Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
6 декабря 2016, вторник, 23:05
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

ТЕАТР

РЕГИОНЫ

Греф проиграл серийным вкладчикам

Герман Греф
Герман Греф
Фото: Геннадий Гуляев/Коммерсантъ

Герман Греф так и не смог добиться победы в борьбе с «серийными вкладчиками». Об этом, во всяком случае, пишет в пятницу «Коммерсантъ» - правительство на днях прекратило рассмотрение предложение главы Сбербанка. Так что россияне могут спокойно вкладывать свои сбережения в любые застрахованные банки, их сохранность будет гарантирована Агентством по страхованию вкладов и, опосредованно, Центральным банком.

В России система страхования вкладов появилась в 2004 году после вступления в силу одноименного закона. В системе обязаны участвовать все банки, которые привлекают средства физических лиц. Для управления системой была создана специальная государственная корпорация, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), куда каждый банк делает отчисления в зависимости от объема привлеченных вкладов. В случае отзыва лицензии у коммерческого банка АСВ выплачивало вкладчикам застрахованные суммы, в обмен получая права требования.

Смысл системы страхования вкладов в том, чтобы убедить граждан в надежности банковской системы, что стимулирует их открывать долгосрочные депозиты, а это живые деньги, которые позволяют банкам кредитовать экономику.

Вначале застрахованы были только 100 тысяч рублей — в случае банкротства банка АСВ возвращало клиенту только эту сумму. Но постепенно законодатель увеличивал размер застрахованных вкладов, сейчас максимальная сумма компенсации — 1,4 млн рублей.

Особенность российской системы страхования вкладов в том, что граждане могут получать сколь угодно большие страховые выплаты, если сделают вклад не в один, а в несколько банков. Иными словами, если человек имеет 2,8 миллиона рублей, хочет их положить на депозит и желает, чтобы они были застрахованы в АСВ, то он должен эту сумму разбить пополам и отнести в два банка.

Появление системы страхования вкладов привело к тому, что граждане стали вкладывать свои средства в банки, обращая внимания лишь на предлагаемый процент по депозиту, а не на надежность кредитной организации. Это выгодно небольшим банкам - просто увеличив процент по вкладам, они гарантировано привлекают к себе так называемых «серийных вкладчиков», но крайне невыгодно крупным игрокам.

 
Агентство по страхованию вкладов. Фото: investor-money.ru

Главный спонсор системы страхования вкладов и главный же проигравший от ее создания — Сбербанк. Конечно, доверие населения к банковской системе дает новых вкладчиков, и крупнейшему банку страны, но его доля на этом рынке все время сокращалась. Если в 2003 году 63,8% всех вкладов население хранило именно в Сбербанке, то сегодня — лишь 44,7%. Сравнивать эти цифры, правда, не совсем корректно: до 2004 года государство де-юре гарантировало 100% вкладов физлиц в Сбербанке, хотя никакого механизма реализации данной гарантии не существовало.

Так что не удивительно, что предложения по ограничению «серийных вкладчиков» поступили именно от руководства Сбербанка, вероятность отзыва лицензии у которого стремится к нулю: более половины акций «Сбера» принадлежат Центральному банку, который и контролирует его работу.

Герман Греф, глава Сбербанка, предложил правительству три механизма борьбы с «серийными вкладчиками». Во-первых, можно ограничить совокупный объем выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками 3 млн рублей, во-вторых, можно выплачивать страховку не чаще чем один раз в пять лет, в-третьих, можно ограничиться выплатой страховки вообще раз в жизни.

Многие коллеги Германа Грефа из других крупных банков его идею в принципе поддержали: устанавливать высокие проценты по вкладам могут далеко не все, а привлекать клиентов становится все трудней.

