Полiт.ua Государственная сеть Государственные люди Войти
7 декабря 2016, среда, 17:21
Facebook Twitter LiveJournal VK.com RSS

НОВОСТИ

СТАТЬИ

АВТОРЫ

ЛЕКЦИИ

PRO SCIENCE

ТЕАТР

РЕГИОНЫ

02 октября 2015, 10:13

Наутро. 1 октября

Банкрот
Банкрот
Фото:: newsmax.com
 

С 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь гражданин, не способный погасить задолженность, имеет право подать в суд заявление о признании его банкротом. В новом документе определены конкретные механизмы урегулирования задолженности физического лица через ее реструктуризацию или списание после процедуры банкротства. Таким образом можно погасить как потребительские и автомобильные кредиты, так и ипотеку, и валютные кредиты.

Сообщается, что процедура банкротства физического лица может быть запущена как им самим, так и кредитором. Однако для этого необходимо соблюдение ряда условий. Так, задолженность гражданина должна быть более 500 тысяч рублей, которые он не способен выплатить в установленный срок, и при этом долг уже просрочен не менее чем на три месяца.

Для того, чтобы стать банкротом и избавиться от долгов, гражданину необходимо подать заявление в арбитражный суд в течение месяца с момента, как он понял, что не может исполнять обязательства перед кредиторами. Стоит добавить, что и в случае, если долг составляет менее полумиллиона рублей, гражданин тоже может подать такое заявление, если понимает, что не имеет достаточно средств для погашения долга.

Арбитражный суд может одобрить возможность реструктуризации долга.Этот процесс будет обязательно находиться под контролем профессионального финансового управляющего и может длиться до трех лет. В случае успеха это не возымеет никаких негативных последствий для должника.

Если же суд вариант реструктуризации не подходит, то по решению суда запускается процедура банкротства. После нее с физического лица списывается остаток долга,  который не удалось погасить в рамках обращения взыскания на имущество. Сообщается, что в течение полугода будет происходить ликвидация имущества под наблюдением финансового управляющего.

Банкротство накладывает на гражданина некоторые ограничения, в частности, в течение пяти лет при попытке получить кредит ему необходимо указывать факт банкротства.

Уже в первый день действия закона в суды поступили первые заявления о банкротстве. Арбитражный суд Москвы уже получил 112 таких заявлений, из которых 79 — от банков, и 33 от самих должников.        

Заместитель главного редактора портала Банки.ру Семен Новопрудский напомнил, что закон о банкротстве с разной степенью интенсивности обсуждался более десяти лет: «Даже когда наконец закон был полностью готов, его вступление пришлось отложить на три месяца —с 1 июля до 1 октября— из-за неясности того, какие суды будут рассматривать иски о банкротстве граждан и опасениях, что у судов общей юрисдикции не хватит ни кадров, ни времени на рассмотрение подобных дел. В результате эти дела будут рассматриваться в арбитражных судах», — объясняет он.

«Проблема в том, что никто не понимает масштабы проблемы — сколько будет таких дел, сколько граждан воспользуются этим правом, насколько часто будут подавать иски о банкротстве клиентов и контрагентов банки и другие организации.  По оценкам Объединенного кредитного бюро, заемщиков, подпадающих под критерии Закона о банкротстве физлиц, в России порядка 600 тысяч человек — это примерно 1,5% всех заемщиков с открытыми счетами», — говорит эксперт.

По его словам, это нововведение в любом случае очень важное, причем как с точки зрения повышения финансовой грамотности россиян, так и с точки зрения судебной практики банкротств, и просто как возможность цивилизованного разрешения долговых проблем граждан. «Понятно, что в кризис эти проблемы, что называется, «расчесываются» и затрагивают все больше людей, в том числе вполне честных и добросовестных, у которых просто исчезли или уменьшились прежние источники дохода», — добавляет Новопрудский.

«Главный плюс — это возможность легальной постепенной выплаты долгов банкрота после судебного решения. Статус банкрота, полученный по суду, защищает имущество гражданина (банкротом вас могут признать, только если стоимость вашего имущества меньше суммы долга). Основные минусы — это сложность процедуры (нужно собирать множество документов, платить адвокату, если гражданин подает иск о  банкротстве сам), и фактическая невозможность банкрота когда-либо потом брать кредиты. Формально закон это не запрещает, но банки и другие финансовые организации легко могут получить данные о банкротстве человека и сами не дадут ему взаймы», — рассуждает Семен Новопрудский. 

