26 мая 2020, вторник, 13:13
VK.comFacebookTwitterTelegramInstagramYouTubeЯндекс.Дзен

НОВОСТИ

СТАТЬИ

PRO SCIENCE

МЕДЛЕННОЕ ЧТЕНИЕ

ЛЕКЦИИ

АВТОРЫ

30 сентября 2014, 13:54

Закредитованность не порок

Российские банки перестали стесняться и теперь считают, что граждане, которые берут кредиты для погашения предыдущих займов и микрозаймов онлайн, не относятся к группе риска. Таким образом даже инстинкт самосохранения крупных финансовых организаций уже не может спасти закредитованных россиян от взятия на себя новых обязательств.

В первом полугодии 2013 года среди россиян, которые брали в банках деньги в кредит, 18,5% имели более одного займа, в первом полугодии 2014 года число людей, которые должны выплачивать два или более кредитов, выросло до 21,3% от общего числа должников. Об этом, как пишет РБК, говорит исследование компании Synovate Comcon.

Вообще-то в банковском сообществе, как правило, тему закредитованности населения предпочитают не заострять: и это понятно, излишнее внимание к бизнесу общества и государственных структур не сулит ничего хорошего. Вдобавок ко всему большое количество выданных рискованных кредитов пугает инвесторов. Однако Центральный банк, по мере сил, старается следить за рынком и скрупулезно публикует статистику.

Благодаря ЦБ мы знаем, что долг россиян кредитным организациям уже сейчас составляет почти 11 триллионов рублей, то есть примерно шестую часть ВВП страны. Таким образом в среднем на каждого россиянина, включая стариков и младенцев, приходится более 70 тысяч рублей долга — это при среднем доходе в 30 тысяч.

Платежи по 7,7% ссуд просрочены, по методологии ЦБ это означает, что деньги не выплачиваются более 90 дней. Причем доля просроченных кредитов постоянно растет: еще в начале года всего 5,8% ссуд можно было отнести к безнадежным.

Что интересно, как показало исследование ВШЭ, Россия по таким показателям, как уровень охвата населения кредитами и размер кредитов, имеет одни из самых низких показателей среди развитых стран. Однако из-за того, что в структуре выданных кредитов преобладают краткосрочные потребительские займы с высокими ставками, доля заемщиков с высокой нагрузкой обслуживания данных кредитов, то есть те, кто вынужден отдавать банкам более половины текущих доходов, значительно выше, чем на Западе. Причем перекредитованность особенно заметна в небольших населенных пунктах — там вообще сложно найти человека, который не был бы должен денег тому или иному банку. В крупных городах и промышленных центрах кредиты имеют далеко не все домохозяйства.

В Национальном бюро кредитных историй хранится информация о 68 миллионах заемщиков, то есть граждан, которые когда либо брали кредиты. Учитывая, что, по данным Росстата, в России всего 75 миллионов человек относятся к экономически активному населению, только 10% россиян никогда не обращались за кредитом. Некоторые эксперты считают, что содержательная информация хранится только в 53–55 млн записях, но и это внушительная цифра.

В России уже практически невозможно найти человека, для которого кредит был бы в новинку. Почти все или держали в кошельке кредитную карту, или брали заем на покупку бытовой техники или автомобиля, или покупали недвижимость с помощью ипотеки.

Еще семь лет назад ситуация была практически зеркальной: только треть такой опыт имели, сообщил РБК старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.

И все-таки многие россияне, однажды взяв кредит, стараются больше не пользоваться этим банковским продуктом. Согласно данным «Левада-центра», только четверть домохозяйств имеют непогашенные кредиты. Это значит, что сами банки вынуждены для продолжения кредитования населения сквозь пальцы смотреть на то, что их клиенты имеют не по одному, а по два, три и даже больше кредитов.

Банки и рады были бы выдавать займы платежеспособным гражданам, отсюда град предложений тем, кто имеет зарплатные карточки или уже расплатился по кредиту, но такие люди относятся к жизни в долг с особым подозрением и умеют оценивать проценты, которые вынуждены будут переплачивать. Так что банкам остается только разворачивать активность среди рискованных групп населения, которые и так отдают за долги значительную часть своего дохода.

Согласно тому же исследованию ВШЭ, 41% заемщиков после оплаты кредитов имеют уровень дохода ниже прожиточного минимума. В конце 2012 года в ответ на вопрос социологов около трети имеющих кредиты россиян заявляли, что отдают банкам половину или более от ежемесячных доходов.

В среднем расходы на погашение кредита, по данным Synovate Comcon, в первой половине 2014 года составили почти 8% от всех расходов домохозяйств — хотя год назад это показатель не превышал 7,5%. Учитывая, что обязательные расходы, то есть оплата коммуналки и покупка еды, более чем у половины россиян превышает половину ежемесячного дохода, цифры впечатляют.

