21 октября 2019, понедельник, 02:45
VK.comFacebookTwitterTelegramInstagramYouTubeЯндекс.Дзен

НОВОСТИ

СТАТЬИ

PRO SCIENCE

МЕДЛЕННОЕ ЧТЕНИЕ

ЛЕКЦИИ

АВТОРЫ

18 апреля 2005, 22:04

"Питерские" повышают цену на жилье псевдоипотекой

19 апреля президент РФ Владимир Путин проводит заседание президиума Госсовета по проблемам жилья. Одной из обсуждаемых проблем видимо станет ипотечное кредитование жилья. Несмотря на то, что президент России в своем ежегодном Послании к парламенту подчеркнул важность развития ипотечного кредитования, ситуация на этом рынке по-прежнему оставляет желать лучшего.

Сегодня в России существует три способа покупки жилья кредит.Первый;— это приобретение квартир в строящихся домах с отсрочкой для дольщика полной оплаты стоимости квартиры до окончания строительства. Но с 1 апреля 2005 г. вступил в силу новый закон о долевом строительстве, поэтому будущее этой схемы находится под большим вопросом. Второй способ — это накопительная схема, когда вкладчик вносит деньги в виде накоплений различные паевые организации. Недостаток этой схемы в том, что человек становится не собственником жилья, а обладателем пая. Кроме того, появилось большое число структур, выдающих себя за жилищно-накопительные кооперативы, но по сути являющихся пирамидами по типу МММ. Третий, и пока самый малораспространенный, вариант — это покупка квартиры с использованием ипотечного кредита, который выдает банк. В конце прошлого года Госдума приняла пакет законов о жилье. Часть из них направлена на развитие и упрощение схем ипотечного кредитования.

Но специалисты рынка недвижимости, отмечая несомненный шаг вперед со стороны законодателей, говорят, что даже более четкое нормативное регулирование не способно кардинально улучшить ситуацию. В центре внимания разработчиков реформы находится проблема привлечения в жилищный сектор длинных и дешевых заемных средств. В странах со стабильными финансами, низкой инфляцией, эффективно работающими базовыми инструментами межотраслевого перелива капиталов — кредитной системой и фондовым рынком — создание инструментов, решающих указанную проблему, действительно оказывается достаточным условием формирования ипотечной системы.

С учетом сказанного, ситуация с ипотекой в России все еще выглядит не слишком оптимистично. В первые месяцы 2005 года «взрыва» ипотечного кредитования не произошло, увеличение числа ипотечных кредитов идет плавно. Как отметил в интервью «Росбалту» генеральный директор Санкт-Петербургского Ипотечного Агентства Владислав Назаров, ситуация на рынке со вступлением в силу в начале года новых законов существенно не изменилась. «Никто не обещал, что сразу будет результат. Новый закон упрощает возможность получения ипотечного кредита, но не более того» - отметил он в интервью агентству "Росбалт".

На московском рынке стагнация в области ипотеки и на рынке недвижимости в целом обусловлена запредельными ценами и фактической монополией ряда строительных компаний, слабо заинтересованных в изменении существующего положения дел.

В Петербурге всё обстоит несколько иначе. В 2003 году в городе было выдано около 200 кредитов по ипотечным схемам. За 2004 год, по данным Ассоциации риэлтеров Санкт-Петербурга, их количество выросло в шесть раз и составило порядка 1200 кредитов. Но для города с населением почти в 5 млн. человек (из которых более 60%, по самым оптимистичным подсчетам, нуждается в улучшении жилищных условий, а порядка 10-15% вообще живет в аварийных помещениях) эта цифра ничтожно мала.

Существует несколько объективных факторов, которые тормозят развитие ипотеки.
Во-первых, это большие риски банков, связанные с кредитованием физических лиц. Законодательное регулирование до сих пор оставляет потенциальную возможность для частного лица приостановить выплату ипотечного кредита и при этом сохранить за собой заложенное имущество. Второй важный фактор — это высокие темпы инфляции и низкий уровень официальных зарплат.

