13 апреля 2021, вторник, 05:28
VK.comFacebookTwitterTelegramInstagramYouTubeЯндекс.ДзенОдноклассники

НОВОСТИ

СТАТЬИ

PRO SCIENCE

МЕДЛЕННОЕ ЧТЕНИЕ

ЛЕКЦИИ

АВТОРЫ

18 сентября 2013, 16:30

Пенсия как вопрос веры

Пенсионная реформа
Пенсионная реформа
Фото: e1.ru

Правительство в очередной раз изменило схему пенсионной системы. Дыра в бюджете Пенсионного фонда России будет затыкаться за счет отмены накопительной части пенсии у «молчунов», на профессиональном жаргоне это называется «схема 6-0». «Полит.ру» попытался понять, что за этим стоит.

Что было

При Советском Союзе, когда только создавалась всеобщая пенсионная система, она действовала легко и просто. Государство удерживало некую часть заработка граждан и раздавало эти деньги немногочисленным тогда пенсионерам. Для того, чтобы оценить легкость перераспределения, можно сказать, что пенсионный возраст для мужчин в 60 лет, а для женщин в 55 был установлен в СССР в 1932 году, когда ожидаемая продолжительность жизни у мужчин составляла 30,5 лет, а у женщин — 35,7 лет. Иными словами, работающих граждан было много, а пенсионеров у них на содержании — мало.

Такая система пенсионного обеспечения называется страховой. Гражданин в течение жизни платит взносы, а когда наступает страховой случай (старение), он получает некую установленную сумму.

Постепенно население старело, пенсии стали выплачиваться всем гражданам государства, а пенсионный возраст так и оставался неизменным. Это значит, что либо пенсии должны быть маленькими, либо работающие люди должны отдавать более заметную часть своего дохода.

Кризис старой пенсионной системы начался после распада Советского Союза, но он бы произошел и при сохранении коммунистического режима — это вопрос не плановой или рыночной экономики, а общего старения населения.

Российское правительство приняло решение перейти с исключительно страхового формата пенсии на  накопительно-страховой.

 

Накопительная пенсия напоминает вклад в банк. Человек в течение жизни отчисляет определенный процент от дохода, эти деньги поступают в пенсионный фонд, который их вкладывает в различные финансовые инструменты и получает прибыль. Когда человек выходит на пенсию, то получает не только отложенное им во время работы, но и заработанные фондом проценты.

Очевидно, что накапливать имеет смысл только относительно молодым людям, чтобы к их пенсии успели набежать приличные проценты, поэтому законом установлено, что вся эта история интересна исключительно гражданам 1967 года рождения и моложе. Для них пенсионная система, если упростить, выглядит следующим образом.

Работодатель отчисляет 22 процента от зарплаты работника в пенсионный фонд. Из этих 22 процентов 16 идет на выплаты живущим сейчас пенсионерам, а 6 процентов идут на личный накопительный счет гражданина.

По умолчанию накопленные деньги хранятся в Пенсионном фонде России, а управляет ими ВЭБ. Государство установило достаточно жесткие рамки для ВЭБа, так что деньги россиян могут вкладываться только в крайне консервативные финансовые инструменты. Доходность, таким образом, получается небольшая, но и риск минимальный.

Раз в год владелец пенсионного счета имеет право сменить управляющую компанию или даже пенсионный фонд. Не стоит ожидать от частных компаний сверхдоходов — их деятельность также крайне жестко регулируется государством. Однако, как показывает практика, негосударственные пенсионные фонды (НПФ) показывают по сравнению с ВЭБом лучшую доходность.

Правительство стимулирует граждан накапливать себе деньги на пенсию. Например, до 1 октября можно успеть вступить в программу софинансирования пенсий — класть до 12 тысяч рублей в год себе на счет и получать еще столько же от правительства.

Если владелец счета внезапно умрет до пенсии, то его накопления отойдут его наследникам.

Предполагается, что у участников накопительной системы пенсия будет состоять из трех частей. Во-первых, базовая часть — некий социальный минимум, которым правительство будет обеспечивать поголовно всех. Во-вторых, страховая часть — она зависит от того, сколько работал человек, сколько зарабатывал и еще от кучи переменных. Причем заранее точно рассчитать размер трудовой части пенсии фактически невозможно, поскольку она зависит от средней зарплаты, а кто знает, где он будет работать перед пенсией? В-третьих, накопительная часть — те деньги, что человек успел отложить, а пенсионный фонд — приумножить.