Банкиры, впрочем, не слишком волнуются по этому поводу. В ответ на вопрос РБК руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова, заявила, что если у человека есть кредит, который он хорошо обслуживает, и его выплата завершена уже на 50% или вообще подходит к концу, то этот человек вполне резонно может желать перекредитоваться в другом банке. «Потому что там более подходящие условия или срок обслуживания кредита более длительный», — сказала Жукова. Более того, она признала, что ее банк не отказывается от кредитования тех, кто уже имеет просрочки по займам. «Понимая, с чем были связаны эти просрочки (смена места жительства, работы, с физическими недугами или проблемами в семье), мы таким людям тоже выдам кредиты», — сказала представитель Пробизнесбанка.

Руководитель розничного блока МДМ-банка Евгения Самардак также не считает граждан, которые берут сразу по несколько кредитов, рискованными заемщиками. «На наш взгляд, такие заемщики группой риска не являются. Практика такова, что люди, которые живут в кредит, привыкли так жить. Естественно таких клиентов банк оценивает на предмет того, сколько у них сейчас есть займов и как они по ним платят, и только после этого принимается решение, выдавать новый кредит или нет», — заключила Самардак.

Между тем данные Центрального банка показывают, что дисциплина российских заемщиков оставляет желать лучшего — просрочки по платежам растут каждый месяц как в абсолютных, так и в относительных цифрах.

Не факт, что удастся разобраться в том, кто виноват в сложившейся ситуации, когда банки дают все больше кредитов и так слишком много задолжавшим россиянам и оттого все ближе приближаются к банкротству. Но выход придется искать — как показывает практика, банковский кризис пользы никому не приносит.

