Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
25 марта 2017, суббота, 07:05
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

РЕГИОНЫ

02 октября 2015, 10:13

Наутро. 1 октября

Банкрот
Банкрот
Фото:: newsmax.com
 

С 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь гражданин, не способный погасить задолженность, имеет право подать в суд заявление о признании его банкротом. В новом документе определены конкретные механизмы урегулирования задолженности физического лица через ее реструктуризацию или списание после процедуры банкротства. Таким образом можно погасить как потребительские и автомобильные кредиты, так и ипотеку, и валютные кредиты.

Сообщается, что процедура банкротства физического лица может быть запущена как им самим, так и кредитором. Однако для этого необходимо соблюдение ряда условий. Так, задолженность гражданина должна быть более 500 тысяч рублей, которые он не способен выплатить в установленный срок, и при этом долг уже просрочен не менее чем на три месяца.

Для того, чтобы стать банкротом и избавиться от долгов, гражданину необходимо подать заявление в арбитражный суд в течение месяца с момента, как он понял, что не может исполнять обязательства перед кредиторами. Стоит добавить, что и в случае, если долг составляет менее полумиллиона рублей, гражданин тоже может подать такое заявление, если понимает, что не имеет достаточно средств для погашения долга.

Арбитражный суд может одобрить возможность реструктуризации долга.Этот процесс будет обязательно находиться под контролем профессионального финансового управляющего и может длиться до трех лет. В случае успеха это не возымеет никаких негативных последствий для должника.

Если же суд вариант реструктуризации не подходит, то по решению суда запускается процедура банкротства. После нее с физического лица списывается остаток долга,  который не удалось погасить в рамках обращения взыскания на имущество. Сообщается, что в течение полугода будет происходить ликвидация имущества под наблюдением финансового управляющего.

Банкротство накладывает на гражданина некоторые ограничения, в частности, в течение пяти лет при попытке получить кредит ему необходимо указывать факт банкротства.

Уже в первый день действия закона в суды поступили первые заявления о банкротстве. Арбитражный суд Москвы уже получил 112 таких заявлений, из которых 79 — от банков, и 33 от самих должников.        

Заместитель главного редактора портала Банки.ру Семен Новопрудский напомнил, что закон о банкротстве с разной степенью интенсивности обсуждался более десяти лет: «Даже когда наконец закон был полностью готов, его вступление пришлось отложить на три месяца —с 1 июля до 1 октября— из-за неясности того, какие суды будут рассматривать иски о банкротстве граждан и опасениях, что у судов общей юрисдикции не хватит ни кадров, ни времени на рассмотрение подобных дел. В результате эти дела будут рассматриваться в арбитражных судах», — объясняет он.

«Проблема в том, что никто не понимает масштабы проблемы — сколько будет таких дел, сколько граждан воспользуются этим правом, насколько часто будут подавать иски о банкротстве клиентов и контрагентов банки и другие организации.  По оценкам Объединенного кредитного бюро, заемщиков, подпадающих под критерии Закона о банкротстве физлиц, в России порядка 600 тысяч человек — это примерно 1,5% всех заемщиков с открытыми счетами», — говорит эксперт.

По его словам, это нововведение в любом случае очень важное, причем как с точки зрения повышения финансовой грамотности россиян, так и с точки зрения судебной практики банкротств, и просто как возможность цивилизованного разрешения долговых проблем граждан. «Понятно, что в кризис эти проблемы, что называется, «расчесываются» и затрагивают все больше людей, в том числе вполне честных и добросовестных, у которых просто исчезли или уменьшились прежние источники дохода», — добавляет Новопрудский.

«Главный плюс — это возможность легальной постепенной выплаты долгов банкрота после судебного решения. Статус банкрота, полученный по суду, защищает имущество гражданина (банкротом вас могут признать, только если стоимость вашего имущества меньше суммы долга). Основные минусы — это сложность процедуры (нужно собирать множество документов, платить адвокату, если гражданин подает иск о  банкротстве сам), и фактическая невозможность банкрота когда-либо потом брать кредиты. Формально закон это не запрещает, но банки и другие финансовые организации легко могут получить данные о банкротстве человека и сами не дадут ему взаймы», — рассуждает Семен Новопрудский. 