Проблема в том, что время для заявления было выбрано крайне неудачное. В последние годы политика Центрального банка по борьбе с отмыванием денег приводила к закрытие десятков небольших банков, также под раздачу попали несколько средних организаций. В результате фонд страхования вкладов практически обнулился — накопленных запасов с трудом хватило для того, чтобы возместить деньги вкладчикам закрывшихся банков, в 2014 году было выплачено 202 млрд рублей, в первом квартале 2015 — 20 млрд. Сейчас АСВ готовится занять у Центрального банка 110 млрд рублей на пять лет, но это не значит, что государство с радостью поставит вод сомнению надежность вкладов в банках, а значит и уверенность граждан в устойчивости всей финансовой системы.

 
Павел Медведев

Финансовый омбудсмен Павел Медведев и вовсе заявил в эфире радиостанции «Коммерсантъ FM», что заставить решать проблемы банковской сферы рядового вкладчика банка — абсолютно аморально. «Какое его дело, какой банк устойчивый, какой неустойчивый, какой предлагает процентные ставки, которые можно, как говорят банкиры, отбить, а какой предлагает слишком высокие? Для того чтобы присматривать за банками, создан надзорный орган — Центральный банк в нашей стране. Я не намекаю на то, что после назначения Эльвиры Сахипзадовны ситуация радикальным образом улучшилась, она улучшалась многие годы подряд. Центральный банк в состоянии взять миссию по отслеживанию качества банков и качества предлагаемых продуктов на себя, но уж перевешивать ее на непьющего слесаря или на первоклассного хирурга, это просто абсурдно», — заявил он.

По мнению Павла Медведева и, по всей видимости, федерального правительства, российские банки настолько жестко регулируются ЦБ, что о полноценных рыночных отношениях в этой отрасли говорить не приходится. Для государства важна не прибыль конкретных банков, а их бесперебойная работа.

Что говорить, если в результате введенных ЦБ правил сейчас в России самые дешевые кредиты выдаются по пластиковым картам, хотя сами банкиры утверждают, что это достаточно опасное направление, потому что клиент может взять в долг через несколько лет после подписания договора с банком, когда его доходы резко сократились и вероятность возврата средств в срок минимальна.

Из-за того, что с 1 июля банки не могут более чем на треть превышать ставки среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, многие вынуждены снижать ставки по карточным кредитам вслед за Сбербанком. Сам Сбербанк может позволить себе низкие ставки, поскольку обслуживает множество зарплатных клиентов, а также имеет доступ к базе данных Пенсионного фонда России, которая содержит наиболее объективную информацию о легальных заработках граждан.

В результате диапазон средних ставок по картам, определенный ЦБ на III квартал 2015 года, составил 23,7-26,6% годовых и оказался самым низким среди всех видов кредитования. Средняя ставка кредитов наличными — 24,9–42,9%, автокредитов — 21,8–29,8%. 