Обсудите в соцсетях

Главные новости

13:02 Умер король игорного бизнеса Макао Стэнли Хо
12:36 Глава «Росатома» сообщил о 100 заболевших коронавирусом на Белорусской АЭС
12:30 Новые средства от грибковых болезней будут безопасны для насекомых-опылителей
12:04 Тренер сборной России по ММА Владимир Осия задержан по подозрению в организации убийства
12:00 Новость из прошлого: 26 мая 2000 года — НДР объединяется с «Единством» и «Всей Россией»
11:41 Глава Минстроя России Владимир Якушев вылечился от коронавируса и вышел на работу
11:23 Дочь Эдуарда Успенского попросила не называть премию именем отца из-за обвинений в домашнем насилии. Ей отказали
11:00 Фишки из римской настольной игры найдены в норвежском погребении
10:41 В России выявили 8,9 тыс. новых случаев коронавируса. Всего заболели 362 тыс. человек
10:33 Петербургская больница, в которой произошел пожар, закупила китайские аппараты ИВЛ на 100 млн рублей
10:30 Сверхтонкую пленку гексагонального хлорида натрия получили на поверхности алмаза
10:06 Из-за урагана в Свердловской области погибли четыре человека
09:41 На Чукотке при крушении военного вертолета погибли четыре человека. Это вторая катастрофа Ми-8 за последние восемь дней
09:18 В Москве умерли еще 76 пациентов с коронавирусом
25.05 21:44 «Иосиф Александрович вряд ли одобрительно отнесся бы к своему появлению на школьном заборе». Власти Петербурга — о закрашенном граффити с Бродским
25.05 21:19 В США умер легендарный джазовый барабанщик Джимми Кобб
25.05 20:45 В Краснодарском крае полицейские задержали местного жителя за нарушение карантина и оставили его детей одних на улице
25.05 20:14 Пробные ЕГЭ пройдут без школьников
25.05 19:32 Администратора «Омбудсмена полиции» Игоря Худякова арестовали по делу о порнографии
25.05 19:10 В Москве волонтерам разрешат посещать приюты для животных с 26 мая
25.05 18:51 В Адыгее мужчина набросился на сожительницу с топором. Ее спасли сотрудники ГИБДД
25.05 18:34 В Екатеринбурге при урагане погиб человек
25.05 17:47 Дмитрия Пескова выписали из больницы после лечения от коронавируса
25.05 17:35 Бывшего главу Минздрава Пензенской области приговорили к трем годам колонии за изнасилование врача
25.05 17:11 «Давайте вместе откроем Россию для себя». В правительстве заявили, что не видят предпосылок для восстановления международного туризма
25.05 17:03 В Москве суд арестовал обвиняемого в захвате заложников в отделении Альфа-банка
25.05 16:39 Гитарист Queen Брайан Мэй перенес сердечный приступ
25.05 16:39 Минюст разрешил партии одного из основателей World of Tanks участвовать в выборах
25.05 16:21 Вице-президент «Лукойла» и совладелец «Спартака» Леонид Федун выписался из больницы после COVID-19
25.05 16:16 Губернатор Липецкой области обсуждал переписывание статистики по коронавирусу. Позже он объяснил, что говорил о числе тестов
25.05 15:54 ВЦИОМ: житель России готов потратить на отпуск в среднем 49,5 тыс. рублей
25.05 15:22 Баскетбольная Евролига досрочно завершила сезон из-за пандемии COVID-19
25.05 14:57 Минздрав заявил о выплате надбавок медикам за работу во время эпидемии COVID-19 за апрель
25.05 14:33 Мишустин посоветовал жителям России не ехать в отпуск за границу
25.05 14:30 В Петербурге закрасили граффити, созданное к 80-летию Иосифа Бродского
25.05 13:43 В России уровень загрязнения воздуха достиг максимума за пять лет
25.05 13:32 С начала лета въезжающие в Севастополь должны будут сдавать тест на коронавирус
25.05 13:00 Черногория заявила об отсутствии зараженных коронавирусом
25.05 13:00 В США вскрыта заложенная 105 лет назад «капсула времени»
25.05 12:18 Pixar впервые выпустила мультфильм, где главные герои – геи
25.05 12:00 Новость из прошлого: 25 мая 2000 года — Греф обещает радикальное снижение налогового бремени
25.05 12:00 Составлена карта водорослей в снегах Антарктиды
25.05 11:51 После стрельбы на юге Москвы задержали девять человек
25.05 11:27 В астраханском доме престарелых возникла вспышка коронавируса – COVID-19 обнаружили у 124 человек
25.05 11:00 Впервые открыт астероид-троянец с кометным хвостом
25.05 10:47 В России выявили 8,9 тыс. новых случаев коронавируса. Всего заболели более 350 тыс. человек
25.05 10:40 В Приморье отец ушел в лес с тремя детьми – там он хотел переждать эпидемию коронавируса
25.05 10:05 Заммэра Москвы: на следующем этапе снятия ограничений откроются непродовольственные магазины и компании сферы услуг
25.05 09:33 Глава Тувы заразился коронавирусом
24.05 21:08 «Новая газета» признала постановочным видео с якобы погибшим в Ливии бойцом российской ЧВК
«АвтоВАЗ» «ВКонтакте» «Газпром» «Зенит» «Мемориал» «Мистраль» «Оборонсервис» «Роснефть» «Спартак» «Яблоко» Абхазия Австралия Австрия Азербайджан Антимайдан Аргентина Арктика Армения Афганистан Аэрофлот Башкирия Белоруссия Бельгия Бразилия ВВП ВКС ВМФ ВПК ВТБ ВЦИОМ Ватикан Великобритания Венгрия Венесуэла Владивосток Внуково Волгоград ГИБДД ГЛОНАСС Генпрокуратура Германия Голливуд Госдеп Госдума Греция Гринпис Грузия ДТП Дагестан Домодедово Донецк ЕГЭ ЕСПЧ Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет Екатеринбург ЖКХ Израиль Ингушетия Индия Индонезия Интерпол Ирак Иран Испания Италия Йемен КНДР КПРФ Казань Казахстан Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Кипр Киргизия Китай Коми Конституция Красноярск Кремль Крым Куба Курилы ЛГБТ ЛДПР Латвия Ливия Литва Лондон Луганск МВД МВФ МГУ МКС МОК МЧС Малайзия Мексика Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минск Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст Молдавия Мосгордума Мосгорсуд Москва НАСА Нигерия Нидерланды Новосибирск Норвегия ОБСЕ ООН ОПЕК Одесса ПДД Пакистан Паралимпиада Париж Пентагон Польша Приморье РАН РЖД РПЦ РФС Росавиация