Председатель комитета по Единой мультилистинговой системе Ассоциации риэлтеров Санкт-Петербурга, генеральный директор агентства «Бекар» Дмитрий Щегельский отмечает: «Проще всего получить кредит человеку, который может предоставить справку об официальной зарплате. Граждане с «серыми» доходами также могут получить кредит, но лишь в том случае, если компания-работодатель готова подтвердить реальный высокий уровень их доходов».
Кроме того, ввиду рисков и инфляции, банковский процент по ипотечному кредиту в России слишком высок. По рублевым кредитам он достигает 15-18%, а по валютным — 10-12% годовых. Для сравнения: в Эстонии ставка по ипотечному кредиту не превышает 4-5%.

Поскольку названные причины не позволяли широко развиться ипотеке, а количество вводимого жилья всё время увеличивалось, петербургские строительные компании разработали свою систему кредитования граждан, желающих купить квартиру в строящемся доме у конкретной компании. По этой схеме, клиентам предлагается взять кредит на покупку жилья в банке, с которым у данной компании заключено соглашение, после чего банк выделяет деньги строителям, а человек по окончании строительства квартиры получает ее в собственность, но оформляет в качестве обеспечения по кредиту. Таким образом, реализуется некая «псевдоипотечная программа», по которой человек, не имеющий в собственности жилья, получает возможность воспользоваться по сути ипотечным кредитом.
По мнению того же Владислава Назарова, «схему, которую реализуют строительные компании, можно назвать псевдоипотекой, поскольку под залог не выдается конкретная недвижимость. Такие схемы имеют право на жизнь, если строительные компании смогут привести их в соответствие с законом о долевом строительстве».

В основном подобные предложения исходят от компаний, занимающих от 1% до 5% на рынке городского строительства. Крупные компании пока не пошли по этому пути. У крупных компаний бизнес достаточно диверсифицирован, и за время бума строительных цен они поднакопили своеобразный «финансовый жирок». Поскольку они не испытывают дефицита наличных средств, то некоторое время могут держать уже построенные квартиры, не снижая цены и не предлагая гражданам удобных схем для их покупки. Средние же компании вынуждены искать способы продажи квартир еще на стадии строительства, что позволяет потенциальным покупателям находить более удобные для себя схемы покупки.

Так, «Петербургстрой Skanska», «ЮИТ Лентек», «Северный Город», «Петербургская Недвижимость» и другие строительные компании предлагают клиентам оформить кредит на строящуюся квартиру под 10-14% годовых в валюте и 14-15% в рублях. Принципиальным для всех схем является наличие у человека как минимум 30% от стоимости квартиры. Таким образом, кредит выдается лишь на оставшиеся 70%. Особенностью таких псевдоипотечных программ является то, что строительные фирмы берут на себя риски по кредитам, освобождая от них самих граждан, покупающих квартиру.

Целью таких финансовых схем является сохранение высоких цен на жилье и, соотвественно, сохранение прибылей строительных компаний. По мнению многих специалистов, единственное, что может удержать цену на жилье сейчас, это - вброс на строительный рынок новых денег, пусть и под видом ипотеки. Именно по этому лоббистами ипотечного кредитования выступают строительные компании. Кстати в Латвии в результате введения ипотечного кредитования цены на жилье возросли в 1,5 раза - однако там не было предшествующего бума цен на жилье, подобного московскому и питерскому. В России же речь скорее всего идет о сохранении прибылей для строителей.