Что будет

 

Нетрудно догадаться, что, несмотря на пенсионную реформу, в бюджете Пенсионного фонда России зияет огромная дыра. Работников уже сегодня становится все меньше, а пенсионеров — все больше. «Серые» зарплаты в России по-прежнему любят, поскольку о далекой пенсии мало кто думает и еще меньше в нее верят, а значит, отчислений в Пенсионный фонд России делается мало. Накопительная система, которая должна спасти ПФР от необходимости получать ежегодные дотации из федерального бюджета, плодов пока не принесла — женщины 1967 года рождения выйдут на пенсию в 2022 году, а мужчины и вовсе в 2027.

Для спасения ситуации правительство и решило те 6 процентов, что шли на накопительную часть пенсии, отправить существующим уже сейчас пенсионерам. Сделано это будет, однако, выборочно.

Люди, которые с момента введения накопительных отчислений сделали хоть какие-то движения — перевели деньги в негосударственный пенсионный фонд, вступили в программу софинансирования, выбрали определенный инвестиционный пакет в ВЭБе — продолжат накапливать деньги в таком же режиме.

А «молчуны» (так называют тех, кто никаких действий со своими накоплениями не предпринимал) потеряют возможность накапливать себе на старость, они вернутся в старую, страховую систему. Все их 22 процента будут идти на выплату пенсий живущим сейчас пенсионерам. Считается, что они верят на слово правительству, которое обещает им в будущем достойную пенсию.

Эта схема и называется «6-0», одни будут откладывать по 6 процентов от зарплаты, другие не будут откладывать ничего.

Ранее правительство планировало ввести в действие схему «4-2», тогда с зарплаты «молчунов» откладывалось бы в накопительную часть по 2 процента, однако в сентябре 2013 года руководство пришло к выводу, что это полумера, и от такой схемы отказались.

Что делать

Если человек ранее уже предпринимал какие-то действия со своими пенсионными накоплениями, то он может не дергаться — 6 процентов от его зарплаты продолжат оказываться на его накопительном счету.

 

Если же человек относится к группе «молчунов», то ему необходимо принять решение. Можно не делать ничего — а значит, отказаться от накопительной части пенсии, доверившись тому, что государство через определенное количество лет обеспечит ему достойную пенсию.

Для того, чтобы продолжить откладывать по 6 процентов от зарплаты, необходимо успеть до Нового года сделать хоть что-то. Можно прийти с паспортом и СНИЛСом в территориальное управление Пенсионного фонда России и написать там простое заявление. Это отнимет несколько десятков минут, сложнее найти отделение Пенсионного фонда и доехать до него в рабочее время.

Можно, если уж дело до этого дошло, перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд. Их существует великое множество, многие сотрудничают с крупнейшими розничными банками и там можно ознакомиться с их программами. Для выбора также будет неплохо изучить рейтинги пенсионных фондов, посмотреть количество клиентов, среднюю доходность за последние несколько лет и прочие показатели. Необходимо при этом помнить, что негосударственные пенсионные фонды иногда принадлежат вполне государственным компаниям и в любом случае достаточно жестко регулируются правительством.

Важно понимать, что нет однозначно правильного шага. Фактически выбор пенсии в России — это вопрос веры. Верить можно в то, что правительство и дальше сможет изымать из экономики любое необходимое количество денег и раздавать их пенсионерам. Стимулы для этого у правительства найдутся всегда: пенсионеры в России, например, всегда активно голосуют, а значит, их голоса неплохо бы купить высокой пенсией. Верить можно в то, что рыночные институты в конечном счете будут работать эффективней государственных и, более того, будут продолжать существовать через несколько десятилетий.

Главное, чтобы выбор был осмысленным, тогда не придется в конце далеких 2020-х ругать злого дядю из-за того, что пенсия оказалась до обидного маленькой.