Росгвардия Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Россия Росстат Ростех Ростуризм СМИ СССР США Сахалин Сбербанк Севастополь Сербия Сирия Сколково Славянск Сочи Таджикистан Таиланд Татарстан Трансаэро Турция УЕФА Узбекистан Украина ФАС ФБР ФИФА ФСБ ФСИН ФСКН Филиппины Финляндия Франция Хакасия Харьков ЦИК ЦРУ ЦСКА Центробанк Чехия Чечня Швейцария Швеция Шереметьево Эбола Эстония ЮКОС Якутия Яндекс Япония авиакатастрофа автопром алкоголь амнистия арест армия археология астрономия аукционы бактерии банкротство беженцы бензин беспилотник беспорядки биатлон бизнес благотворительность блогосфера бокс болельщики вандализм взрыв взятка вирусы вузы выборы гаджеты генетика гомосексуализм госбюджет госзакупки госизмена деньги дети доллар допинг драка евро журналисты законотворчество здоровье землетрясение изнасилование импорт инвестиции инновации интернет инфляция ипотека искусство ислам исследования история казнь кино кораблекрушение коронавирус коррупция космос кража кредиты культура лингвистика литература математика медиа медицина метро мигранты монархия мошенничество музыка наводнение налоги нанотехнологии наркотики наука недвижимость нейробиология некролог нефть образование обрушение общество ограбление оппозиция опросы оружие офшор палеонтология педофилия пенсия пиратство планетология погранвойска пожар полиция похищение правительство право православие преступность продовольствие происшествия ракета рейтинги реклама религия ретейл робототехника рубль санкции связь сепаратизм следствие смартфоны социология спецслужбы спутники статистика страхование стрельба строительство суды суицид тарифы театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм убийство фармакология физика фоторепортаж футбол хакеры химия хоккей хулиганство цензура школа шпионаж экология экономика экспорт экстремизм этология «Единая Россия» «Исламское государство» «Нафтогаз Украины» «Правый сектор» «Северный поток» «Справедливая Россия» «болотное дело» Александр Лукашенко Александр Новак Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев Амурская область Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антон Силуанов Аркадий Дворкович Арсений Яценюк Астраханская область Барак Обама Басманный суд Башар Асад Белый дом Борис Немцов Бутовский полигон Валентина Матвиенко Верховная Рада Верховный суд Виктор Янукович Виталий Мутко Владимир Жириновский Владимир Зеленский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин Вячеслав Володин Дальний Восток День Победы Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин Дональд Трамп Евгения Васильева Забайкальский край Интервью ученых Ирина Яровая Иркутская область История человечества Калужская область Кирилл Серебренников Кировская область Конституционный суд Космодром Байконур Краснодарский край Красноярский край Ксения Собчак Ленинградская область МИД России Мария Захарова Михаил Прохоров Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский Московская область Мурманская область Надежда Савченко Наталья Поклонская Нижний Новгород Николас Мадуро Нобелевская премия Новосибирская область Новый год Олег Дерипаска Олимпийские игры Ольга Голодец Павел Дуров Палестинская автономия Папа Римский Первый канал Пермский край Петр Порошенко Почта России Приморский край Рамзан Кадыров Реджеп Эрдоган Республика Карелия Ростовская область Саратовская область Саудовская Аравия Свердловская область Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Следственный комитет Совбез ООН Совет Федерации Ставропольский край Счетная палата Тереза Мэй Франсуа Олланд Хабаровский край Хиллари Клинтон Человек дня Челябинская область Черное море Эдвард Сноуден Элла Памфилова Эльвира Набиуллина Южная Корея Юлия Тимошенко Юрий Чайка авторское право администрация президента акции протеста атомная энергия баллистические ракеты банковский сектор биология большой теннис визовый режим военная авиация выборы губернаторов газовая промышленность гражданская авиация гуманитарная помощь декларации чиновников дороги России информационные технологии климат Земли компьютерная безопасность космодром Восточный крушение вертолета легкая атлетика лесные пожары междисциплинарные исследования мобильные приложения морской транспорт некоммерческие организации общественный транспорт патриарх Кирилл пенсионная реформа пищевая промышленность права человека правозащитное движение преступления полицейских публичные лекции российское гражданство русские националисты русский язык сельское хозяйство сотовая связь социальные сети стихийные бедствия телефонный терроризм уголовный кодекс фигурное катание финансовый рынок фондовая биржа химическое оружие эволюция экономический кризис ядерное оружие Великая Отечественная война Вторая мировая война Ирак после войны Ким Чен Ын Революция в Киргизии Российская академия наук Стихотворения на случай Федеральная миграционная служба Федеральная таможенная служба борьба с курением выборы мэра Москвы здравоохранение в России связь и телекоммуникации тюрьмы и колонии Совет по правам человека аварии на железной дороге естественные и точные науки закон об «иностранных агентах» компьютеры и программное обеспечение видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» Новые технологии, инновации Сочи 2014 рейтинг Forbes Кабардино-Балкария Левада-Центр Нью-Йорк Санкт-Петербург отставки-назначения шоу-бизнес Ростов-на-Дону ЧМ-2018 Книга. Знание ВИЧ/СПИД Apple Bitcoin Boeing Facebook G20 Google iPhone IT Microsoft NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Telegram Twitter Wikileaks YouTube

Редакция

Электронная почта: polit@polit.ru
Телефон: +7 929 588 33 89
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003 года. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2020.