См. также статью "Цены на жилье упадут, если чиновники и риэлторы не помешают"

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

20.10 18:44 Ущерб от протестов в Барселоне оценен в 2,5 млн евро
20.10 17:30 В итальянском городе Больцано обезврежена бомба времен Второй мировой войны
20.10 16:57 Семьи погибших при прорыве дамбы в Красноярском крае получат по 1 млн рублей
20.10 16:18 Росстандарт предложил новый метод борьбы с недоливом топлива на АЗС. Проверяться будет не конкретная колонка, а вся система заправки целиком
20.10 15:18 Следственный комитет РФ: в результате прорыва в Красноярском крае разрушены пять дамб
20.10 13:55 Самый длительный перелет в истории продлился более 19 часов
20.10 13:09 Задержан подозреваемый в поджоге жилого дома в Ростове
20.10 12:04 Мексиканские футболисты устроили акцию протеста во время матча из-за задолженности по зарплате
20.10 11:27 Илон Маск рассказал участникам краснодарского бизнес-форума о своей команде, в которой есть выходцы из России
20.10 10:18 В США запущен новый сервис - доставка товаров с помощью дронов
20.10 09:43 Задержан директор и сотрудники артели, дамбу которой прорвало в Красноярском крае
19.10 19:14 В Москве будет построен Национальный космический центр в виде ракеты высотой в 200 м
19.10 17:52 Британские парламентарии отсрочили Brexit
19.10 16:49 В Лондоне проходит многотысячный марш протеста против Brexit
19.10 16:14 Житель Канады выиграл в национальную лотерею $24,5 млн
19.10 15:44 В Нальчике спецназовец из Карелии умер после драки с сотрудником ППС Чечни
19.10 15:07 Акции протеста в Каталонии: 182 пострадавших, 54 задержанных
19.10 13:19 «Аэрофлот» оштрафован за летние задержки выдачи багажа в Шереметьево
19.10 12:19 При пожаре под Ярославлем погибло семь человек
19.10 11:26 Результаты поверки счетчиков ЖКХ будут отражаться в базе данных Росстандарта. Бумажные документы потеряют юридическую силу
19.10 11:21 Forbes: семь российских компаний попали в рейтинг лучших работодателей мира
19.10 09:42 В Красноярском крае в результате прорыва дамбы на реке Сейба погибли 13 человек
18.10 21:48 В Барселоне более 500 тыс. человек вышли протестовать
18.10 20:54 Нидерландская семья, которая провела девять лет в подвале, оказалась мунистской
18.10 19:38 В Китае отложили прокат «Однажды... в Голливуде» из-за жалобы дочери Брюса Ли
18.10 19:13 Россия теряет по 150 млрд рублей в год из-за глобального потепления — такая сумма нужна на ремонт станций
18.10 18:55 Google-смартфон можно разблокировать лицом с закрытыми глазами. Когда вы спите, например
18.10 18:25 В Лондоне внука экс-президента Казахстана Назарбаева приговорили к году условно. Он ударил и укусил полицейского
18.10 18:14 «Медуза»: компании, близкие к Ротенбергу, получили почти 100% контроль над рынком школьных учебников
18.10 18:08 Новость из прошлого: 18 октября 1999 года – Путин считает необходимым улучшение условий содержания заключенных
18.10 17:43 На форуме в Сочи представили российский мессенджер «Серафим». Оценки в маркетах у него невысокие
18.10 17:37 Впервые в истории две женщины одновременно вышли в открытый космос
18.10 16:41 Москвич вынес $450 тыс. из дома экс-главы ФТС. Награбленное он отдал в счет долга «вору в законе»
18.10 15:52 Собчак оценила наряды Поклонской. Депутат обвинила журналистку в невоспитанности
18.10 15:29 Евгения Корта оштрафовали на 200 тыс. рублей за мем с Пушкиным. Когда он его выплатил, суд потребовал вернуть ему деньги
18.10 15:27 Матч между «Барселоной» и «Реалом» перенесли из-за протестов в Каталонии на декабрь
18.10 14:36 Наталью Бочкареву из «Счастливы вместе» лишили водительских прав из-за отказа пройти проверку на наркотики
18.10 14:35 Австралийцы вновь сообщают о встречах с сумчатыми волками. Этот вид считается вымершим с 1936 года
18.10 14:27 МВД проверит конвойный полк из-за фигурантов дела «Нового величия», порезавших себе руки в суде