Обсудите в соцсетях

Главные новости

05:27 В мире число заболевших коронавирусом превысило 136,4 млн человек
12.04 21:57 ВОЗ: заболеваемость ковидом в мире растет семь недель подряд
12.04 21:28 Путин распорядился поднять зарплату космонавтам на 50–70%
12.04 20:43 В России вакцинацию против коронавируса включили в национальный календарь. Из бюджета на это выделят 76 млн рублей за три года
12.04 19:59 Главу «Альянса врачей» оштрафовали на 180 тыс. рублей за акцию у колонии в Пскове в поддержку Навального
12.04 19:38 Голикова объявила о приостановке авиасообщения с Турцией и Танзанией
12.04 18:53 Forbes и РБК: Россия приостановит чартерное авиасообщение с Турцией до 1 июня
12.04 18:38 Путин снял с должности первого заместителя директора ФСИН Анатолия Рудого
12.04 18:09 В московском фитнес-клубе застрелили вора в законе
12.04 18:03 «Невская мануфактура», которую не могут потушить пять часов, работала с нарушениями пожарной безопасности
12.04 17:38 Bloomberg: полностью привились от коронавируса только 5% жителей планеты
12.04 16:49 Российский ретейлер Wildberries начал работу в США
12.04 16:48 Саратовские чиновники потратили 8,5 млн рублей на карантин перед приездом Путина
12.04 15:58 Площадь пожара на «Невской мануфактуре» увеличилась до 10 тыс. кв. метров. СК начал проверку
12.04 15:57 Ройзмана вызвали в полицию из-за анонимной жалобы на его пост в Twitter
12.04 15:38 В Париже неизвестный открыл стрельбу возле больницы. Один человек погиб
12.04 15:32 Навального вернули из медсанчасти в отряд и угрожают принудительным кормлением
12.04 15:08 HeadHunter удалил объявление о поиске «поддерживающей феминизм» няни. Требование сочли дискриминационным
12.04 15:00 Австралийские ученые хотят добывать никель и другие металлы с помощью растений
12.04 14:56 В Нью-Йорке прошла акция White Lives Matter. На нее пришел один человек
12.04 14:41 В Мурманской области девушки, осквернившие храм, отделались штрафом и предупреждением
12.04 14:17 В Петербурге загорелось здание «Невской мануфактуры». Двое пожарных пострадали
12.04 14:11 В Дагестане открыли региональный штаб Навального. На следующий день пропал его координатор
12.04 13:40 Полиция Пензы потребовала со штаба Навального почти 890 тыс. рублей за работу на во время протеста 23 января
12.04 13:32 Times of India: Индия одобрила «Спутник V»
12.04 13:02 Врио главы Пензенской области попросил уволить вице-мэра, подозреваемого в коррупции
12.04 13:00 Эффективность работы губернаторов начнут оценивать по количеству волонтеров и спортсменов в регионе
12.04 13:00 Предложен способ лечения клещевого энцефалита
12.04 12:21 Для владельцев животных предложили установить единые требования при посещении магазинов и кафе
12.04 12:02 ФСИН потребовала 158 млн рублей от бывших сотрудников, осужденных за взятки и растраты
12.04 11:42 Вице-премьер Чернышенко пообещал шесть новых «суперсервисов» на портале госуслуг
12.04 11:23 В России вновь снизилась суточная заболеваемость COVID-19. Оперштаб сообщил о 8 320 заболевших
12.04 11:10 Полпредом Башкирии при президенте России и вице-премьером правительства республики назначили отставного генерал-майора ФСБ
12.04 11:05 Лавров заявил, что полеты чартеров в Шарм-эш-Шейх и Хургаду возобновятся «в ближайшее время»
12.04 10:41 Директор Центра по контролю и профилактике заболеваний Китая признал «невысокой» эффективность китайских вакцин против коронавируса
12.04 10:20 Рогозин в День космонавтики заявил, что Россия стоит на пороге важных изменений в космической отрасли
12.04 10:02 Власти Ирана обвинили Израиль в причастности ко взрыву на ядерном объекте в Натанзе
12.04 10:00 В Испании найден древнеримский сейф
12.04 09:24 Индия сменила Бразилию на втором месте в мире по заболеваемости COVID-19
12.04 09:23 Главу партцентра «Единой России» в Приморье исключат из партии после выброшенной на дорогу канистры
12.04 08:48 Сообщившего о пытках россиянина выслали из Франции и передали чеченской полиции