«Разумеется, нет подобных законов, которые не оставляли бы лазейки мошенникам—возможны как попытки граждан фиктивно обанкротиться, так и проблемы с честной оценкой их имущества.  Но вряд ли в случае банкротства физических лиц подобные случаи будут происходить чаще, чем попытки фиктивных банкротств компаний.  Скорее, наоборот, реже», — говорит эксперт.

По словам Новопрудского, возможность банкротства физлиц относительно выгодна для честных людей, которые попали в сложную финансовую и жизненную ситуацию, потому что она дает таким людям шанс на постепенное восстановление платежеспособности и защиту оставшегося имущества. При этом, невыгодно банкротство прежде всего для тех, кто надеется, что это в принципе избавит их от необходимости платить долги, и рассчитывает потом как ни в чем ни бывало вновь брать кредиты в банках или микрофинансовых организациях. «Наверно, самая важная вещь, которую надо знать об этом законе — статус банкрота не освобождает вас от ваших долгов», — подводит итог эксперт портала Банки.ру.

Начальник управления позднего взыскания Банка Хоум Кредит Анна Блинова в целом положительно оценивает нововведение, так как считает, что формализация приведет к большему порядку и регламентирует действия всех участников процесса.

«Применение данных норм оправдано только в случае действительно крайне тяжелого состояния заемщика. Они позволят такому заемщику создать план реструктуризации своей задолженности на пять лет и восстановить свою платежеспособность.  Кроме того, если у такого человека имеется задолженность перед несколькими банками, часто возникает ситуация, когда его имущество реализуется по требованию одного кредитора, чьи требования были удовлетворены в первую очередь, а для удовлетворения требований всех остальных кредиторов оказывается недостаточно имущества должника. Новый закон предусматривает возможность участия в процедурах банкротства всех кредиторов параллельно, и, соответственно, повышает шанс на погашение долга перед всеми ними.  Таким образом, в выигрыше от такого закона остаются все стороны», — рассуждает г-жа Блинова.

Она также рассказала, что в Банке Хоум Кредит не ожидают, что среди их клиентов будет много таких, кто будет инициировать банкротство: «Данный механизм подразумевает ряд существенных ограничений. В частности, банкрот не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.  В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Кроме того, получение новых кредитов после признания человек банкротом  будет практически невозможно», — говорит Анна Блинова.

Она предупреждает, что в том случае, если у клиентов банка наступила трудная жизненная ситуация, которая не позволяет им выплачивать кредит, или они чувствуют, что такая ситуация вскоре может наступить, то нужно сразу обратиться в банк: «Клиентам необходимо написать заявление о своих трудностях, по возможности, подробно изложив свою ситуацию и приложив документы, которые свидетельствуют об ухудшении финансового состояния. Банк рассмотрит заявление и предложит комфортный для клиента вариант реструктуризации, снизив ежемесячный платеж при увеличении срока кредита. Этот путь наиболее предпочтителен и намного менее затратен по сравнению с процедурой банкротства», — делится она.

Генеральный директор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский в беседе с «Полит.ру» заметил, что новый закон по своей сути копирует закон о банкротстве юридических лиц: «Физическому лицу, в случае, если он не в состоянии платить по долгам, также нужно обращаться в суд с иском о признании его банкротом. Суд должен назначить лицо наподобие арбитражного управляющего (де-факто управляющего имуществом физического лица), который будет анализировать, какое имущество есть у должника, какие заработки. Все это будет оценено и представлено в суд как единственное, что он может выплатить; далее будет принято решение, что гражданин не может погасить долг в принципе (или в полном объеме), после этого на основании решения суда человек будет признан банкротом», — говорит Петропольский.

По словам главы юридической компании, в  этом законе сегодня заинтересованы десятки тысяч граждан России, которые не в состоянии рассчитаться с кредиторами, и теперь не могут выехать в другую страну, вынуждены жить под постоянным прицелом коллекторов и судебных приставов. «Новый закон дает им возможность начать жизнь с чистого листа, ведь прежде у граждан, оказавшихся в долговой яме, не было шансов для реабилитации – это тянулось за ними пожизненно», — добавляет Петропольский.

