Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
3 декабря 2016, суббота, 09:48
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

ТЕАТР

РЕГИОНЫ

10 июля 2015, 14:59

Усеченная в правах пирамида

Привлечение средств населения
Привлечение средств населения
Фото: КПКГ "КапитаЛ"

В Гражданский кодекс, как выяснилось, внесена правка, которая несколько осложнит жизнь создателям финансовых пирамид. Через парламент и президента этот закон прошел без лишнего шума, а объявил о нововведениях в четверг глава юридического департамента Центробанка Алексей Гузнов.

Поправки в Гражданский кодекс, вступившие в силу с 1 июля, запретили нефинансовым организациям привлекать средства физических лиц в рамках публичной оферты либо предложения о такой оферте, направленные неопределенному кругу лиц. Конечно, такой запрет при желании достаточно легко обойти, но в условиях пробуксовки принятия специальных законов против финансовых пирамид и недостаточной квалификации следствия в финансовых вопросах даже такое новое правило работы юрлиц может кое что дать.

 
Алексей Гузнов

«Мы надеемся, что изменится практика, связанная с тем, что та или иная организация, например, моет окна и одновременно привлекает займы населения под невиданные проценты», — сказал, как пишет «Коммерсантъ», Алексей Гузнов. По его словам, оценить масштаб проблемы затруднительно, но опросный метод показал наличие подобных схем практически в каждом регионе.

Ранее все юридические лица имели право привлекать средства граждан в неограниченных объемах по договору займа. Этим пользовались многие строители финансовых пирамид, занимающие под 100% годовых и более, при том что сегодня средняя ставка в коммерческих банках не превышает 12% (она выше только в Крыму — 13,3%). При этом такие компании формально не являются участниками финансового рынка, а значит их работа не подпадает под регуляции Центрального банка.

Эксперты указывают, что подобные схемы применялись в двух типах пирамид. Во-первых, эту лазейку использовали классические пирамиды, где деньги старым вкладчикам выдавались за счет взносов новых участников. Во-вторых, таким образом деньги занимали некоторые микрофинансовые организации, которым закон запрещает привлекать частные инвестиции размером менее 1,5 млн рублей. В этом случае «под одним зонтиком» существовало два юридических лица — одно занималось привлечением финансирования, другое — выдачей микрокредитов под сумасшедшие проценты.

Проблема борьбы с финансовыми пирамидами заключается в том, что очень сложно юридически точно оформить претензии государства к их строителям. Даже когда умысел на завладение средствами инвесторов путем обмана, то есть мошенничество, налицо, далеко не все пострадавшие могут быть признаны потерпевшими в рамках уголовного процесса. Защитники часто успешно доказывают в суде, что собранные от вкладчиков средства не были присвоены создателями пирамиды, а ушли на промежуточные выплаты. Иными словами, присвоенными оказываются не деньги реальных потерпевших, а средства первых вкладчиков, обязательства перед которыми были как раз выполнены в полном объемы за счет взносов менее удачливых граждан, и в суд поэтому они идти не собираются.

Ранее подобные действия трактовались как «лжепредпринимательство», но в апреле 2010 года соответствующая статья из Уголовного кодекса была исключена. Да и доказать злой умысел очень сложно: создатели пирамид на судах всегда говорят, что просто просчитались никого обманывать не собирались.

 
Вкладчики МММ

Так, против Сергея Маводи за организацию пирамиды МММ-2011 смогли возбудить уголовное дело не за мошенничество, а только по признакам пособничества в незаконном предпринимательстве.

Не далее как месяц назад заместитель министра внутренних дел Александр Савенков жаловался, что в полиции «финансово-технические экспертизы проводят убеленные сединами бывшие военные», а молодые юристы вместо «разработки методов расследования финансовых пирамид пишут диссертации по ДТП или правам человека».

Несмотря на недостаток квалифицированных следователей, государство с финансовыми пирамидами все-таки борется — благо недостатка мошенников в России не наблюдается.

В Башкирии 20 мая к 4,5 годам был приговорен Армен Акопян, создатель пирамиды «ИнвестКапиталПлюс», которая действовала с 2005 по 2009 годы и привлекла примерно 1,5 тысячи вкладчиков, обещая доход до 32%. Для работы Акопян использовал название и логотип, схожие с брендом одного из крупных банков.

Установлено, что первоначально Акопян исполнял часть обязательств по вкладам за счет привлечения средств новых клиентов, однако большую часть средств он тратил на собственные нужды. В 2009 году вкладчики перестали получать прибыль, ущерб 1,5 тысяч пострадавших превысил 222 млн рублей.