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

22:59 Главком ВС Украины прикинул потери от возможной войны с Россией
22:51 Верховный суд встал на сторону Samsung в споре с Apple
22:41 Трамп избавился от всех акций ради президентского кресла
22:31 Путин поручил кабмину поднять экономику РФ выше мирового уровня
22:07 Экс-глава Швейцарии возглавил антидопинговое расследование против чиновников РФ
22:01 СМИ узнали о планах Samsung убрать разъем для наушников в Galaxy S8
21:53 «Особо важного» следователя СКР арестовали за крупную взятку
21:43 Президент Южной Кореи пообещала покинуть пост весной
21:27 МЧС обнаружило в России 1253 небезопасных социально значимых объекта
21:01 Митинг за реформу ФСИН запретили проводить в центре Москвы
21:01 Microsoft получила одобрение Еврокомиссии на покупку LinkedIn
20:42 Кабмин предложил внести кибератаки и хакерство в УК
20:29 ЦСКА подтвердил предстоящий уход Слуцкого с поста главного тренера
20:00 СМИ узнали об очередном приговоре за госизмену из-за СМС
19:57 Меркель призвала пересмотреть отношения с Россией и НАТО
19:42 Samsung согласился пойти на мировую с «Евросетью»
19:28 Хакеры взломали сайты минфина и казначейства Украины
18:57 France Football анонсировал присуждение Роналду «Золотого мяча»
18:47 ЕС запретил ввоз мяса птицы из Украины
18:29 Открыт астероид размером два метра
18:28 МЧС и Минобороны возглавили рейтинг наиболее «открытых» ведомств России
18:21 Глава ХМАО отстранила от должности директора спортшколы после ДТП
17:54 Медведев заявил о скорой ратификации РФ соглашения по «Турецкому потоку»
17:51 Над Хакасией взорвался метеорит
17:33 В Раде предложили вернуть Украине статус ядерной державы
17:31 Порошенко заявил о сотнях танков РФ в Донбассе
17:21 Против директора спортшколы возбуждено дело после ДТП в ХМАО
17:11 Суд Кирова отказал прокуратуре в принудительном приводе Навального
17:01 Канцлер ФРГ предложила запретить в Германии ношение паранджи
16:51 Скончался актер из «Игры престолов»
16:38 Фигурантам дела о ДТП в ХМАО предъявлены обвинения
16:24 СМИ сообщили о желании Джоли стать генсеком ООН
16:15 Путин назвал идиотским решение Литвы не пустить судей КС на конференцию
16:02 Прокуратура признала пропажу двух свидетелей по делу Немцова
15:51 В Доме болельщиков «Локомотива» прошли обыски по делу об экстремизме
15:35 Правозащитник «Открытой России» подал в суд на ФСБ из-за командировки на войну с Грузией
15:15 Суд отказал защите в вызове Кадырова на допрос по делу об убийстве Немцова
15:14 Крымский Владимир Путин отказался менять фамилию за новый iPhone
15:03 Компания Comindware автоматизирует работу ООН
14:58 Плазма спасет от «желудочного гриппа»
14:54 По делу о ДТП с детьми в ХМАО задержана директор спортшколы
14:47 В Петербурге школьник скончался после урока физкультуры
14:32 Суд приостановил дело по жалобе Google против ФАС
14:29 Верховный суд Польши отказался выдать Полански властям США
14:17 Суд освободил счета IKEA от ареста
14:14 Белорусские провайдеры начали блокировать Tor
13:49 Песков заверил историков в безопасности новой доктрины информбезопасности
13:34 Геремеев вызван в суд по делу об убийстве Немцова
13:33 Убивший приемных родителей-итальянцев россиянин совершил суицид
13:27 Независимые эксперты сравнили медицину в РФ со странами третьего мира
Apple Boeing Facebook Google NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия автопром Азербайджан Александр Лукашенко Алексей Навальный алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия Афганистан Аэрофлот банковский сектор Барак Обама Башар Асад беженцы Белоруссия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт болельщики «болотное дело» Борис Немцов Бразилия Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович «ВКонтакте» ВКС Владимир Жириновский Владимир Путин ВМФ военная авиация Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Донецк драка ДТП Евгения Васильева евро Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург естественные и точные науки ЖКХ журналисты закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан Канада Киев кино Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание кораблекрушение коррупция космос КПРФ кража Краснодарский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис культура Латвия ЛГБТ ЛДПР лесные пожары Ливия Литва литература Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Нью-Йорк «Оборонсервис» образование ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан Палестинская автономия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко погранвойска пожар полиция Польша правительство Право «Правый сектор» преступления полицейских преступность происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии рейтинги религия Реформа армии РЖД Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростовская область РПЦ рубль русские националисты Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сбербанк связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие Совет Федерации социальные сети Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» «Справедливая Россия» спутники СССР стихийные бедствия Стихотворения на случай стрельба суды суицид США Таиланд Татарстан театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство Украина Федеральная миграционная служба физика Финляндия ФИФА фондовая биржа Фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков химическое оружие хоккей Центробанк Цикл бесед "Взрослые люди" Челябинская область Чечня шахты Швейцария Швеция школа шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефоны: +7 495 980 1893, +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.