Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
26 мая 2018, суббота, 21:16
Facebook Twitter VK.com Telegram

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

Греф проиграл серийным вкладчикам

Герман Греф
Герман Греф
Фото: Геннадий Гуляев/Коммерсантъ

Герман Греф так и не смог добиться победы в борьбе с «серийными вкладчиками». Об этом, во всяком случае, пишет в пятницу «Коммерсантъ» - правительство на днях прекратило рассмотрение предложение главы Сбербанка. Так что россияне могут спокойно вкладывать свои сбережения в любые застрахованные банки, их сохранность будет гарантирована Агентством по страхованию вкладов и, опосредованно, Центральным банком.

В России система страхования вкладов появилась в 2004 году после вступления в силу одноименного закона. В системе обязаны участвовать все банки, которые привлекают средства физических лиц. Для управления системой была создана специальная государственная корпорация, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), куда каждый банк делает отчисления в зависимости от объема привлеченных вкладов. В случае отзыва лицензии у коммерческого банка АСВ выплачивало вкладчикам застрахованные суммы, в обмен получая права требования.

Смысл системы страхования вкладов в том, чтобы убедить граждан в надежности банковской системы, что стимулирует их открывать долгосрочные депозиты, а это живые деньги, которые позволяют банкам кредитовать экономику.

Вначале застрахованы были только 100 тысяч рублей — в случае банкротства банка АСВ возвращало клиенту только эту сумму. Но постепенно законодатель увеличивал размер застрахованных вкладов, сейчас максимальная сумма компенсации — 1,4 млн рублей.

Особенность российской системы страхования вкладов в том, что граждане могут получать сколь угодно большие страховые выплаты, если сделают вклад не в один, а в несколько банков. Иными словами, если человек имеет 2,8 миллиона рублей, хочет их положить на депозит и желает, чтобы они были застрахованы в АСВ, то он должен эту сумму разбить пополам и отнести в два банка.

Появление системы страхования вкладов привело к тому, что граждане стали вкладывать свои средства в банки, обращая внимания лишь на предлагаемый процент по депозиту, а не на надежность кредитной организации. Это выгодно небольшим банкам - просто увеличив процент по вкладам, они гарантировано привлекают к себе так называемых «серийных вкладчиков», но крайне невыгодно крупным игрокам.

 
Агентство по страхованию вкладов. Фото: investor-money.ru

Главный спонсор системы страхования вкладов и главный же проигравший от ее создания — Сбербанк. Конечно, доверие населения к банковской системе дает новых вкладчиков, и крупнейшему банку страны, но его доля на этом рынке все время сокращалась. Если в 2003 году 63,8% всех вкладов население хранило именно в Сбербанке, то сегодня — лишь 44,7%. Сравнивать эти цифры, правда, не совсем корректно: до 2004 года государство де-юре гарантировало 100% вкладов физлиц в Сбербанке, хотя никакого механизма реализации данной гарантии не существовало.

Так что не удивительно, что предложения по ограничению «серийных вкладчиков» поступили именно от руководства Сбербанка, вероятность отзыва лицензии у которого стремится к нулю: более половины акций «Сбера» принадлежат Центральному банку, который и контролирует его работу.

Герман Греф, глава Сбербанка, предложил правительству три механизма борьбы с «серийными вкладчиками». Во-первых, можно ограничить совокупный объем выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками 3 млн рублей, во-вторых, можно выплачивать страховку не чаще чем один раз в пять лет, в-третьих, можно ограничиться выплатой страховки вообще раз в жизни.

Многие коллеги Германа Грефа из других крупных банков его идею в принципе поддержали: устанавливать высокие проценты по вкладам могут далеко не все, а привлекать клиентов становится все трудней.