18.10 14:23 Патриарх Кирилл сравнил аборты с языческими жертвоприношениями
18.10 14:06 Замглавы Генштаба обвинили в хищении 2,2 млрд рублей. Он поставлял китайскую спецтехнику под видом российских разработок
18.10 14:00 Новый вид богомолов из Перу притворяется осой
18.10 13:44 Путин: нацбезопасность зависит от укрепления духовных основ
18.10 13:36 «Ростов» показал первые тренировки Павла Мамаева. Футболист вернулся после 11 месяцев заключения
18.10 13:00 Необычные микроорганизмы с острова Кюрасао собираются в чашечку и в шарик
18.10 12:28 Спонсор ФБК из Испании не смог объяснить, зачем переводил фонду деньги
18.10 12:20 В Екатеринбурге посетитель банка погиб, пытаясь задержать грабителя
18.10 11:30 Судебные разбирательства вокруг «Витрувианского человека» продолжаются
18.10 11:19 Более миллиона кредитных историй россиян оказались в открытом доступе
18.10 11:02 Жителя Калуги обвинили в оправдании терроризма из-за комментария о взрыве в архангельском УФСБ. Во время задержания его избили
«АвтоВАЗ» «ВКонтакте» «Газпром» «Зенит» «Мемориал» «Мистраль» «Оборонсервис» «Роснефть» «Спартак» «Яблоко» Абхазия Австралия Австрия Азербайджан Антимайдан Аргентина Арктика Армения Афганистан Аэрофлот Башкирия Белоруссия Бельгия Бразилия ВВП ВКС ВМФ ВПК ВТБ ВЦИОМ Ватикан Великобритания Венгрия Венесуэла Владивосток Внуково Волгоград ГИБДД ГЛОНАСС Генпрокуратура Германия Голливуд Госдеп Госдума Греция Гринпис Грузия ДТП Дагестан Домодедово Донецк ЕГЭ ЕСПЧ Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет Екатеринбург ЖКХ Израиль Ингушетия Индия Индонезия Интерпол Ирак Иран Испания Италия Йемен КНДР КПРФ Казань Казахстан Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Кипр Киргизия Китай Коми Конституция Кремль Крым Куба Курилы ЛГБТ ЛДПР Латвия Ливия Литва Лондон Луганск МВД МВФ МГУ МКС МОК МЧС Малайзия Мексика Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минск Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст Молдавия Мосгордума Мосгорсуд Москва НАСА Нигерия Нидерланды Новосибирск Норвегия ОБСЕ ООН ОПЕК Одесса ПДД Пакистан Паралимпиада Париж Пентагон Польша Приморье РАН РЖД РПЦ РФС Росавиация Росгвардия Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Россия Росстат СМИ СССР США Сахалин Сбербанк Севастополь Сербия Сирия Сколково Славянск Сочи Таджикистан Таиланд Татарстан Трансаэро Турция УЕФА Узбекистан Украина ФАС ФБР ФИФА ФСБ ФСИН ФСКН Филиппины Финляндия Франция Харьков ЦИК ЦРУ ЦСКА Центробанк Чехия Чечня Швейцария Швеция Шереметьево Эбола Эстония ЮКОС Якутия Яндекс Япония авиакатастрофа автопром алкоголь амнистия арест армия археология астрономия аукционы банкротство беженцы бензин беспилотник беспорядки биатлон бизнес бокс болельщики вандализм взрыв взятка вирусы вузы выборы гаджеты генетика гомосексуализм госбюджет госзакупки госизмена деньги дети доллар допинг драка евро журналисты законотворчество землетрясение изнасилование импорт инвестиции инновации интернет инфляция ипотека искусство ислам исследования история казнь кино кораблекрушение коррупция космос кража кредиты культура лингвистика литература математика медиа медицина метро мигранты монархия мошенничество музыка наводнение налоги нанотехнологии наркотики наука недвижимость некролог нефть образование обрушение общество ограбление оппозиция опросы оружие офшор палеонтология педофилия пенсия пиратство планетология погранвойска пожар полиция похищение правительство право православие преступность продовольствие происшествия ракета рейтинги реклама религия ретейл робототехника рубль санкции связь сепаратизм следствие смартфоны социология спецслужбы спутники страхование стрельба строительство суды суицид тарифы театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм убийство фармакология физика фоторепортаж футбол хакеры химия хоккей хулиганство цензура школа шпионаж