По его мнению, новый закон едва ли не лишает смысла деятельность коллекторов, при этом он невыгоден банкам, и в особенности микрофинансовым организациям, которые кредитуют физических лиц. «Новый порядок фактически предоставляет человеку возможность не возвращать долги. С учетом специфики нашей правовой системы, есть опасение, что многочисленные мошенники не преминут возможностью воспользоваться этим механизмом для наживы», — делится предположениями Петропольский.

Он добавляет, что есть и еще одна проблема, которая заключается в том, что наша судебная система не готова к реализации закона: «Нет такого количества судей и арбитражных управляющих. Они едва успевают справляться с банкротствами компаний, а их ожидает многотысячный поток физических лиц».

«Тем не менее, учитывая степень перекредитованности населения и неготовность граждан выплачивать долги, в том числе и по причине экономического кризиса, ясно, что закон назрел», — заключает эксперт компании URVISTA.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

24.03 21:06 Сборная России по футболу уступила Кот-д'Ивуару 2:0
24.03 21:00 Убийца Вороненкова был уволен из Нацгвардии Украины за нарушение контракта
24.03 20:41 В Харьковской области потушили пожар на артиллерийском складе
24.03 20:29 Госдума одобрила штраф за ввоз в страну более пяти литров крепкого алкоголя
24.03 20:06 Общественники составили рейтинг трезвости российских регионов
24.03 19:47 Смертник взорвался у аэропорта столицы Бангладеш
24.03 19:37 МАК назвал причину крушения Boeing под Бишкеком
24.03 19:08 Кадыров назвал цель атаки на войсковую часть Росгвардии
24.03 18:54 Организаторы «Евровидения» продолжат уговаривать Киев впустить Юлию Самойлову
24.03 18:32 Toyota и Hyundai признаны самыми угоняемыми марками машин в России
24.03 18:18 В Волгограде бритоголовая молодежь напала на Навального
24.03 18:06 Радиолокация помогла найти фундамент древнего храма
24.03 17:59 ИГ взяло ответственность за атаку на часть Росгвардии в Чечне
24.03 17:43 Перед пожаром на военном складе в Балаклее выпивали генералы
24.03 17:23 Появилось видео убийства Вороненкова
24.03 17:12 Медведев предложил снабжать чипами обувь и древесину
24.03 16:50 Кокорин лишился водительских прав на четыре месяца
24.03 16:47 На Урале хотят запретить блокноты «Уничтожь меня!»
24.03 16:32 Умер летчик Степан Микоян
24.03 16:23 Вулкан на Марсе последний раз извергался 50 миллионов лет назад
24.03 16:19 США пригласили Лукашенко в гости
24.03 16:07 В Кремле назвали абсурдом версию об убийстве Вороненкова российским агентом
24.03 15:34 В Кремле прокомментировали возможное повышение призывного возраста
24.03 15:20 Региональные вузы попросили власти прекратить проверки и реформы высшей школы
24.03 15:01 СБУ нашла связь между убийством Вороненкова и взрывами в Балаклее
24.03 14:45 Автомобили проекта Google Maps будут искать утечки метана
24.03 14:44 Дума присоединила Россию к Монреальской конвенции по авиаперевозкам
24.03 14:26 Путин отверг влияние России на выборы во Франции
24.03 14:24 Хосни Мубарак отпущен на свободу
24.03 14:11 Госдума приняла закон о добровольном обучении студентов на офицеров запаса
24.03 14:00 Экспертиза «Полит.ру»: Расширение упрощенного разбирательства разгрузит суды
24.03 13:51 Шойгу рассказал о почти полном выполнении оборонзаказа прошлого года
24.03 13:45 Центробанк снизил ключевую ставку
24.03 13:44 Путина попросили об отставке губернатора Подмосковья
24.03 13:34 Порошенко предложил лишить СБУ части полномочий
24.03 13:16 РБК нашел патриотическую «фабрику медиа» в Петербурге
24.03 12:42 В МВД Украины объявили убийцу Вороненкова российским диверсантом
24.03 12:37 Полиция задержала новых подозреваемых в причастности к теракту в Лондоне
24.03 12:19 Российские банки пока не нашли покупателей для своих «дочек»
24.03 12:15 Мэрия предупредила о незаконности акции 26 марта
24.03 12:04 В ЛНР сообщили о ранении 70 украинских солдат из-за взрывов под Харьковом
24.03 11:51 В честь Дэвида Аттенборо назвали креветку силурийского периода
24.03 11:41 Уникальное лекарство против туберкулеза от резидента «Сколково» успешно прошло клинические испытания
24.03 11:33 Экс-мэр Барнаула получил условный срок
24.03 11:33 Россия запретила ввоз нескольких марок сыров из Белоруссии
24.03 11:15 В центре Донецка из гранатомета обстреляли воинскую часть