12.04 08:07 Летевший из Сочи в Петербург самолет вернулся обратно из-за разгерметизации кабины. Пассажиров отправили резервным бортом
12.04 07:53 Евросоюз призвал российскую власть уважать свободу СМИ
12.04 07:28 Журналист «Радио Свобода» сообщил о письме с угрозами
12.04 06:43 Главный приз кинопремии BAFTA получил фильм «Земля кочевников»
12.04 06:10 В Великобритании 12 апреля снимут часть коронавирусных ограничений. Премьер страны пообещал зайти в паб в этот день
12.04 05:35 РБК: Ротенберг оказался бенефициаром четырех санаториев и отеля в Крыму. Раньше он это отрицал
11.04 17:56 Киевские историки заявили, что три русских богатыря были на самом деле украинцами
11.04 17:22 СМИ: УЕФА будет пропускать на матчи Евро только вакцинированных от коронавируса
11.04 16:23 58% россиян регулярно работают в выходные
«АвтоВАЗ» «ВКонтакте» «Газпром» «Зенит» «Мемориал» «Мистраль» «Оборонсервис» «Роснефть» «Спартак» «Яблоко» Абхазия Австралия Австрия Азербайджан Антимайдан Аргентина Арктика Армения Афганистан Аэрофлот Башкирия Белоруссия Бельгия Болгария Бразилия ВВП ВКС ВМФ ВПК ВТБ ВЦИОМ Ватикан Великобритания Венгрия Венесуэла Владивосток Внуково Волгоград ГИБДД ГЛОНАСС Генпрокуратура Германия Голливуд Госдеп Госдума Греция Гринпис Грузия ДТП Дагестан Дания Домодедово Донецк ЕГЭ ЕСПЧ Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет Екатеринбург ЖКХ Израиль Ингушетия Индия Индонезия Интерпол Ирак Иран Испания Италия Йемен КНДР КПРФ Казань Казахстан Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Кипр Киргизия Китай Коми Конституция Красноярск Кремль Крым Куба Курилы ЛГБТ ЛДПР Латвия Ливия Литва Лондон Луганск МВД МВФ МГУ МКС МОК МЧС Малайзия Мексика Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минск Минтранспорта Минтруд Минфин Минцифры Минэкономразвития Минэнерго Минюст Молдавия Мосгордума Мосгорсуд Москва НАСА Нигерия Нидерланды Новосибирск Норвегия ОБСЕ ООН ОПЕК Одесса Омск ПДД Пакистан Паралимпиада Париж Пентагон Польша Приморье РАН РЖД РПЦ РФС Росавиация Росгвардия Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Россия Росстат Ростех Ростуризм СМИ СССР США Сахалин Сбербанк Севастополь Сербия Сирия Сколково Славянск Сочи Таджикистан Таиланд Татарстан Трансаэро Турция УЕФА Узбекистан Украина ФАС ФБР ФИФА ФСБ ФСИН ФСКН Филиппины Финляндия Франция Хакасия Харьков ЦИК ЦРУ ЦСКА Центробанк Чехия Чечня Швейцария Швеция Шереметьево Эбола Эстония ЮКОС Якутия Яндекс Япония авиакатастрофа автопром алкоголь амнистия арест армия археология астрономия аукционы бактерии банкротство беженцы безработица бензин беспилотник беспорядки биатлон бизнес благотворительность блогосфера бокс болельщики вандализм взрыв взятка вирусы вузы выборы гаджеты генетика гомосексуализм госбюджет госзакупки госизмена деньги дети доллар допинг драка евро журналисты законотворчество здоровье землетрясение изнасилование импорт инвестиции инновации интернет инфляция ипотека искусство ислам исследования история казнь кино кораблекрушение коронавирус коррупция космос кража кредиты культура лингвистика литература математика медиа медицина метро мигранты монархия мошенничество музыка наводнение налоги нанотехнологии наркотики наука недвижимость нейробиология некролог нефть образование обрушение общество ограбление оппозиция опросы оружие офшор палеонтология педофилия пенсия пиратство планетология погранвойска пожар полиция похищение правительство право православие преступность продовольствие происшествия психология пытки ракета рейтинги реклама религия ретейл робототехника рубль санкции связь сепаратизм следствие смартфоны смертность социология спецслужбы спутники статистика страхование стрельба строительство суды суицид тарифы театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм убийство фармакология физика фоторепортаж футбол хакеры химия хоккей хулиганство цензура школа шпионаж экология экономика экспорт экстремизм этология «Единая Россия» «Исламское государство» «Нафтогаз Украины» «Правый сектор» «Северный поток» «Справедливая Россия» «болотное