«Разумеется, нет подобных законов, которые не оставляли бы лазейки мошенникам—возможны как попытки граждан фиктивно обанкротиться, так и проблемы с честной оценкой их имущества.  Но вряд ли в случае банкротства физических лиц подобные случаи будут происходить чаще, чем попытки фиктивных банкротств компаний.  Скорее, наоборот, реже», — говорит эксперт.

По словам Новопрудского, возможность банкротства физлиц относительно выгодна для честных людей, которые попали в сложную финансовую и жизненную ситуацию, потому что она дает таким людям шанс на постепенное восстановление платежеспособности и защиту оставшегося имущества. При этом, невыгодно банкротство прежде всего для тех, кто надеется, что это в принципе избавит их от необходимости платить долги, и рассчитывает потом как ни в чем ни бывало вновь брать кредиты в банках или микрофинансовых организациях. «Наверно, самая важная вещь, которую надо знать об этом законе — статус банкрота не освобождает вас от ваших долгов», — подводит итог эксперт портала Банки.ру.

Начальник управления позднего взыскания Банка Хоум Кредит Анна Блинова в целом положительно оценивает нововведение, так как считает, что формализация приведет к большему порядку и регламентирует действия всех участников процесса.

«Применение данных норм оправдано только в случае действительно крайне тяжелого состояния заемщика. Они позволят такому заемщику создать план реструктуризации своей задолженности на пять лет и восстановить свою платежеспособность.  Кроме того, если у такого человека имеется задолженность перед несколькими банками, часто возникает ситуация, когда его имущество реализуется по требованию одного кредитора, чьи требования были удовлетворены в первую очередь, а для удовлетворения требований всех остальных кредиторов оказывается недостаточно имущества должника. Новый закон предусматривает возможность участия в процедурах банкротства всех кредиторов параллельно, и, соответственно, повышает шанс на погашение долга перед всеми ними.  Таким образом, в выигрыше от такого закона остаются все стороны», — рассуждает г-жа Блинова.

Она также рассказала, что в Банке Хоум Кредит не ожидают, что среди их клиентов будет много таких, кто будет инициировать банкротство: «Данный механизм подразумевает ряд существенных ограничений. В частности, банкрот не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.  В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Кроме того, получение новых кредитов после признания человек банкротом  будет практически невозможно», — говорит Анна Блинова.

Она предупреждает, что в том случае, если у клиентов банка наступила трудная жизненная ситуация, которая не позволяет им выплачивать кредит, или они чувствуют, что такая ситуация вскоре может наступить, то нужно сразу обратиться в банк: «Клиентам необходимо написать заявление о своих трудностях, по возможности, подробно изложив свою ситуацию и приложив документы, которые свидетельствуют об ухудшении финансового состояния. Банк рассмотрит заявление и предложит комфортный для клиента вариант реструктуризации, снизив ежемесячный платеж при увеличении срока кредита. Этот путь наиболее предпочтителен и намного менее затратен по сравнению с процедурой банкротства», — делится она.

Генеральный директор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский в беседе с «Полит.ру» заметил, что новый закон по своей сути копирует закон о банкротстве юридических лиц: «Физическому лицу, в случае, если он не в состоянии платить по долгам, также нужно обращаться в суд с иском о признании его банкротом. Суд должен назначить лицо наподобие арбитражного управляющего (де-факто управляющего имуществом физического лица), который будет анализировать, какое имущество есть у должника, какие заработки. Все это будет оценено и представлено в суд как единственное, что он может выплатить; далее будет принято решение, что гражданин не может погасить долг в принципе (или в полном объеме), после этого на основании решения суда человек будет признан банкротом», — говорит Петропольский.

По словам главы юридической компании, в  этом законе сегодня заинтересованы десятки тысяч граждан России, которые не в состоянии рассчитаться с кредиторами, и теперь не могут выехать в другую страну, вынуждены жить под постоянным прицелом коллекторов и судебных приставов. «Новый закон дает им возможность начать жизнь с чистого листа, ведь прежде у граждан, оказавшихся в долговой яме, не было шансов для реабилитации – это тянулось за ними пожизненно», — добавляет Петропольский.