Также в конце мая приморское управление МВД сообщило, что перед судом предстанет организатор потребительского общества взаимного кредитования, которая похитила сбережения почти 1000 вкладчиков. 39-летнюю жительницу Находки обвинили в мошенничестве в особо крупном размере.

По данным полиции, с 2006-го по 2009 год женщина организовала потребительское общество взаимного кредитования, которое, естественно, работало по схеме финансовой пирамиды. Естественно работа организации сопровождалась широкомасштабной рекламной акцией.

Полиция отчиталась о том, что в ходе расследования исследованы свыше 10 тысяч бухгалтерских документов, доказательная база составила 250 томов уголовного дела. Установлено, что от действий обвиняемой пострадали 956 жителей Приморского края и Сахалинской области, им причинен ущерб на сумму 213 млн рублей. Для возмещения ущерба суд арестовал имущество создательницы пирамиды — автопарк из 15 машин и загородный коттедж.

Есть и более свежие примеры «разрушения» финансовых пирамид. 1 июля МВД сообщило о том, что полицейские задержали 19 организаторов и участников одной из крупнейших финансовых пирамид — компании «Российская социальная программа», клиенты которой лишились миллиардных взносов, выплаченных под видом первоначальных платежей по «инновационным» займам.

 

По данным МВД, участники организованной преступной группы, в основном граждане Украины, обещали своим клиентам альтернативу стандартному кредиту в виде господдержки населению. Согласно «программе», общество приобретало клиенту необходимое движимое и недвижимое имущество, оплата за которое якобы проводится на льготных условиях, выражающихся в виде минимальных процентных ставок и длительных сроках выплат. Основным условием подписания договора было внесение от 5 до 20% от стоимости интересующего товара. Впоследствии злоумышленники заставляли клиентов делать дополнительные взносы, которые якобы могли помочь им в получении долгожданной покупки.

Вырученные деньги сообщники легализовывали путем перечисления их на счета аффилированных компаний и индивидуальных предпринимателей, затем они обналичивались и вывозились на территорию Украины.

В 32 субъектах России было открыто более 40 представительств «Российской социальной программы», от ее действий пострадали более 5000 граждан, ущерб оценивается в миллиард рублей.

При этом не стоит думать, что финансовые пирамиды — это исключительно современная проблема. Советский популяризатор науки Яков Перельман в своей книге «Живая математика» описывал «лавину дешевых велосипедов» (тогда этот феномен «пирамидой» еще не называли), которая была запущена в дореволюционной России. В какой-то момент фирма, которая торговала спортивным инвентарем, объявила, что продаст за 10 рублей велосипед, который по каталогу стоил 50 рублей — для этого достаточно было принять участие в занимательной игре. Покупателю, приславшему свои 10 рублей, присылались четыре бланка, которые нужно было раздать знакомым, также желающим задешево приобрести велосипед. В обмен на эти бланки новые участники пирамиды могли получить еще пять билетов — таким образом также становясь звеном в цепи распространения ажиотажа.

Перельман назвал данную схему «лавиной взаимного объегоривания» — очевидно, что каждый хоть немного задумавшийся ее участник понимает, что если ему все-таки достанется велосипед, то исключительно за счет четырех человек, которые окажутся в проигрыше. По сути в этом и заключается суть любой финансовой пирамиды: деньги в нее вкладывают либо неопытные люди (такими можно было назвать большую часть населения России в начале 1990-х годов, с финансовой грамотностью населения тогда было совсем туго), либо все понимающие граждане, желающие выйти с прибылью до ее обрушения — то есть заработать на неудачниках.

И пока такие действия ненаказуемы, в том или ином виде финансовые пирамиды будут существовать, поправки в Гражданский кодекс тут смогут лишь немного затруднить жизнь мошенникам.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