Проблема в том, что время для заявления было выбрано крайне неудачное. В последние годы политика Центрального банка по борьбе с отмыванием денег приводила к закрытие десятков небольших банков, также под раздачу попали несколько средних организаций. В результате фонд страхования вкладов практически обнулился — накопленных запасов с трудом хватило для того, чтобы возместить деньги вкладчикам закрывшихся банков, в 2014 году было выплачено 202 млрд рублей, в первом квартале 2015 — 20 млрд. Сейчас АСВ готовится занять у Центрального банка 110 млрд рублей на пять лет, но это не значит, что государство с радостью поставит вод сомнению надежность вкладов в банках, а значит и уверенность граждан в устойчивости всей финансовой системы.

 
Павел Медведев

Финансовый омбудсмен Павел Медведев и вовсе заявил в эфире радиостанции «Коммерсантъ FM», что заставить решать проблемы банковской сферы рядового вкладчика банка — абсолютно аморально. «Какое его дело, какой банк устойчивый, какой неустойчивый, какой предлагает процентные ставки, которые можно, как говорят банкиры, отбить, а какой предлагает слишком высокие? Для того чтобы присматривать за банками, создан надзорный орган — Центральный банк в нашей стране. Я не намекаю на то, что после назначения Эльвиры Сахипзадовны ситуация радикальным образом улучшилась, она улучшалась многие годы подряд. Центральный банк в состоянии взять миссию по отслеживанию качества банков и качества предлагаемых продуктов на себя, но уж перевешивать ее на непьющего слесаря или на первоклассного хирурга, это просто абсурдно», — заявил он.

По мнению Павла Медведева и, по всей видимости, федерального правительства, российские банки настолько жестко регулируются ЦБ, что о полноценных рыночных отношениях в этой отрасли говорить не приходится. Для государства важна не прибыль конкретных банков, а их бесперебойная работа.

Что говорить, если в результате введенных ЦБ правил сейчас в России самые дешевые кредиты выдаются по пластиковым картам, хотя сами банкиры утверждают, что это достаточно опасное направление, потому что клиент может взять в долг через несколько лет после подписания договора с банком, когда его доходы резко сократились и вероятность возврата средств в срок минимальна.

Из-за того, что с 1 июля банки не могут более чем на треть превышать ставки среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, многие вынуждены снижать ставки по карточным кредитам вслед за Сбербанком. Сам Сбербанк может позволить себе низкие ставки, поскольку обслуживает множество зарплатных клиентов, а также имеет доступ к базе данных Пенсионного фонда России, которая содержит наиболее объективную информацию о легальных заработках граждан.

В результате диапазон средних ставок по картам, определенный ЦБ на III квартал 2015 года, составил 23,7-26,6% годовых и оказался самым низким среди всех видов кредитования. Средняя ставка кредитов наличными — 24,9–42,9%, автокредитов — 21,8–29,8%. 