По его мнению, новый закон едва ли не лишает смысла деятельность коллекторов, при этом он невыгоден банкам, и в особенности микрофинансовым организациям, которые кредитуют физических лиц. «Новый порядок фактически предоставляет человеку возможность не возвращать долги. С учетом специфики нашей правовой системы, есть опасение, что многочисленные мошенники не преминут возможностью воспользоваться этим механизмом для наживы», — делится предположениями Петропольский.

Он добавляет, что есть и еще одна проблема, которая заключается в том, что наша судебная система не готова к реализации закона: «Нет такого количества судей и арбитражных управляющих. Они едва успевают справляться с банкротствами компаний, а их ожидает многотысячный поток физических лиц».

«Тем не менее, учитывая степень перекредитованности населения и неготовность граждан выплачивать долги, в том числе и по причине экономического кризиса, ясно, что закон назрел», — заключает эксперт компании URVISTA.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

17:17 Исинбаева возглавила набсовет РУСАДА
17:15 Обвинение потребовало вынести пожизненный приговор Ратко Младичу
17:05 Для борьбы с вредителем пальм использовали следящие устройства
16:59 Очевидцы предположили гибель всех пассажиров упавшего пакистанского лайнера
16:57 «Антонов» предложил Трампу свой президентский самолет
16:36 Суд оштрафовал «Мемориал» на 300 тысяч рублей
16:30 Глава Минздрава пообещала закупать уникальное медоборудование за рубежом
16:16 В Ирландии разморозили 100 млн евро Ходорковского
16:00 Time выбрал Трампа человеком года
15:56 Еврокомиссия оштрафовала участников банковского картеля почти на полмиллиарда евро
15:47 Пропавший в Пакистане пассажирский самолет разбился
15:44 Путин напомнил офицерам ФСИН о человеческой стороне заключенных
15:26 Экспертиза «Полит.ру»: Обвинять в госизмене за СМС нельзя, если оно адресовалось частному лицу
15:24 Путин призвал заранее избегать экономических рисков безопасности РФ
15:16 Пакистанский самолет с 40 пассажирами пропал с радаров
14:58 Черногория объявила в розыск подозреваемых в подготовке путча россиян
14:46 Милонов потребовал проверить «Медузу» на экстремизм
14:36 В Казахстане арестована группа причастных к хищению нефти исламистов
14:34 В Москве задержали еще 12 предполагаемых экстремистов
14:28 Медведев пообщается с журналистами 15 декабря
14:23 Путин поручил посмертно наградить погибших в Алеппо военных
14:14 Захарова пообещала аналогичный ответ на ограничение поездок дипломатов по США
14:08 Баста заплатит Децлу 50 тысяч рублей за «лохматое чмо»
13:56 Экс-сотрудник СКР проиграл иск к ФСБ по поводу командировки в Южную Осетию
13:47 Треть шампанского из российских магазинов признано некачественным
13:34 В Кремле не нашли мирных жителей в восточном Алеппо
13:24 Реставраторы спасли редкую карту XVII века
13:22 Украина призвала государства признать голодомор геноцидом
13:14 Власти Таиланда заподозрили BBC в оскорблении нового короля
13:13 В Израиле из-за подаренного Медведеву дрона начнут служебное разбирательство
13:04 Bloomberg перечислил главные угрозы 2017 года
12:49 В Кремле отказались комментировать запрет на импорт томографов
12:41 ЦУП опроверг причину падения «Прогресса»
12:30 Подмосковье потратит 169 млрд рублей на повышение эффективности власти
12:21 «Нафтогаз» анонсировал рост цен на российский газ в 2017 году
12:03 В Казахстане началась масштабная спецоперация
11:46 Совет директоров АвтоВАЗа решил продать акции концерна на сумму 330 млн рублей
11:44 Самым вирусным видео YouTube этого года стало автокараоке с Адель
11:33 Минздрав разрешит целителям работать по лицензии с 2017 года
11:24 Минобрнауки опровергло сокращение департамента
11:19 В 2019 году в Венесуэле начнется производство автоматов Калашникова
11:17 В США создан прыгающий робот
11:08 Белоруссия объяснила блокировку Tor борьбой с запрещенными сайтами
10:50 Комитет ГД и Мособлдума разошлись в оценке укрупнения муниципалитетов
10:48 В Сирии погиб российский офицер
10:45 Стала известна официальная причина аварии «Прогресса»
10:38 По делу о гибели бразильских футболистов задержан глава авиакомпании
10:31 Кадыров перенес операцию
10:17 Правительство задумалось о введении реестра лиц с психическими расстройствами
10:14 МВД открыло аукцион на закупку ПК с иностранным софтом на сумму 800 млн рублей