09:19 Хакеры вывели 2 млрд рублей со счетов Банка России
09:15 Греф под видом инвалида пришел в Сбербанк за кредитом
00:27 Московский арбитраж отклонил иск Минфина к Потанину
00:20 Захватчик заложников в парижском турагентстве сбежал от полиции
00:09 Патриарх Кирилл предложил вывести лапту на мировую арену
02.12 23:35 Парламенту Южной Кореи предложили начать импичмент президента
02.12 23:26 Корабль из РФ сел на мель в Мраморном море
02.12 23:19 Минобороны РФ отправило саперов разминировать восток Алеппо
02.12 23:12 Шахназаров опроверг существование цензуры в России
02.12 22:28 Стивена Хокинга положили в больницу из-за сильного недомогания
02.12 22:23 Вооруженный налетчик взял заложников в парижской турфирме
02.12 22:21 Путин сказал итальянским строителям аrrivederci
02.12 22:05 Порошенко назвал целью войны на Украине «похороны» СССР
02.12 21:47 ИП смогут сэкономить на взносах в Пенсионный фонд
02.12 21:26 Трамп и Дутерте обменялись приглашениями
02.12 21:04 Путин поблагодарил Вербицкую за исправление ошибок в произношении
02.12 20:56 СМИ узнали о влиянии семьи Олланда на его отказ от переизбрания
02.12 20:44 Американские конгрессмены запретили Пентагону сотрудничать с Россией
02.12 20:25 Нидерланды согласились расследовать возможные кибератаки на банки РФ
02.12 20:08 Закон о «запрете определенных действий» прошел первое чтение в Госдуме
02.12 19:49 Глава МИД Японии передал Путину послание премьер-министра
02.12 19:30 Голикова рассказала о провале программы господдержки банков
02.12 19:28 Посольство подтвердило гражданство РФ подозреваемого в убийстве приемных родителей в США
02.12 18:53 Европол предупредил о готовящихся в Европе терактах
02.12 18:45 Путин вспомнил цитату Мартина Лютера Кинга
02.12 18:20 Росберг ушел из «Формулы-1» после первой победы в чемпионате мира
02.12 18:06 В Краснодарском крае задержан оператор «Дождя»
02.12 17:53 Названа тройка претендентов на звание футболиста года ФИФА
02.12 17:48 Путин предложил упростить получение паспорта выходцам из СССР
02.12 17:42 Путин отказался освободить украинца Сенцова по просьбе Сокурова
02.12 17:32 «Нафтогаз Украины» отказал «Укртрансгазу» в закупке оборудования из-за «Турецкого потока»
02.12 17:07 Путин предложил выработать критерии допустимости в искусстве
02.12 17:06 Силуанов назвал неприемлемыми условия Киева по погашению долга
02.12 16:50 Алишер Усманов впервые включен в список богатейших людей Швейцарии
02.12 16:46 Путину поручил найти отменивших рок-оперу «Иисус Христос — суперзвезда» в Омске
02.12 16:17 Храм бога ветров скрывался под супермаркетом в Мехико
02.12 16:14 Дания отозвала свои F-16 после ошибочного удара по сирийским военным
02.12 16:01 На «Байконуре» назвали причину аварии «Прогресса»
02.12 15:46 Руководство IKEA оспорит арест своих счетов в России
02.12 15:26 Два брата под Псковом забросали горючей смесью полицейских
02.12 15:16 Путин подтвердил незыблемость принципа свободы в искусстве
02.12 15:10 Шум не дает спать дельфинам на Гавайях
02.12 15:08 Музыкант Дидье Маруани вылетел во Францию
02.12 14:53 Саакашвили открыл сбор средств на создание собственной партии на Украине
02.12 14:39 Минкомсвязи предупредило операторов связи о возможных кибератаках
02.12 14:29 Кремль подготовит список губернаторов на увольнение
02.12 14:27 В Думу внесли законопроект о снижении возрастного ограничения на выборах
02.12 14:22 Американский телеканал транслировал послание Путина Федеральному Собранию
02.12 14:11 Эрмитаж проверят из-за выставки Яна Фабра
02.12 13:54 Суд арестовал 9,3 млрд рублей на счетах российской «дочки» IKEA
Apple Boeing Facebook Google NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия автопром Азербайджан Александр Лукашенко Алексей Навальный алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия Афганистан Аэрофлот банковский сектор Барак Обама Башар Асад беженцы Белоруссия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт болельщики «болотное дело» Борис Немцов Бразилия Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович «ВКонтакте» ВКС Владимир Жириновский Владимир Путин ВМФ военная авиация Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Донецк драка ДТП Евгения Васильева евро Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург естественные и точные науки ЖКХ журналисты закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан Канада Киев кино Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание кораблекрушение коррупция космос КПРФ кража Краснодарский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис культура Латвия ЛГБТ ЛДПР лесные пожары Ливия Литва литература Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Нью-Йорк «Оборонсервис» образование ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан Палестинская автономия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко погранвойска пожар полиция Польша правительство Право «Правый сектор» преступления полицейских преступность происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии рейтинги религия Реформа армии РЖД Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростовская область РПЦ рубль русские националисты Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сбербанк связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие Совет Федерации социальные сети Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» «Справедливая Россия» спутники СССР стихийные бедствия Стихотворения на случай стрельба суды суицид США Таиланд Татарстан театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство Украина Федеральная миграционная служба физика Финляндия ФИФА фондовая биржа Фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков химическое оружие хоккей Центробанк Цикл бесед "Взрослые люди" Челябинская область Чечня шахты Швейцария Швеция школа шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефоны: +7 495 980 1893, +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.