4,5 годам был приговорен Армен Акопян, создатель пирамиды «ИнвестКапиталПлюс», которая действовала с 2005 по 2009 годы и привлекла примерно 1,5 тысячи вкладчиков, обещая доход до 32%. Для работы Акопян использовал название и логотип, схожие с брендом одного из крупных банков.

Установлено, что первоначально Акопян исполнял часть обязательств по вкладам за счет привлечения средств новых клиентов, однако большую часть средств он тратил на собственные нужды. В 2009 году вкладчики перестали получать прибыль, ущерб 1,5 тысяч пострадавших превысил 222 млн рублей.

Также в конце мая приморское управление МВД сообщило, что перед судом предстанет организатор потребительского общества взаимного кредитования, которая похитила сбережения почти 1000 вкладчиков. 39-летнюю жительницу Находки обвинили в мошенничестве в особо крупном размере.

По данным полиции, с 2006-го по 2009 год женщина организовала потребительское общество взаимного кредитования, которое, естественно, работало по схеме финансовой пирамиды. Естественно работа организации сопровождалась широкомасштабной рекламной акцией.

Полиция отчиталась о том, что в ходе расследования исследованы свыше 10 тысяч бухгалтерских документов, доказательная база составила 250 томов уголовного дела. Установлено, что от действий обвиняемой пострадали 956 жителей Приморского края и Сахалинской области, им причинен ущерб на сумму 213 млн рублей. Для возмещения ущерба суд арестовал имущество создательницы пирамиды — автопарк из 15 машин и загородный коттедж.

Есть и более свежие примеры «разрушения» финансовых пирамид. 1 июля МВД сообщило о том, что полицейские задержали 19 организаторов и участников одной из крупнейших финансовых пирамид — компании «Российская социальная программа», клиенты которой лишились миллиардных взносов, выплаченных под видом первоначальных платежей по «инновационным» займам.

 

По данным МВД, участники организованной преступной группы, в основном граждане Украины, обещали своим клиентам альтернативу стандартному кредиту в виде господдержки населению. Согласно «программе», общество приобретало клиенту необходимое движимое и недвижимое имущество, оплата за которое якобы проводится на льготных условиях, выражающихся в виде минимальных процентных ставок и длительных сроках выплат. Основным условием подписания договора было внесение от 5 до 20% от стоимости интересующего товара. Впоследствии злоумышленники заставляли клиентов делать дополнительные взносы, которые якобы могли помочь им в получении долгожданной покупки.

Вырученные деньги сообщники легализовывали путем перечисления их на счета аффилированных компаний и индивидуальных предпринимателей, затем они обналичивались и вывозились на территорию Украины.

В 32 субъектах России было открыто более 40 представительств «Российской социальной программы», от ее действий пострадали более 5000 граждан, ущерб оценивается в миллиард рублей.

При этом не стоит думать, что финансовые пирамиды — это исключительно современная проблема. Советский популяризатор науки Яков Перельман в своей книге «Живая математика» описывал «лавину дешевых велосипедов» (тогда этот феномен «пирамидой» еще не называли), которая была запущена в дореволюционной России. В какой-то момент фирма, которая торговала спортивным инвентарем, объявила, что продаст за 10 рублей велосипед, который по каталогу стоил 50 рублей — для этого достаточно было принять участие в занимательной игре. Покупателю, приславшему свои 10 рублей, присылались четыре бланка, которые нужно было раздать знакомым, также желающим задешево приобрести велосипед. В обмен на эти бланки новые участники пирамиды могли получить еще пять билетов — таким образом также становясь звеном в цепи распространения ажиотажа.

Перельман назвал данную схему «лавиной взаимного объегоривания» — очевидно, что каждый хоть немного задумавшийся ее участник понимает, что если ему все-таки достанется велосипед, то исключительно за счет четырех человек, которые окажутся в проигрыше. По сути в этом и заключается суть любой финансовой пирамиды: деньги в нее вкладывают либо неопытные люди (такими можно было назвать большую часть населения России в начале 1990-х годов, с финансовой грамотностью населения тогда было совсем туго), либо все понимающие граждане, желающие выйти с прибылью до ее обрушения — то есть заработать на неудачниках.