24.03 10:59 КПРФ потребует провести парламентское расследование об «империи Медведева»
24.03 10:32 Марин Ле Пен приехала выступить в Госдуме
24.03 10:20 Россия отказалась претендовать на финал еврокубка в 2019 году
24.03 10:02 Медведев увеличил тариф «Платона» на четверть
Apple Boeing Facebook Google IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия Австрия автопром администрация президента Азербайджан акции протеста Александр Лукашенко Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия аукционы Афганистан Аэрофлот баллистические ракеты банковский сектор банкротство Барак Обама Башар Асад Башкирия беженцы Белоруссия Белый дом Бельгия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт бокс болельщики «болотное дело» большой теннис Борис Немцов Бразилия ВВП Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада Верховный суд взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович вирусы Виталий Мутко «ВКонтакте» ВКС Владивосток Владимир Жириновский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин ВМФ военная авиация Волгоград ВТБ Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы гаджеты газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД ГЛОНАСС Голливуд гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума госзакупки гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток деньги День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Дональд Трамп Донецк допинг дороги России драка ДТП Евгения Васильева евро Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург ЕСПЧ естественные и точные науки ЖКХ журналисты Забайкальский край закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Ингушетия Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область искусство ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан казнь Калининград Камчатка Канада Киев кино Киргизия Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание Компьютеры, программное обеспечение кораблекрушение коррупция космодром Восточный космос КПРФ кража Краснодарский край Красноярский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис Куба культура Латвия ЛГБТ ЛДПР Левада-Центр легкая атлетика лесные пожары Ливия лингвистика Литва литература Лондон Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение Надежда Савченко налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» недвижимость некоммерческие организации некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Новый год Норвегия Нью-Йорк «Оборонсервис» образование обрушение ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения офшор Пакистан палеонтология Палестинская автономия Папа Римский Париж ПДД педофилия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко пищевая промышленность погранвойска пожар полиция Польша похищение Почта России права человека правительство Право правозащитное движение «Правый сектор» преступления полицейских преступность Приморский край происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии Реджеп Эрдоган рейтинги религия Реформа армии РЖД ритейл Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростов-на-Дону Ростовская область РПЦ рубль русские националисты РФС Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сахалин Сбербанк Свердловская область связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сербия Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие смартфоны СМИ Совбез ООН Совет по правам человека Совет Федерации сотовая связь социальные сети социология Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» спецслужбы «Справедливая Россия» спутники СССР Ставропольский край стихийные бедствия Стихотворения на случай страхование стрельба строительство суды суицид Счетная палата США Таджикистан Таиланд Татарстан театр телевидение телефонный терроризм теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство УЕФА Украина Условия труда ФАС Федеральная миграционная служба физика Филиппины Финляндия ФИФА фондовая биржа фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков Хиллари Клинтон химическое оружие хоккей хулиганство Центробанк ЦИК Цикл бесед "Взрослые люди" ЦРУ ЦСКА Челябинская область Чехия Чечня ЧМ-2018 шахты Швейцария Швеция школа шоу-бизнес шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Эстония Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефон: +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.