Apple Boeing Facebook Google NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Twitter аварии на железной дороге авиакатастрофа Австралия автопром Азербайджан Александр Лукашенко Алексей Навальный алкоголь амнистия Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антимайдан Армения армия Арсений Яценюк археология астрономия атомная энергия Афганистан Аэрофлот банковский сектор Барак Обама Башар Асад беженцы Белоруссия беспорядки бизнес биология ближневосточный конфликт болельщики «болотное дело» Борис Немцов Бразилия Великая Отечественная война Великобритания Венесуэла Верховная Рада взрыв взятка видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» видео «Полит.ру» визовый режим Виктор Янукович «ВКонтакте» ВКС Владимир Жириновский Владимир Путин ВМФ военная авиация Вторая мировая война вузы выборы выборы губернаторов выборы мэра Москвы газовая промышленность «Газпром» генетика Генпрокуратура Германия ГИБДД гомосексуализм госбюджет Госдеп Госдума гражданская авиация Греция Гринпис Грузия гуманитарная помощь гуманитарные и социальные науки Дагестан Дальний Восток День Победы дети Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин доллар Домодедово Донецк драка ДТП Евгения Васильева евро Евромайдан Евросоюз Египет ЕГЭ «Единая Россия» Екатеринбург естественные и точные науки ЖКХ журналисты закон об «иностранных агентах» законотворчество здравоохранение в России землетрясение «Зенит» Израиль Индия Индонезия инновации Интервью ученых интернет инфляция Ирак Ирак после войны Иран Иркутская область ислам «Исламское государство» Испания история История человечества Италия Йемен Казань Казахстан Канада Киев кино Китай Климат Земли, атмосферные явления КНДР Книга. Знание кораблекрушение коррупция космос КПРФ кража Краснодарский край кредиты Кремль крушение вертолета Крым крымский кризис культура Латвия ЛГБТ ЛДПР лесные пожары Ливия Литва литература Луганск Малайзия МВД МВФ медиа медицина междисциплинарные исследования Мексика Мемория метро мигранты МИД России Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минфин Минэкономразвития Минюст мировой экономический кризис «Мистраль» Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский МКС Молдавия Мосгорсуд Москва Московская область мошенничество музыка МЧС наводнение налоги нанотехнологии наркотики НАСА наука Наука в современной России «Нафтогаз Украины» некролог Нерусский бунт нефть Нигерия Нидерланды Нобелевская премия Новосибирск Новые технологии, инновации Нью-Йорк «Оборонсервис» образование ОБСЕ общественный транспорт общество ограбление Одесса Олимпийские игры ООН оппозиция опросы оружие отставки-назначения Пакистан Палестинская автономия пенсионная реформа Пентагон Петр Порошенко погранвойска пожар полиция Польша правительство Право «Правый сектор» преступления полицейских преступность происшествия публичные лекции Рамзан Кадыров РАН Революция в Киргизии рейтинги религия Реформа армии РЖД Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Российская академия наук Россия Ростовская область РПЦ рубль русские националисты Санкт-Петербург санкции Саудовская Аравия Сбербанк связь связь и телекоммуникации Севастополь сельское хозяйство сепаратизм Сергей Лавров Сергей Собянин Сергей Шойгу Сирия Сколково Славянск Следственный комитет следствие Совет Федерации социальные сети Социология в России Сочи Сочи 2014 «Спартак» «Справедливая Россия» спутники СССР стихийные бедствия Стихотворения на случай стрельба суды суицид США Таиланд Татарстан театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм Турция тюрьмы и колонии убийство Украина Федеральная миграционная служба физика Финляндия ФИФА фондовая биржа Фоторепортаж Франсуа Олланд Франция ФСБ ФСИН ФСКН футбол Хабаровский край хакеры Харьков химическое оружие хоккей Центробанк Цикл бесед "Взрослые люди" Челябинская область Чечня шахты Швейцария Швеция школа шпионаж Эбола Эдвард Сноуден экология экономика экономический кризис экстремизм Южная Корея ЮКОС Юлия Тимошенко ядерное оружие Япония

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129343, Москва, проезд Серебрякова, д.2, корп.1, 9 этаж.
Телефоны: +7 495 980 1893, +7 495 980 1894.
Стоимость услуг Полит.ру
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003г. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2014.