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

21:12 Итальянский футболист убил бывшую девушку
20:44 Абэ назвал срок подписания мирного договора РФ и Японии
20:28 Рогозин провел сеанс связи Кремля с МКС
19:30 Disney вынужден назвать Пятачка Хрюней из-за авторских прав
18:46 Порвавшего картину Репина вандала не смогли арестовать из-за паспорта
18:25 Песков рассказал о страхе перед Путиным
17:24 Россия сделала Турции 10,25-процентную скидку на газ
16:51 Путин впервые встретился с новым составом правительства
16:42 Собянин объявил о решении бороться за пост мэра Москвы
15:50 Сборная РФ по футболу прошла допинг-контроль в Австрии
15:15 Генсек НАТО назвал дату переговоров с Россией
14:50 Главы КНДР и Южной Кореи провели вторые переговоры
14:39 Зампред ЦБ РФ назвала условия признания платежей в криптовалюте
14:13 В Москве побит рекорд по высоте атмосферного давления
14:05 Футбольных хулиганов «с репутацией» не пустят на игры ЧМ-2018
13:56 Адвокат Винника собрался судиться с правоохранительными органами РФ
13:00 Обвиняемый по делу «Зимней вишни» глава МЧС Кузбасса заплакал в суде
11:37 Третьяковка созвала реставраторов спасать порванную вандалом картину Репина
11:19 Расходы РФС на сборные команды вышли за рамки бюджета
10:55 Кабмин предложил увеличить расходы ПФР более чем на 90 млрд рублей
10:39 В Марселе неизвестные убили двух человек из автоматов Калашникова
10:08 Посетитель Третьяковки повредил шедевр Репина
09:32 Власти Украины предупредили народ о возможном подорожании газа на 70%
09:20 Главе кузбасского МЧС предъявили обвинение в халатности и растрате
25.05 20:56 Полиция и Росгвардия опробовали щит с электрошоком
25.05 20:08 Умерла вторая из трех выживших при крушении Boeing 737 на Кубе
25.05 19:57 Путин отказался от третьего срока
25.05 19:49 Глава МВФ призвала «переосмыслить» антироссийские санкции
25.05 19:33 Минобороны отчиталось об увольнении «Ориона»
25.05 19:11 Минфин США разрешил получать доход по приобретенным до санкций обязательствам
25.05 18:51 Минфин пообещал закон об офшорных зонах в ближайшее время
25.05 18:21 Вайнштейна отпустили под залог в 1 млн долларов
25.05 18:02 Сергей Шнуров объявил о разводе с женой
25.05 17:48 Посольство РФ потребовало от Британии извинений за Скрипалей
25.05 17:30 Путин вступился за Иран
25.05 17:09 Вайнштейна официально обвинили в изнасиловании
25.05 17:07 Мужчина взял заложников в McDonald's в Великобритании
25.05 16:46 Путин проведет первую встречу с новым правительством РФ
25.05 16:40 Трамп объявил о возобновлении обсуждения встречи с Ким Чен Ыном
25.05 16:25 Путин предупредил об угрозе невиданного мирового кризиса
25.05 16:21 Facebook и Google получили иски на миллионы евро из-за новых правил ЕС
25.05 16:03 Путин сообщил о подготовке изменений в налоговую систему
25.05 15:41 Силуанов предупредил министров о личной ответственности за реформы
25.05 15:41 Кинопроизводители пригрозили «Яндекс» и Google исками за пиратство
25.05 15:35 Крупное здание греко-римской эпохи найдено к северу от Каира
25.05 15:14 Глава Минтруда поддержал предложение о корпоративных пенсиях
25.05 15:13 Путин раскрыл интимную тайну мировой экономики
25.05 14:56 Харви Вайнштейн арестован
25.05 14:34 Почти все опрошенные россияне рады Крымскому мосту
25.05 13:53 Исследователи вычислили офицера «Ориона» из дела о гибели MH17
Apple Bitcoin Boeing Facebook Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter Абхазия аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Антон Силуанов Аргентина Аркадий Дворкович Арктика Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Басманный суд Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспилотник беспорядки биатлон бизнес биология бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов борьба с курением Бразилия Валентина Матвиенко вандализм Ватикан ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ Внуково военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы ВЦИОМ выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы Вячеслав Володин гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь Дагестан Дальний Восток декларации чиновников деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль инвестиции Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция ипотека Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Кемерово Киев Ким Чен Ын кино Киргизия Китай климат Земли КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение Конституционный суд Конституция кораблекрушение коррупция Космодром Байконур космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым Ксения Собчак Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика Ленинградская область лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия Мария Захарова МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС мобильные приложения МОК Молдавия монархия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка Мурманская область МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры Ольга Голодец ООН ОПЕК оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Павел Дуров Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение православие «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край Продовольствие происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги реклама религия Республика Карелия Реформа армии РЖД ритейл Росавиация Роскомнадзор Роскосмос «Роснефть» Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд тарифы Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии Трансаэро транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство уголовный кодекс УЕФА Узбекистан Украина фармакология ФАС ФБР Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие химия хоккей хулиганство цензура Центробанк ЦИК ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола эволюция Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония этология Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Якутия Яндекс Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 495 980 1894.
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.