экология экономика экспорт экстремизм этология «Единая Россия» «Исламское государство» «Нафтогаз Украины» «Правый сектор» «Северный поток» «Справедливая Россия» «болотное дело» Александр Лукашенко Александр Новак Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев Амурская область Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антон Силуанов Аркадий Дворкович Арсений Яценюк Астраханская область Барак Обама Басманный суд Башар Асад Белый дом Борис Немцов Бутовский полигон Валентина Матвиенко Верховная Рада Верховный суд Виктор Янукович Виталий Мутко Владимир Жириновский Владимир Зеленский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин Вячеслав Володин Дальний Восток День Победы Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин Дональд Трамп Евгения Васильева Забайкальский край Интервью ученых Ирина Яровая Иркутская область История человечества Калужская область Кирилл Серебренников Кировская область Конституционный суд Космодром Байконур Краснодарский край Красноярский край Ксения Собчак Ленинградская область МИД России Мария Захарова Михаил Прохоров Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский Московская область Мурманская область Надежда Савченко Наталья Поклонская Николас Мадуро Нобелевская премия Новосибирская область Новый год Олимпийские игры Ольга Голодец Павел Дуров Палестинская автономия Папа Римский Первый канал Пермский край Петр Порошенко Почта России Приморский край Рамзан Кадыров Реджеп Эрдоган Республика Карелия Ростовская область Саратовская область Саудовская Аравия Свердловская область Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Следственный комитет Совбез ООН Совет Федерации Ставропольский край Счетная палата Тереза Мэй Франсуа Олланд Хабаровский край Хиллари Клинтон Человек дня Челябинская область Черное море Эдвард Сноуден Элла Памфилова Эльвира Набиуллина Южная Корея Юлия Тимошенко Юрий Чайка авторское право администрация президента акции протеста атомная энергия баллистические ракеты банковский сектор биология большой теннис визовый режим военная авиация выборы губернаторов газовая промышленность гражданская авиация гуманитарная помощь декларации чиновников дороги России информационные технологии климат Земли компьютерная безопасность космодром Восточный крушение вертолета легкая атлетика лесные пожары междисциплинарные исследования мобильные приложения морской транспорт некоммерческие организации общественный транспорт патриарх Кирилл пенсионная реформа пищевая промышленность права человека правозащитное движение преступления полицейских публичные лекции российское гражданство русские националисты русский язык сельское хозяйство сотовая связь социальные сети стихийные бедствия телефонный терроризм уголовный кодекс фигурное катание финансовый рынок фондовая биржа химическое оружие эволюция экономический кризис ядерное оружие Великая Отечественная война Вторая мировая война Ирак после войны Ким Чен Ын Революция в Киргизии Российская академия наук Стихотворения на случай Федеральная миграционная служба Федеральная таможенная служба борьба с курением выборы мэра Москвы здравоохранение в России связь и телекоммуникации тюрьмы и колонии Совет по правам человека аварии на железной дороге естественные и точные науки закон об «иностранных агентах» компьютеры и программное обеспечение видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» Новые технологии, инновации Сочи 2014 Кабардино-Балкария Левада-Центр Нью-Йорк Санкт-Петербург отставки-назначения шоу-бизнес Ростов-на-Дону ЧМ-2018 Книга. Знание ВИЧ/СПИД Apple Bitcoin Boeing Facebook G20 Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Telegram Twitter Wikileaks

Редакция

Электронная почта: [email protected]
Телефон: +7 929 588 33 89
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003 года. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2019.