И пока такие действия ненаказуемы, в том или ином виде финансовые пирамиды будут существовать, поправки в Гражданский кодекс тут смогут лишь немного затруднить жизнь мошенникам.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

17:34 Роуминг внутри ЕС отменят с середины июня
17:12 Российские власти отказались оплачивать права на телепоказ ЧМ-2018
16:47 В ДНР сообщили о прибытии в Донбасс военных инструкторов из США
16:26 На улице в Энгельсе лев напал на подростка
16:21 «Почта России» закрыла все пункты коллективного доступа в интернет
16:07 Фонды из расследования ФБК о Медведеве опубликовали отчетность
15:42 Бывшего короля Таиланда кремируют через год после смерти
15:20 Демушкина осудили на 2,5 года колонии за экстремизм
15:07 Медведев призвал чиновников не вмешиваться в работу творческих людей
14:48 Украинские автовладельцы заблокировали дорогу на Словакию
14:41 Грызлов подтвердил поставки электроэнергии в ЛНР из России
14:25 В Крыму запретили строительство капитальных объектов на побережье
14:22 В Киеве рассказали о прогрессе в расследовании убийства Вороненкова
14:06 При аварии на заводе под Липецком на улицы вылились тонны фруктового сока
13:56 Верховный суд Турции отклонил иск оппозиции об отмене итогов референдума
13:47 В Петербурге задержаны пять человек по делу об изнасилованиях в детском доме
13:30 В правительстве договорились о подходе к расчету стоимости водки
13:15 Китай мог дополнительно развернуть 100-тысячную группировку у границ КНДР
12:58 ЕС после Brexit потребует от Британии 2 млрд евро за неуплату пошлин
12:55 Минюст предложил включить в рацион отбывающих административный арест по яйцу
12:34 В ЛНР рассказали о поставках электричества из России
12:24 В правительстве Турции поддержали возвращение Эрдогана к управлению партией
12:20 Обвинение попросило посадить националиста Демушкина на 2,5 года
11:55 Чайка связал упразднение Спецстроя с проверками Восточного
11:46 Новый вид муравьёв-грибников назвали в честь группы Radiohead
11:30 Минкультуры проигнорирует экспертное заключение на фильм «Матильда»
11:07 Состояние богатейших европейцев выросло на 27 млрд долларов после победы Макрона
11:04 В Таджикистане не нашли сведений о соучастнике теракта в метро
10:54 AliExpress начнет доставлять заказы в крупнейшие города России за один день‍
10:47 Пентагон трижды перехватывал российские бомбардировщики вблизи Аляски
10:16 Взрыв бомбы в пакистанском микроавтобусе унес жизни 10 человек
10:00 Сослуживец узнал голос Хмурого на переговорах по транспортировке «Бука»
09:36 Скончался переводчик Набокова и «Гарри Поттера»
09:32 Останки индейского вождя XVII века вновь обретут покой
09:29 Актера Кирилла Сафонова не пустили на Украину‍
09:13 В МИД России упразднили должность уполномоченного по правам человека
09:09 В США убита россиянка
09:00 СМИ сообщили о планах США урезать финпомощь Украине на 70%
08:42 В ЛНР восстановили энергоснабжение после блэкаута со стороны Украины
08:26 Ле Пен вышла из «Национального фронта» на время выборов
08:10 Обама выступил на публике впервые после ухода из Белого дома
07:54 В Совфеде ответили на заявление Минобороны Британии о ядерном ударе
24.04 21:00 Во Франции огласили официальные результаты первого тура выборов
24.04 20:42 Гранату в компьютерный зал в Дагестане принес сын хозяина здания
24.04 20:24 «Роскосмос» подтвердил уход трех космонавтов
24.04 20:18 США предупредили КНДР об ударе в ответ на испытания ракет
24.04 19:59 Куйвашев предложил разместить производство Volkswagen в Свердловской области
24.04 19:58 Вексельберг рассказал о постройке планера для облета Земли за пять суток
24.04 19:28 Песков посоветовал спросить ДНР и ЛНР о вводе миротворцев в Донбасс
24.04 19:12 ФАС отозвала иск к Google по поводу предустановленных приложений
Apple Boeing Facebook Google IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов Бразилия ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство УЕФА Украина Условия труда ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефон: +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.