дело» Александр Бастрыкин Александр Лукашенко Александр Новак Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев Алтайский край Амурская область Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антон Силуанов Аркадий Дворкович Арсений Яценюк Астраханская область Барак Обама Басманный суд Башар Асад Белый дом Борис Немцов Бутовский полигон Валентина Матвиенко Верховная Рада Верховный суд Виктор Янукович Виталий Милонов Виталий Мутко Владимир Жириновский Владимир Зеленский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин Вячеслав Володин Дальний Восток День Победы Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин Дональд Трамп Евгения Васильева Забайкальский край Интервью ученых Ирина Яровая Иркутская область История человечества Калужская область Кирилл Серебренников Кировская область Конституционный суд Космодром Байконур Краснодарский край Красноярский край Ксения Собчак Ленинградская область МИД России Мария Захарова Михаил Прохоров Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский Московская область Мурманская область Надежда Савченко Наталья Поклонская Нижний Новгород Николас Мадуро Нобелевская премия Новосибирская область Новый год Олег Дерипаска Олимпийские игры Ольга Голодец Павел Дуров Палестинская автономия Папа Римский Первый канал Пермский край Петр Порошенко Почта России Приморский край Рамзан Кадыров Реджеп Эрдоган Республика Карелия Ростовская область Самарская область Саратовская область Саудовская Аравия Свердловская область Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Следственный комитет Совбез ООН Совет Федерации Ставропольский край Счетная палата Тереза Мэй Тюменская область Франсуа Олланд Хабаровский край Хиллари Клинтон Человек дня Челябинская область Черное море Эдвард Сноуден Элла Памфилова Эльвира Набиуллина Эммануэль Макрон Южная Корея Юлия Тимошенко Юрий Чайка авторское право администрация президента акции протеста атомная энергия баллистические ракеты банковский сектор биология большой теннис визовый режим военная авиация выборы губернаторов газовая промышленность гражданская авиация гуманитарная помощь декларации чиновников домашние животные дороги России информационные технологии климат Земли компьютерная безопасность космодром Восточный крушение вертолета легкая атлетика лесные пожары междисциплинарные исследования мобильные приложения морской транспорт некоммерческие организации общественный транспорт патриарх Кирилл пенсионная реформа пищевая промышленность права человека правозащитное движение преступления полицейских публичные лекции российское гражданство русские националисты русский язык сельское хозяйство сотовая связь социальные сети стихийные бедствия телефонный терроризм уголовный кодекс фигурное катание финансовый рынок фондовая биржа химическое оружие хроники обнуления эволюция экономический кризис ядерное оружие Великая Отечественная война Всемирная организация здравоохранения Вторая мировая война Ирак после войны Ким Чен Ын Революция в Киргизии Российская академия наук Стихотворения на случай Федеральная миграционная служба Федеральная таможенная служба борьба с курением выборы мэра Москвы здравоохранение в России связь и телекоммуникации тюрьмы и колонии Совет по правам человека аварии на железной дороге естественные и точные науки закон об «иностранных агентах» компьютеры и программное обеспечение видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» Новые технологии, инновации Сочи 2014 рейтинг Forbes Аль-Каида Кабардино-Балкария Левада-Центр Нью-Йорк Санкт-Петербург отставки-назначения шоу-бизнес Ростов-на-Дону ЧМ-2018 Книга. Знание ВИЧ/СПИД Путин20летназад новость20летназад Apple Bitcoin Boeing Facebook G20 Google iPhone IT Microsoft NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Telegram Twitter Wikileaks YouTube

Редакция

Электронная почта: polit@polit.ru
Телефон: +7 929 588 33 89
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003 года. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2021.